Internetowa Inwestycja 2
Produkt strukturyzowany w formie Ubezpieczenia na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym.
niska kwota inwestycji
transparentna
możliwość założenia
gwarancja kapitału
Wynik inwestycji
Wykres prezentuje zmianę wartości indeksu/aktywa bazowego/koszyka od Dnia Ustalenia Początkowego Poziomu Indeksu do Dnia Ustalenia Odsetek. Wartość indeksu/aktywa bazowego/koszyka ma pośredni wpływ na wycenę Certyfikatu Depozytowego w dniu wyceny nie będącym Dniem Ustalenia Odsetek.
Opis inwestycji
Ubezpieczenie na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym inwestującym w Bankowe Papiery Wartościowe emitowane przez Alior Bank SA oferujące 100% ochronę kapitału w Dniu Wykupu.
Inwestor w Dniu Wykupu partycypuje w 70-90% we wzroście koszyka spółek (Indeks): TENCENT HOLDINGS, EBAY, NETFLIX, EXPEDIA, RAKUTEN, MICROSOFT CORP, TWITTER, NETEASE. Indeksy w koszyku mają taką samą wagę, a stóp cztery najwyższe stopy zwrotu przyjmują wartość Stopy Zastąpienia Zmiany Indeksu na poziomie 12%.
Cechy produktu
Szczegóły produktu | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Okres subskrypcji | 1-31.08.2016 r. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Początkowa wartość jednej Jednostki uczestnictwa | 100 PLN | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Minimalna wartość początkowa inwestycji | 3 000 PLN (30 szt. jednostek uczestnictwa) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Opłata początkowa | do 2,50% | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Dzień Utworzenia Funduszu | 06.09.2016 r. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Dzień Zamknięcia Funduszu | 13.09.2019 r. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Cel inwestycyjny funduszu | Celem Funduszu jest uzyskanie na dzień zamknięcia Funduszu wzrostu wartości Aktywów Funduszu, w zależności od wzrostu wartości (z uwzględnieniem poziomu partycypacji) opisanego w Specyfikacji Certyfikatu Depozytowego (oraz Komunikacie uzupełniającym) koszyka spółek (Indeks): TENCENT HOLDINGS, EBAY, NETFLIX, EXPEDIA, RAKUTEN, MICROSOFT CORP, TWITTER, NETEASE. z jednoczesną ochroną wartości zainwestowanego kapitału na poziomie 100% wartości początkowej inwestycji na dzień zamknięcia Funduszu. Indeksy w koszyku mają taką samą wagę, a stopy stóp cztery najwyższe stopy zwrotu przyjmują wartość Stopy Zastąpienia Zmiany Indeksu na poziomie 12%. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Zasady lokowania środków Funduszu | Lokaty Funduszu inwestowane są w 100 % w Certyfikaty Depozytowe emitowane przez Alior Bank SA. W związku z rozliczeniami transakcji zakupu, odkupu i wykupu Certyfikatów Depozytowych, w aktywach Funduszu dopuszcza się okresowy udział (do 100%) depozytów lub środków pieniężnych. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Zarządzający funduszem | Podmiot uprawniony na podstawie powszechnie obowiązujących przepisów prawa do zarządzania aktywami na zlecenie. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Wykup przed dniem zamknięcia funduszu | Ubezpieczony ma prawo do otrzymania wartości wykupu całkowitego lub wartości wykupu częściowego. Alior Bank SA gwarantuje, że wartość certyfikatu depozytowego nie będzie niższa niż 84 za 100. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Okres odsetkowy | 06.09.2016-06.09.2019 r. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
