Grupa kapitałowa Alior Banku S.A.
Struktura Grupy Kapitałowej Alior Banku
Działalność spółek należących do Grupy Kapitałowej Alior Banku S.A.
Alior Leasing Sp. z o.o.
Prowadzi działalność operacyjną od października 2015 r. Alior Bank S.A. posiada 100% udziałów i 100% ogólnej liczby głosów na Zgromadzeniu Wspólników Alior Leasing Sp. z o.o. Jako jedna z czołowych polskich firm leasingowych dostarcza przedsiębiorcom rozwiązania, wspierające ich rozwój oferując leasing operacyjny, finansowy i pożyczkę leasingową. Przedsiębiorcy uzyskują łatwy i szybki dostęp do środków transportu oraz maszyn i urządzeń. Alior Leasing dba o środowisko i inwestuje w projekty związane z zieloną energią, dlatego w ramach swojej oferty umożliwia sfinansowanie instalacji fotowoltaicznych. Alior Leasing posiada liczną sieć sprzedaży oraz współpracuje z rozległą siecią partnerów biznesowych, dealerów i vendorów, a także z siecią sprzedaży Alior Banku. Firma współpracuje głównie z osobami fizycznymi prowadzącymi działalność gospodarczą i firmami z sektora MŚP. Spółka planuje stopniowo zwiększać udział większych podmiotów w sprzedaży. Planuje również zwiększone otwarcie na sektor budowlany, przetwórstwa przemysłowego oraz opieki zdrowotnej. Na bazie silnika decyzyjnego Alior Leasing uruchomił funkcję automatycznej decyzji kredytowej, co pozwoliło zoptymalizować proces oceny ryzyka transakcji oraz wprowadzić nowe funkcjonalności w Portalu Klienta.
Alior Services Sp. z o.o.
Prowadzi działalność agenta ubezpieczeniowego na rzecz ośmiu towarzystw ubezpieczeń i polega na administrowaniu umowami ubezpieczenia w imieniu i na rzecz ubezpieczycieli.
AL Finance Sp. z o.o.
Powstała w 2021 r. z połączenia NewCommerce Services sp. z o.o. (marka „Bancovo”) oraz Serwisu Ubezpieczeniowego sp. z o.o. Alior Leasing sp. z o.o. posiada 100% udziałów i 100% ogólnej liczby głosów na Zgromadzeniu Wspólników AL Finance Sp. z o.o. Nowy fintech jest liderem cyfrowych usług pośrednictwa finansowego, który oferuje kompleksowe i szerokie portfolio produktów w zdigitalizowanych procesach sprzedaży. Portfolio produktów finansowych kierowane jest zarówno do klientów indywidualnych, jak i biznesowych. Oferuje produkty w ramach platformy kredytowej Bancovo (kredyty, pożyczki, leasing oraz mikrofaktoring) łącznie w ponad 30 instytucjach finansowych. Platforma Bancovo posiada już 500 tysięcy unikalnych użytkowników. Sprzedaż kredytów i pożyczek wyglądała zróżnicowanie w zależności od segmentu klienta. Aktualnie obserwuje się głównie rozwój segmentu firm pożyczkowych, przy zaobserwowanym bardziej restrykcyjnym podejściu banków w ocenie zdolności kredytowej ze względu na istotny wzrost stóp procentowych. Skutkiem tego było wyrównanie się udziałów obu segmentów: obecnie zarówno banki jak i firmy pożyczkowe mają po około 50% udziału w sprzedaży Bancovo (przy niemal 70% udziale banków w 2021 roku). Platforma nadal wykorzystuje nowoczesną technologię (chmurę, roboty, machine learning), zaawansowaną inżynierię procesów sprzedaży, unikalną wiedzę o zachowaniach klientów online (opartą o zbadany w praktyce UX). Ponadto, wewnętrzny software house Bancovo zakończył budowę kolejnej zdigitalizowanej platformy do sprzedaży produktów finansowych na wewnętrzne potrzeby Grupy Kapitałowej. AL Finance sp. z o.o. nadal sprzedaje ubezpieczenia wcześniej oferowane przez Serwis Ubezpieczeniowy dla klientów leasingowych. Oferta dotyczy głównie ubezpieczeń komunikacyjnych i majątkowych. Spółka współpracuje z wiodącymi Towarzystwami Ubezpieczeniowymi (przede wszystkim z PZU). Ubezpieczenia oferowane są też nowym segmentom klientów w ramach, tworzonej przez połączony podmiot, w pełni zdigitalizowanej platformy sprzedaży ubezpieczeń. Spółka intensyfikuje synergie wynikające z połączenia NewCommerce Services sp. z o.o. ze spółką Serwis Ubezpieczeniowy sp. z o.o. W związku z rozwojem sprzedaży ubezpieczeń poprzez konsultantów Bancovo nastąpił wzrost przychodów z tego segmentu to 123% (w porównaniu do 2021). Fintech pracuje także nad cyfryzacją procesów sprzedaży dla umów leasingu, w tym zdalną weryfikacją tożsamości i podpisywaniem umów online. Pozwoli to poszerzyć dystrybucję produktów w zdalnych kanałach sprzedaży.
