Najczęściej zadawane pytania i odpowiedzi

Fundusze inwestycyjne to forma zbiorowego inwestowania pieniędzy wpłacanych przez uczestników, którymi zarządza wyspecjalizowana instytucja finansowa. Wpłaty przeliczane są na jednostki uczestnictwa lub tytuły uczestnictwa, wyrażające udział inwestorów w majątku funduszu.

Fundusz inwestycyjny może funkcjonować jako fundusz parasolowy, w ramach którego są wydzielone subfundusze.

Możesz zacząć inwestować nawet od niewielkiej kwoty. Fundusz inwestuje te środki w różne aktywa (np. akcje, obligacje), a Ty nie musisz robić tego samodzielnie, jak w przypadku inwestowania na własną rękę.

Masz do wyboru różne rodzaje funduszy, w zależności od tego, jakie ryzyko jesteś w stanie zaakceptować. Możesz postawić na rozwiązania bezpieczne, umiarkowane lub bardziej dynamiczne – wszystko zależy od Twoich potrzeb i celów.

Za zarządzanie funduszami odpowiadają towarzystwa funduszy inwestycyjnych (TFI) lub spółki zarządzające funduszami zagranicznymi. Są to wyspecjalizowane instytucje, które dbają o to, by osiągać dobre wyniki, jednocześnie ograniczając ryzyko inwestycyjne

Ich celem jest osiągać jak najlepsze wyniki i jednocześnie jak najmniej ryzykować.
 

Jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych lub tytuły uczestnictwa funduszy zagranicznych oraz funduszy inwestycyjnych otwartych to instrumenty finansowe potwierdzające, że wpłaciłeś/wpłaciłaś pieniądze w dany fundusz. Pokazują, jaki masz w nim udział – im więcej wpłacisz, tym większą część funduszu posiadasz.

Gdy kupujesz jednostki lub tytuły, stajesz się właścicielem części aktywów funduszu – czyli np. akcji, obligacji czy innych inwestycji, w które fundusz lokuje pieniądze.

Kiedy zdecydujesz się sprzedać swoje jednostki lub tytuły, otrzymasz pieniądze, które odpowiadają aktualnej wartości jednostek lub tytułów.
 

To zbiór wszystkich inwestycji, w które inwestujesz swoje pieniądze. Twój portfel powstaje w momencie, gdy kupisz pierwsze instrumenty finansowe – i rośnie, gdy dokładasz kolejne.

Zanim zaczniesz inwestować, zrób pierwszy krok: zastanów się, jakie masz potrzeby, możliwości, doświadczenie i jak duże ryzyko jesteś w stanie zaakceptować.

Dzięki temu stworzysz portfel inwestycyjny dopasowany do Ciebie.
 

To znaczy, że inwestujesz swoje pieniądze w różne aktywa – np. akcje, obligacje czy fundusze. Dzięki temu zmniejszasz ryzyko, bo nie wszystko zależy od jednej inwestycji.
Jeśli jedna z nich straci na wartości, inne mogą zrównoważyć poniesioną stratę.
 

Doradztwo inwestycyjne jest usługą, która powstała, aby pomóc Ci wybrać strategię inwestycyjną dopasowaną do Twoich indywidualnych potrzeb. Oferujemy usługę doradztwa, w której co miesiąc, bezpośrednio na podany przez Ciebie adres e-mail, otrzymasz aktualizację rekomendacji dla Twojego portfela inwestycyjnego, przygotowaną przez naszych ekspertów. Usługa ta jest bezpłatna.

Ankieta inwestycyjna to narzędzie, dzięki któremu możemy określić Twoje podejście do inwestycji. Zawiera kilkanaście pytań i składa się z pięciu części: doświadczenie, wiedza, cele i potrzeby oraz nastawienie do ryzyka, sytuacja finansowa, cele w zakresie zrównoważonego rozwoju.

Wypełnisz ją w kilka minut. Na koniec otrzymasz  wynik, dzięki któremu dowiesz się, jaka strategia inwestycyjna będzie dla Ciebie najlepsza. Ankieta nie zajmie Ci więcej niż kilka minut.

Dowiedz się więcej o ankiecie inwestycyjnej
 

To Twój indywidualny, 8-cyfrowy numer, który został nadany po rejestracji Ciebie jako naszego klienta. Dzięki niemu możesz m.in. logować się do systemu bankowości internetowej.

Aby zacząć inwestować, potrzebujesz dostępu do naszej bankowości internetowej. Dzięki niej możesz złożyć zlecenie nabycia jednostek uczestnictwa. Konto z dostępem do bankowości internetowej możesz założyć przez Internet, gdy wypełnisz wszystkie niezbędne formalności.

Opłata za zarządzanie jest formą wynagrodzenia dla danych towarzystw funduszy inwestycyjnych lub spółek zarządzających funduszem zagranicznym, które zarządzają funduszem.