INDEX |
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Skrócony opis inwestycji | Ubezpieczenie na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym inwestującym w Bankowe Papiery Wartościowe emitowane przez Alior Bank SA oferująca 100% ochronę kapitału w Dniu Wykupu. Inwestor w Dniu Wykupu partycypuje w 70-90% we wzroście koszyka spółek (Indeks): TENCENT HOLDINGS, EBAY, NETFLIX, EXPEDIA, RAKUTEN, MICROSOFT CORP. Indeksy w koszyku mają taką samą wagę, a stóp cztery najwyższe stopy zwrotu przyjmują wartość Stopy Zastąpienia Zmiany Indeksu na poziomie 12%. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Stopa procentowa | W dniu 6.09.2019 r. ( Dzień Ustalenia Odsetek oraz Dzień Obserwacji 6.) wartość Odsetek dla każdego Certyfikatu Depozytowego za cały Okres Odsetkowy zostanie wyliczona na podstawie poniżej formuły: Partycypacja: 70-90%, ostateczna wartość zostanie ustalona przez Emitenta najpóźniej w Dniu Emisji i ogłoszona w formie komunikatu. Zmiana Koszyka: ![]()
|
Profil wypłaty
Stopa zwrotu z inwestycji w Dniu Zamknięcia Funduszu może przyjąć wartości, jak na wykresie:

Wykres pokazuje kształtowanie się Stopy Procentowej w zależności od końcowej Uśrednionej Zmiany Indeksu na Dzień Ustalania Odsetek, przy założeniu Partycypacji na poziomie 80%.
Dodatkowe informacje
Scenariusze
Scenariusze zostały zaprezentowane jedynie w celach ułatwienia zrozumienia charakterystyki umowy i nie mogą stanowić wyznacznika kształtowania się wartości koszyka w przyszłości.
Klient kupuje 100 szt. Jednostek Uczestnictwa o łącznej wartości początkowej 10 000 PLN. Wysokość Kuponu została ustalona w Dniu Emisji na poziomie 80%.

W scenariuszu optymistycznym w Dniu Obserwacji (06/09/2019 r.) zwrot z poszczególnych akcji wynosi odpowiednio: +53%; +50%; +48%; +46%; +45%; +43%; +38%; +25%. Wynik inwestycji przed uwzględnieniem partycypacji zostaje ustalony na poziomie: 24.88%=[(+12%+12%+12%+12% +45%+43%+38%+25%/8]. Klient otrzyma zwrot zainwestowanego kapitału oraz odsetki w wysokości 19.90% (24.88%*80%), czyli ok. 6,63% p.a.
Łącznie wypłata wyniesie 11 990 PLN przed opodatkowaniem podatkiem od zysków kapitałowych

Scenariusz pesymistyczny: W przeciwieństwie do poprzedniego scenariusza, w tym przypadku w Dniu Obserwacji (06/09/2019 r.) zwrot z poszczególnych akcji wynosi odpowiednio: -5%; -10%; -15%; -17%; -19%; -20%; -21%; -23%, w wyniku czego wynik z inwestycji zostaje ustalony na poziomie: -4.38%=[(+12%+12% +12%+12%-19%-20%-21%-23%/8]. Dzięki 100% ochronie kapitału, Klient nie poniósł straty i otrzyma 10 000 PLN.