Alior TFI S.A.
Powstało w 2010 r. Spółka, pierwotnie jako dom maklerski, koncentrowała się na usługach związanych z asset management. Po przekształceniu w 2015 r. prowadzi działalność jako TFI. Alior Bank posiada 100% akcji i 100% ogólnej liczby głosów na Walnym Zgromadzeniu Alior TFI S.A. Współpraca Banku ze spółką zależną dotyczy przede wszystkim tworzenia i zarządzania funduszami inwestycyjnymi oraz ich reprezentowania wobec osób trzecich. W ostatnim okresie Spółka uruchomiła nowy subfundusz wydzielony w funduszu ALIOR SFIO – Alior Ostrożny. Obecnie Spółka posiada ponad 850 mln zł aktywów pod zarządzaniem we wszystkich produktach, a jej baza klientów to 12,5 tys. osób.
Absource Sp. z o.o.
Powstała w 2016 r. aby świadczyć usługi z zakresu technologii informatycznych i komputerowych, a także związanych z doradztwem w zakresie informatyki. Alior Bank posiada 100% udziałów i 100% ogólnej liczby głosów na Zgromadzeniu Wspólników. Jej podstawowa działalność polega na udostępnianiu na rzecz Banku (w modelu sublicencyjnym) następujących systemów: CAFE, CAFEM oraz SWK. Systemy są kompleksową, scentralizowaną platformą umożliwiającą obsługę klienta. Absource sp. z o.o. uzyskuje z tego tytułu 99% przychodów.
Meritum Services ICB S.A.
Świadczy usługi z zakresu technologii informatycznych i komputerowych oraz pozostałej działalności związanej z informatyką. Alior Bank posiada 100% akcji i 100% ogólnej liczby głosów na Walnym Zgromadzeniu Meritum Services ICB S.A. Spółka uzyskuje przychody z dwóch podstawowych kanałów: • udostępniania do Alior Banku oprogramowania w modelu Software as a Service – SaaS (ok. 70% przychodów), • wynajmu specjalistów IT w ramach rozwoju systemów Alior Bank (ok. 30% przychodów).
Corsham Sp. z o.o.
Alior Bank jest właścicielem Spółki od lutego 2019 r. kiedy nabył 100% jej udziałów. Za jej pośrednictwem Bank dokonał dwóch inwestycji: w spółkę PayPo Sp. z o.o. oraz Autenti sp. z o.o. PayPo Sp. z o.o. to startup oferujący odroczone płatności za zakupy w Internecie i program ochrony kupujących). Dokonując zakupów online można zamówić produkt i zapłacić za niego nawet po 30 dniach, bez kosztów transakcji i odsetek. Klient może otrzymać i sprawdzić towar przed zapłatą. Jeśli z jakiegoś powodu zakup nie dotrze do użytkownika, nie musi on za niego płacić. W styczniu 2021 r. Corsham zbył posiadane w PayPo udziały. W grudniu 2019 r. Corsham nabył 10,95% udziałów w spółce Autenti sp. z o.o., która jest kompleksową platformą służącą do autoryzacji dokumentów i zawieraniu umów przez Internet. Dotychczas spółka pozyskała kluczowych klientów: BNP Paribas, Vienna Life, Credit Agricole, PGE Lumi oraz Medicover. Spółka planuje umacnianie przewagi konkurencyjnej poprzez rozwój platformy oraz przeprowadzenie ekspansji na rynki europejskie. W II połowie 2022 r. Corsham sp. z o.o. wspólnie z RBL_VC sp. z o.o. ASI SKA wziął udział w drugiej rundzie dofinansowania Autenti sp. z o.o. Aktualny udział spółek Grupy Alior Bank w kapitale zakładowym Autenti sp. z o.o. wynosi 9,2%.
