Mniej kosztów. Więcej na emeryturę
Rachunek maklerski IKE i IKZE
Jeśli nie chcesz w przyszłości martwić się o finanse na emeryturze, weź sprawy w swoje ręce już dziś!
Zapoznaj się z naszą ofertą emerytalnego rachunku maklerskiego, samodzielnie decyduj na co przeznaczysz swoje środki i sprawdź co możesz zyskać dzięki regularnemu inwestowaniu.
dostęp do zagranicznych giełd
i możliwość inwestowania w różnych walutach
Darmowe założenie
i prowadzenie rachunków IKE i IKZE
Zwolnienie z podatku
od zysków kapitałowych i coroczna ulga podatkowa
Dziedziczenie pieniędzy
bez podatku od spadków i darowizn
Wszystkie ETF-y bez prowizji
Buduj kapitał na emeryturę
Mniej kosztów inwestowania to więcej środków na budowanie kapitału. Otwórz rachunek maklerski IKE lub IKZE i nie płać prowizji za inwestowanie.
- 0% prowizji na ETF-y w Polsce i za granicą do 31.12.2027 r.,
- 0% prowizji za akcje i obligacje notowane na Giełdzie Papierów Wartościowych do 31.12.2026 r.
- 0 zł za otwarcie i prowadzenie rachunku maklerskiego IKE i IKZE
Więcej w komunikatach dyrektora Biura Maklerskiego:
Emerytura? Mam jeszcze czas...
Jeśli chcesz zapewnić sobie spokojną finansową przyszłość - nie czekaj i nie odkładaj myślenia o emeryturze na później!
Według prognoz demograficznych* wysokość świadczenia emerytalnego, za około 30 lat, może być dużo niższa niż obecnie. Może wynosić tylko zaledwie jedną czwartą Twojej ostatniej pensji.
Według prognoz demograficznych* wysokość świadczenia emerytalnego, za około 30 lat, może być dużo niższa niż obecnie. Może wynosić tylko zaledwie jedną czwartą Twojej ostatniej pensji.
Wysokość otrzymanej emerytury w stosunku do przeciętnej płacy otrzymywanej w czasie aktywności zawodowej określa stopa zastąpienia. W 2019 r. stopa zastąpienia wynosiła w Polsce około 54,1%, co oznacza, że przeciętna emerytura stanowiła połowę pensji. Według raportu Komisji Europejskiej** wskaźnik ten będzie systematycznie spadać w kolejnych latach, zbliżając się do poziomu 40%, który jest minimalnym standardem uznawanym przez Międzynarodową Organizację Pracy.
*Prognoza demograficzna przygotowana przez Ministerstwo Finansów w 2022 r. dla potrzeb długoterminowych założeń makroekonomicznych z publikacji FUS
"Prognoza wpływów i wydatków Funduszu Emerytalnego do 2080 roku".
**European Commission - The 2021 Ageing Report Economic & Budgetary Projections for the EU Member States (2019-2070). https://economy-finance.ec.europa.eu/publications/2021-ageing-report-economic-and-budgetary-projections-eu-member-states-2019-2070_en
Dlaczego warto inwestować na emeryturę?
Dzięki inwestowaniu masz szansę zgromadzić większy kapitał. Dodatkowo, im wcześniej zaczniesz tym zyskasz więcej czasu niezbędnego do zgromadzenia dodatkowych środków na Twoją emeryturę. Pamiętaj jednak, że inwestycje wiążą się z ryzykiem.
Dzięki inwestowaniu gromadzisz dodatkowe pieniądze na emeryturę oraz finansowe zabezpieczenie w przyszłości. Z ich wypłatą nie musisz czekać aż do osiągnięcia wieku emerytalnego - możesz skorzystać z wcześniejszego zwrotu pieniędzy.
Szczegóły wypłaty środków:
- Z IKE zwrotu możesz dokonać w całości lub w części (w przypadku osiągnięcia zysku należy zapłacić podatek od zysków kapitałowych).
- Z IKZE środki możesz wypłacić tylko w całości, a wcześniejsza wypłata zwiększa podstawę opodatkowania w danym roku.