Korzyści z ubezpieczenia
- ubezpieczenie na życie – zakres ubezpieczenia obejmuje zgon Ubezpieczonego w okresie ochrony ubezpieczeniowej. Wypłata osobom uposażonym sumy ubezpieczenia, czyli aktualnej wartości inwestycji oraz świadczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego: 5% wartości początkowej inwestycji, jednak nie więcej niż 5.000 zł – w przypadku Ubezpieczonego, który nie ukończył 70 lub 1% wartości początkowej, jednak nie więcej niż 1.000 zł, w sytuacji gdy Ubezpieczony ukończył 70 lat i nie ukończył 80 lat w dniu objęcia ochroną ubezpieczeniową
- możliwość wskazania dowolnych uposażonych, którzy w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej otrzymają wartość inwestycji oraz świadczenie ubezpieczeniowe
- wyłączenie świadczeń ubezpieczeniowych z postępowania spadkowego – brak podatku od spadków i darowizn oraz uniknięcie często długotrwałych procedur spadkowych
- częściowe wyłączenie spod egzekucji sądowej świadczenia pieniężnego z umowy ubezpieczenia osobowego - z zastrzeżeniem wyjątków przewidzianych przepisami prawa, świadczenia pieniężne z umowy ubezpieczenia osobowego nie podlegają egzekucji sądowej w wysokości ¾ tego świadczenia
Oczekiwania i profile inwestycyjne
- oczekuję wzrostów na rynku akcji, w szczególności akcji z Koszyka
- poszukuję dywersyfikacji portfela inwestycyjnego
- akceptuję 36-miesięczny horyzont inwestycyjny
- wiem i akceptuję, że z inwestycji mogę wycofać się raz w miesiącu
- jestem świadomy/świadoma, że wycofując się z inwestycji przed terminem, cena jaką otrzymam będzie uzależniona od aktualnej sytuacji na rynku; dlatego akceptuję ryzyko, że w przypadku wycofania się przed terminem, mogę otrzymać mniejszą kwotę niż wpłaciłem/wpłaciłam
Profile inwestycyjne
Przezorny | Ostrożny | Rozważny | Aktywny | Dynamiczny |
---|---|---|---|---|
do 10% portfela | do 10% portfela | do 10% portfela | do 10% portfela | do 10% portfela |
Ryzyka związane z inwestycją
- Ryzyko Inwestycyjne – poziom ryzyka inwestycyjnego Funduszu jest tożsamy z ryzykiem inwestycyjnym Certyfikatów Depozytowych, w które lokowane są Aktywa Funduszu. Ze względu na ryzyko płynności, ryzyko braku wykupu Certyfikatów Depozytowych oraz ryzyko kredytowe Emitenta Certyfikatów Depozytowych, Ubezpieczyciel nie gwarantuje ochrony kapitału zarówno w Okresie inwestycji jak i na jej koniec, określonej na poziomie 100% wartości początkowej inwestycji.
- Ryzyko zmiany cen – z uwagi na charakter kształtowania się cen Certyfikatów Depozytowych, cena jednostki uczestnictwa Funduszu może ulegać istotnym zmianom w Okresie inwestycji.
- Ryzyko nie osiągnięcia zysku z inwestycji, gdyż końcowe oprocentowanie Certyfikatów Depozytowych, a co za tym idzie możliwy wynik inwestycyjny Funduszu, nie jest z góry ustalony. Należy wziąć pod uwagę fakt, że zysk z inwestycji może być niższy niż oczekiwany lub nie wystąpić wcale.
- Ryzyko osiągnięcia stopy zwrotu niższej niż ewentualny wzrost wartości Indeksu – z uwagi na przyjętą formułę (Stopa Procentowa), stopa zwrotu z Funduszu nie będzie odzwierciedlała zachowania Indeksu. Należy wziąć pod uwagę fakt, że wartość wypłaty (ostateczna stopa zwrotu z Funduszu) zależy od ceny odkupu Certyfikatów Depozytowych na rynku wtórnym oraz ich wartości wykupu otrzymanych od Emitenta.
- Ryzyko utraty części zainwestowanego kapitału – Emitent Certyfikatów Depozytowych zapewnia 100% ochronę kapitału tylko w Dniu Wykupu Certyfikatu. Ochrona kapitału dotyczy tylko Wartości początkowej inwestycji (nie obejmuje zapłaconej opłaty początkowej). W przypadku wycofania środków przed końcem Okresu inwestycji istnieje ryzyko utraty części zainwestowanych środków.