RBL_VC Sp. z o.o.
Powstała w 2019 r., w 2020 r. uzyskała wpis do rejestru zarządzających alternatywnymi spółkami inwestycyjnymi, prowadzonego przez KNF. Alior Bank posiada 100% udziałów i 100% ogólnej liczby głosów na Zgromadzeniu Wspólników Spółki. Jest komplementariuszem spółki komandytowo-akcyjnej RBL_VC Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością ASI S.K.A., któremu powierzono zarządzanie. Aktywnie prowadzi procesy inwestycyjne zgodnie z przyjętą strategią i polityką inwestycyjną, przedstawiając rekomendacje potencjalnych inwestycji Komitetowi Inwestycji RBL_VC oraz Zarządowi Alior Bank, tj. jedynemu udziałowcowi Spółki i jedynemu akcjonariuszowi zarządzanego przez siebie ASI.
RBL_VC Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością ASI S.K.A.
Utworzono ją w 2019 r. Jest zewnętrznie zarządzaną alternatywną spółką inwestycyjną, określoną w ustawie o funduszach inwestycyjnych i zarządzaniu alternatywnymi funduszami inwestycyjnymi. Alior Bank posiada 100% akcji i 100% ogólnej liczby głosów na Walnym Zgromadzeniu Spółki. Wraz z RBL_VC sp. z o.o., będącą Komplementariuszem Spółki, tworzą docelowy wehikuł inwestycyjny, przez który Alior Bank zamierza dokonywać inwestycji kapitałowych podwyższonego ryzyka (venture capital-VC). W ramach inwestycji VC Spółka będzie obejmować mniejszościowe udziały w szczególności w podmiotach działających w obszarze nowych rozwiązań na rynku finansowym i okołofinansowym (fin-tech). Docelowo przejmie obecną rolę Corsham Sp. z o.o. w dokonywaniu inwestycji typu venture capital. W 2022 r. Spółka wraz z Corsham sp. z o.o. wzięła udział w drugiej rundzie finansowania Autenti sp. z o.o. co spowodowało, że obie spółki łącznie posiadają 9,2% udział w kapitale zakładowym.
Prowadzi działalność operacyjną od października 2015 r. Alior Bank S.A. posiada 100% udziałów i 100% ogólnej liczby głosów na Zgromadzeniu Wspólników Alior Leasing Sp. z o.o. Jako jedna z czołowych polskich firm leasingowych dostarcza przedsiębiorcom rozwiązania, wspierające ich rozwój oferując leasing operacyjny, finansowy i pożyczkę leasingową. Przedsiębiorcy uzyskują łatwy i szybki dostęp do środków transportu oraz maszyn i urządzeń. Alior Leasing dba o środowisko i inwestuje w projekty związane z zieloną energią, dlatego w ramach swojej oferty umożliwia sfinansowanie instalacji fotowoltaicznych. Alior Leasing posiada liczną sieć sprzedaży oraz współpracuje z rozległą siecią partnerów biznesowych, dealerów i vendorów, a także z siecią sprzedaży Alior Banku. Firma współpracuje głównie z osobami fizycznymi prowadzącymi działalność gospodarczą i firmami z sektora MŚP. Spółka planuje stopniowo zwiększać udział większych podmiotów w sprzedaży. Planuje również zwiększone otwarcie na sektor budowlany, przetwórstwa przemysłowego oraz opieki zdrowotnej. Na bazie silnika decyzyjnego Alior Leasing uruchomił funkcję automatycznej decyzji kredytowej, co pozwoliło zoptymalizować proces oceny ryzyka transakcji oraz wprowadzić nowe funkcjonalności w Portalu Klienta.Alior Services Sp. z o.o.
Prowadzi działalność agenta ubezpieczeniowego na rzecz ośmiu towarzystw ubezpieczeń i polega na administrowaniu umowami ubezpieczenia w imieniu i na rzecz ubezpieczycieli.
AL Finance Sp. z o.o.