Opłata za zarządzanie jest pobierana każdego dnia i zależy od wartości pieniędzy, które masz w funduszu. Ta opłata jest już wliczona w cenę jednostki uczestnictwa lub tytułu uczestnictwa, więc nie musisz jej płacić osobno. Jeśli chcesz sprawdzić, ile dokładnie wynosi, znajdziesz to w karcie funduszu.

Jedną z największych zalet funduszy inwestycyjnych jest to, że nie musisz znać się na inwestowaniu i mieć specjalistycznej wiedzy. Wystarczy, że wybierzesz fundusz z dostępnej oferty – resztą zajmują się profesjonaliści.
Samodzielne inwestowanie na giełdzie nie jest łatwe. Trzeba mieć dużą wiedzę o różnych instrumentach finansowych, strategiach, analizie rynku, psychologii inwestowania i sytuacji gospodarczej w kraju i na świecie.
Ale jeśli inwestujesz przez fundusze inwestycyjne, nie musisz znać się na tych wszystkich rzeczach. Zamiast tego, Twoimi pieniędzmi zajmują się specjaliści.
 

Gdy będziesz wybierać fundusz inwestycyjny miej świadomość, że fundusze mocno różnią się między sobą osiąganymi wynikami i realizowaną strategią inwestycyjną, a także stopniem ryzyka inwestycyjnego. Gdy wybierasz fundusz, weź pod uwagę m.in.:

• kwotę inwestycji,
• cel inwestycyjny,
• indywidualną skłonność do ryzyka.

Tak. Obecnie (od 2024 r.) sam musisz rozliczyć podatek od zysków z funduszy inwestycyjnych. Już nie robi tego automatycznie fundusz.
Oto jak to wygląda:

• Podatek wynosi 19%
• Po zakończeniu roku dostajesz od funduszu formularz PIT-8C
• Na jego podstawie wypełniasz PIT-38 i rozliczasz się z urzędem skarbowym do 30 kwietnia 
• Jeśli inwestujesz w fundusze zagraniczne – również musisz rozliczyć się samodzielnie

Dobra wiadomość: możesz kompensować zyski i straty z różnych inwestycji, co może obniżyć Twój podatek.

Jednostki uczestnictwa lub tytuły uczestnictwa możesz kupić w bankowości internetowej. Zaloguj się na swoje konto za pomocą numeru CIF. Następnie wybierz: „Inwestycje” – „Nowa inwestycja” – „Fundusze”. Z listy wybierz interesujący Cię rodzaj funduszy i kliknij „Kup”. Uzupełnij formatkę i zatwierdź wybrane opcje. Gdy zlecisz wypłatę lub zmianę inwestycji, musisz poczekać od jednego do kilku dni roboczych. Czas oczekiwania zależy od funduszu.
Jednostki uczestnictwa funduszy Alior TFI oraz PZU TFI możesz nabyć również stacjonarnie, w jednym z oddziałów Alior Banku, które świadczą usługi Biura Maklerskiego. Aby to zrobić, umów się na wizytę w wybranej placówce. Listę placówek znajdziesz tutaj: Znajdź oddział
 

Stan jednostek uczestnictwa znajdziesz, gdy zalogujesz się do bankowości internetowej, w zakładce: „Inwestycje” – „Portfel”. Na ekranie pojawi się lista funduszy, które teraz masz.
 

W przypadku nabycia przez Ciebie jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych otwartych (FIO) i specjalistycznych funduszy inwestycyjnych otwartych (SFIO), wpłacone pieniądze trafiają na rachunek funduszu prowadzony przez depozytariusza. Taką funkcję dla FIO i SFIO mogą realizować, spełniające określone warunki, banki z siedzibą na terenie Polski i oddziały instytucji kredytowych z siedzibą w naszym kraju oraz Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych.
Depozytariusz to instytucja, która dba o bezpieczeństwo aktywów funduszu poprzez przechowywanie ich na specjalnym rachunku. Sprawdza też, czy fundusz działa zgodnie z przepisami prawa i szczegółowymi zasadami funkcjonowania funduszu.

Możesz w szybki i łatwy sposób sprzedać jednostki uczestnictwa lub tytuły uczestnictwa w danym funduszu, za pośrednictwem bankowości internetowej. Zaloguj się na swoje konto, użyj numeru CIF, wejdź w zakładkę: „Inwestycje” – „Portfel” – „Fundusze inwestycyjne”. Z listy wybierz interesujący cię fundusz, a następnie kliknij „Sprzedaj”. Uzupełnij formatkę sprzedaży i zatwierdź swój wybór. Gdy zlecisz wypłatę lub inną operację, musisz poczekać kilka dni roboczych – czas zależy od funduszu.
 

Gdy powierzasz pieniądze funduszowi, możesz w każdej chwili zrezygnować z inwestycji. Wystarczy, że zlecisz odkupienie części lub wszystkich jednostek. Fundusz przeleje pieniądze na Twój rachunek – zwykle trwa to kilka dni, ale rzadko dłużej niż tydzień.