- Ryzyko kredytowe Emitenta – całość zobowiązania płatniczego z tytułu Certyfikatów Depozytowych w okresie do Dnia Wykupu (włącznie) ciąży na Alior Bank Spółka Akcyjna, dlatego Klient powinien przed podjęciem decyzji o rozpoczęciu inwestycji ocenić wiarygodność kredytową Emitenta. Inwestycja w ramach Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych dokonywana jest na ryzyko Klienta. Klient podejmując decyzję o inwestycji powinien wziąć pod uwagę możliwość utraty całości zainwestowanego kapitału w przypadku niewypłacalności Emitenta.
- Ryzyko kredytowego Ubezpieczyciela – zobowiązania z tytułu umowy ubezpieczenia ciążą na Sopockim Towarzystwie Ubezpieczeń na Życie Ergo Hestia SA, dlatego Klient powinien przed podjęciem decyzji o zawarciu umowy ubezpieczenia ocenić wiarygodność kredytową Ubezpieczyciela.
- Ryzyko wypłaty wartości wykupu jako świadczenia ubezpieczeniowego w kwocie niższej niż wartość początkowa inwestycji.
- Ryzyko płynności – w zakresie obrotu wtórnego Certyfikatami Depozytowymi, istnieje ryzyko opóźnienia lub braku realizacji transakcji odkupu Certyfikatów Depozytowych przez Emitenta, tym samym braku możliwości umorzeń jednostek uczestnictwa w celu realizacji wniosków uprawnionych o wypłatę świadczenia lub wniosków Ubezpieczających o wykup jednostek uczestnictwa Funduszu. Wykup (umorzenie) jednostek uczestnictwa możliwy jest tylko w sytuacji, gdy Emitent odkupi Certyfikaty Depozytowe.
- Ryzyko ograniczonej płynności związane z cyklem umorzeń jednostek uczestnictwa Funduszu.
- Ryzyko opóźnienia lub braku wykupu Certyfikatów Depozytowych – Klient powinien wziąć pod uwagę ryzyko opóźnienia wykupu Certyfikatów Depozytowych, a tym samym przesunięcia Daty Zamknięcia Funduszu (wykupu jednostek uczestnictwa Funduszu) oraz utraty całości lub części zainwestowanego kapitału w przypadku braku wykupu (całości lub części) Certyfikatów depozytowych przez Emitenta.
- Ryzyko braku uzyskania Ceny odkupu Certyfikatu Depozytowego od Emitenta – w uzgodnionym terminie, co może powodować opóźnienia w przyjętych do realizacji wnioskach uprawnionych o wypłatę świadczenia lub wnioskach Ubezpieczających o wykup jednostek uczestnictwa Funduszu.
- Ryzyko likwidacji lub zmiany Indeksu – jeżeli nastąpi stałe zaprzestanie publikowania wartości Indeksu (a Emitent nie zastąpi Indeksu innym indeksem używającym takiej samej lub zbliżonej metody obliczania wartości indeksu, co Indeks) lub nastąpi zmiana w składzie, formule lub sposobie liczenia Indeksu, Emitent może obliczyć wartość Indeksu w oparciu o formułę lub sposób właściwy dla tego Indeksu przy użyciu instrumentów rynku kapitałowego używanych wcześniej lub zastąpić Indeks innym indeksem, o ile nowy indeks jest reprezentatywny dla tego samego segmentu rynku finansowego. W takiej sytuacji Ubezpieczyciel poinformuje Ubezpieczonych o podjętych przez Emitenta działaniach na swojej stronie internetowej www.ergohestia.pl.
- Ryzyko nie nabycia lub ryzyko nabycia zredukowanej ilości Jednostek Uczestnictwa Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego – ryzyko związane z brakiem możliwości nabycia całości lub nabycie zredukowanej ilości Certyfikatów Depozytowych przez Ubezpieczyciela.
Przydatne dokumenty
Dokumentacja Certyfikatu Depozytowego, w który inwestuje Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy "Inwestycja w fundusze"
Jak zainwestować?
To proste - czekamy na Ciebie w oddziałach!
dowolny oddział Alior Banku
o produkt strukturyzowany
na rachunek inwestycji

19 502