Powstała w 2021 r. z połączenia NewCommerce Services sp. z o.o. (marka „Bancovo”) oraz Serwisu Ubezpieczeniowego sp. z o.o. Alior Leasing sp. z o.o. posiada 100% udziałów i 100% ogólnej liczby głosów na Zgromadzeniu Wspólników AL Finance Sp. z o.o. Nowy fintech jest liderem cyfrowych usług pośrednictwa finansowego, który oferuje kompleksowe i szerokie portfolio produktów w zdigitalizowanych procesach sprzedaży. Portfolio produktów finansowych kierowane jest zarówno do klientów indywidualnych, jak i biznesowych. Oferuje produkty w ramach platformy kredytowej Bancovo (kredyty, pożyczki, leasing oraz mikrofaktoring) łącznie w ponad 30 instytucjach finansowych. Platforma Bancovo posiada już 500 tysięcy unikalnych użytkowników. Sprzedaż kredytów i pożyczek wyglądała zróżnicowanie w zależności od segmentu klienta. Aktualnie obserwuje się głównie rozwój segmentu firm pożyczkowych, przy zaobserwowanym bardziej restrykcyjnym podejściu banków w ocenie zdolności kredytowej ze względu na istotny wzrost stóp procentowych. Skutkiem tego było wyrównanie się udziałów obu segmentów: obecnie zarówno banki jak i firmy pożyczkowe mają po około 50% udziału w sprzedaży Bancovo (przy niemal 70% udziale banków w 2021 roku). Platforma nadal wykorzystuje nowoczesną technologię (chmurę, roboty, machine learning), zaawansowaną inżynierię procesów sprzedaży, unikalną wiedzę o zachowaniach klientów online (opartą o zbadany w praktyce UX). Ponadto, wewnętrzny software house Bancovo zakończył budowę kolejnej zdigitalizowanej platformy do sprzedaży produktów finansowych na wewnętrzne potrzeby Grupy Kapitałowej. AL Finance sp. z o.o. nadal sprzedaje ubezpieczenia wcześniej oferowane przez Serwis Ubezpieczeniowy dla klientów leasingowych. Oferta dotyczy głównie ubezpieczeń komunikacyjnych i majątkowych. Spółka współpracuje z wiodącymi Towarzystwami Ubezpieczeniowymi (przede wszystkim z PZU). Ubezpieczenia oferowane są też nowym segmentom klientów w ramach, tworzonej przez połączony podmiot, w pełni zdigitalizowanej platformy sprzedaży ubezpieczeń. Spółka intensyfikuje synergie wynikające z połączenia NewCommerce Services sp. z o.o. ze spółką Serwis Ubezpieczeniowy sp. z o.o. W związku z rozwojem sprzedaży ubezpieczeń poprzez konsultantów Bancovo nastąpił wzrost przychodów z tego segmentu to 123% (w porównaniu do 2021). Fintech pracuje także nad cyfryzacją procesów sprzedaży dla umów leasingu, w tym zdalną weryfikacją tożsamości i podpisywaniem umów online. Pozwoli to poszerzyć dystrybucję produktów w zdalnych kanałach sprzedaży.Alior TFI S.A.
Powstało w 2010 r. Spółka, pierwotnie jako dom maklerski, koncentrowała się na usługach związanych z asset management. Po przekształceniu w 2015 r. prowadzi działalność jako TFI. Alior Bank posiada 100% akcji i 100% ogólnej liczby głosów na Walnym Zgromadzeniu Alior TFI S.A. Współpraca Banku ze spółką zależną dotyczy przede wszystkim tworzenia i zarządzania funduszami inwestycyjnymi oraz ich reprezentowania wobec osób trzecich. W ostatnim okresie Spółka uruchomiła nowy subfundusz wydzielony w funduszu ALIOR SFIO – Alior Ostrożny. Obecnie Spółka posiada ponad 850 mln zł aktywów pod zarządzaniem we wszystkich produktach, a jej baza klientów to 12,5 tys. osób.Absource Sp. z o.o.
Powstała w 2016 r. aby świadczyć usługi z zakresu technologii informatycznych i komputerowych, a także związanych z doradztwem w zakresie informatyki. Alior Bank posiada 100% udziałów i 100% ogólnej liczby głosów na Zgromadzeniu Wspólników. Jej podstawowa działalność polega na udostępnianiu na rzecz Banku (w modelu sublicencyjnym) następujących systemów: CAFE, CAFEM oraz SWK. Systemy są kompleksową, scentralizowaną platformą umożliwiającą obsługę klienta. Absource sp. z o.o. uzyskuje z tego tytułu 99% przychodów.
Meritum Services ICB S.A.
Świadczy usługi z zakresu technologii informatycznych i komputerowych oraz pozostałej działalności związanej z informatyką. Alior Bank posiada 100% akcji i 100% ogólnej liczby głosów na Walnym Zgromadzeniu Meritum Services ICB S.A. Spółka uzyskuje przychody z dwóch podstawowych kanałów: • udostępniania do Alior Banku oprogramowania w modelu Software as a Service – SaaS (ok. 70% przychodów), • wynajmu specjalistów IT w ramach rozwoju systemów Alior Bank (ok. 30% przychodów).
Corsham Sp. z o.o.
Alior Bank jest właścicielem Spółki od lutego 2019 r. kiedy nabył 100% jej udziałów. Za jej pośrednictwem Bank dokonał dwóch inwestycji: w spółkę PayPo Sp. z o.o. oraz Autenti sp. z o.o. PayPo Sp. z o.o. to startup oferujący odroczone płatności za zakupy w Internecie i program ochrony kupujących). Dokonując zakupów online można zamówić produkt i zapłacić za niego nawet po 30 dniach, bez kosztów transakcji i odsetek. Klient może otrzymać i sprawdzić towar przed zapłatą. Jeśli z jakiegoś powodu zakup nie dotrze do użytkownika, nie musi on za niego płacić. W styczniu 2021 r. Corsham zbył posiadane w PayPo udziały. W grudniu 2019 r. Corsham nabył 10,95% udziałów w spółce Autenti sp. z o.o., która jest kompleksową platformą służącą do autoryzacji dokumentów i zawieraniu umów przez Internet. Dotychczas spółka pozyskała kluczowych klientów: BNP Paribas, Vienna Life, Credit Agricole, PGE Lumi oraz Medicover. Spółka planuje umacnianie przewagi konkurencyjnej poprzez rozwój platformy oraz przeprowadzenie ekspansji na rynki europejskie. W II połowie 2022 r. Corsham sp. z o.o. wspólnie z RBL_VC sp. z o.o. ASI SKA wziął udział w drugiej rundzie dofinansowania Autenti sp. z o.o. Aktualny udział spółek Grupy Alior Bank w kapitale zakładowym Autenti sp. z o.o. wynosi 9,2%.
RBL_VC Sp. z o.o.
Powstała w 2019 r., w 2020 r. uzyskała wpis do rejestru zarządzających alternatywnymi spółkami inwestycyjnymi, prowadzonego przez KNF. Alior Bank posiada 100% udziałów i 100% ogólnej liczby głosów na Zgromadzeniu Wspólników Spółki. Jest komplementariuszem spółki komandytowo-akcyjnej RBL_VC Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością ASI S.K.A., któremu powierzono zarządzanie. Aktywnie prowadzi procesy inwestycyjne zgodnie z przyjętą strategią i polityką inwestycyjną, przedstawiając rekomendacje potencjalnych inwestycji Komitetowi Inwestycji RBL_VC oraz Zarządowi Alior Bank, tj. jedynemu udziałowcowi Spółki i jedynemu akcjonariuszowi zarządzanego przez siebie ASI.
RBL_VC Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością ASI S.K.A.
Utworzono ją w 2019 r. Jest zewnętrznie zarządzaną alternatywną spółką inwestycyjną, określoną w ustawie o funduszach inwestycyjnych i zarządzaniu alternatywnymi funduszami inwestycyjnymi. Alior Bank posiada 100% akcji i 100% ogólnej liczby głosów na Walnym Zgromadzeniu Spółki. Wraz z RBL_VC sp. z o.o., będącą Komplementariuszem Spółki, tworzą docelowy wehikuł inwestycyjny, przez który Alior Bank zamierza dokonywać inwestycji kapitałowych podwyższonego ryzyka (venture capital-VC). W ramach inwestycji VC Spółka będzie obejmować mniejszościowe udziały w szczególności w podmiotach działających w obszarze nowych rozwiązań na rynku finansowym i okołofinansowym (fin-tech). Docelowo przejmie obecną rolę Corsham Sp. z o.o. w dokonywaniu inwestycji typu venture capital. W 2022 r. Spółka wraz z Corsham sp. z o.o. wzięła udział w drugiej rundzie finansowania Autenti sp. z o.o. co spowodowało, że obie spółki łącznie posiadają 9,2% udział w kapitale zakładowym.