Inwestując na rachunku maklerskim IKE lub IKZE możesz zyskać korzyści podatkowe. Twoje pieniądze będą zwolnione z podatku od zysków kapitałowych (zwolnienie to nie dotyczy podatku od dywidend zagranicznych, który jest pobierany u źródła, czyli w kraju wypłaty).
Inwestując na emeryturę na rachunku maklerskim IKE lub IKZE, sam wybierasz w jakie instrumenty chcesz inwestować i ile kapitału przeznaczysz na inwestycje. Sprawdź ofertę dostępną za pośrednictwem giełdy, buduj swój portfel inwestycyjny, obserwuj notowania spółek giełdowych za pomocą dostępnych platform, i decyduj o stosowanych strategiach.
Ten produkt jest przeznaczony dla Ciebie, jeśli...
chcesz zacząć inwestować swoje pieniądze
z myślą o emeryturze i samodzielnie decydować o częstotliwości i wysokości wpłat, a także o ilości i rodzaju posiadanych instrumentów finansowych.
posiadasz własny plan lub strategię na inwestowanie pieniędzy
z myślą o swojej emeryturze i chcesz go zrealizować za pośrednictwem maklerskiego konta emerytalnego IKE lub IKZE.
chcesz zbudować portfel inwestycyjny
w oparciu o własną wiedzę, sprawdzać jego wyniki i decydować o tym, jakie instrumenty będą wchodzić w jego skład.
Rachunek maklerski IKE i IKZE
| Rachunek maklerski IKE | Rachunek maklerski IKZE | |
|---|---|---|
| Założenie i prowadzenie rachunku | Założenie i prowadzenie rachunku maklerskiego IKE i IKZE jest darmowe. Umowę możesz podpisać online - w bankowości internetowej lub stacjonarnie - w oddziale świadczącym usługi maklerskie. | |
| Kto może wpłacać? | Osoby pełnoletnie, które mają pełną zdolność do czynności prawnych. Rachunek maklerski IKE i rachunek maklerski IKZE może być prowadzony jedynie jako indywidualny, oznacza, że na jednym rachunku może gromadzić środki tylko jedna osoba. | |
| Rachunek maklerski IKE | Rachunek maklerski IKZE | |
|---|---|---|
| Limit wpłat w 2026 r. | Roczny limit wpłat na IKE nie może przekroczyć 3 krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. W 2026 r. jest to 28 260 zł. | Roczny limit wpłat na IKZE nie może przekroczyć kwoty odpowiadającej 1,2 krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. W 2026 r. jest to 11 304 zł lub 16 956 zł dla osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą. |
| Podatek dochodowy (PIT) | Przy wypłacie z rachunku maklerskiego IKE, podatek nie jest pobierany. | Wypłata z rachunku maklerskiego IKZE podlega opodatkowaniu zryczałtowanym podatkiem dochodowym w wysokości 10%. |
| Korzyści podatkowe | Zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych. W przypadku dywidend zwolnienie nie dotyczy podatku od dywidend zagranicznych pobieranego u źródła (w kraju wypłaty). | Zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych. W przypadku dywidend, zwolnienie nie dotyczy podatku od dywidend zagranicznych pobieranego u źródła (w kraju wypłaty). Wypłaty w danym roku podatkowym można odliczyć od dochodu w rocznym zeznaniu PIT. |
| Możliwość wcześniejszej wypłaty | Możliwość wypłaty w całości lub w części (tzw. częściowy zwrot). W przypadku osiągnięcia zysku potrącany jest podatek od zysków kapitałowych. | Możliwość wypłaty w całości, brak możliwości częściowego zwrotu. Wypłata zwiększa podstawę opodatkowania podatkiem dochodowym (PIT) w danym roku. |
| Wypłata środków z zachowaniem korzyści podatkowych | Po ukończeniu 60 lat lub 55 lat (po uzyskaniu uprawnień emerytalnych) oraz spełnieniu warunku:
| Na wniosek oszczędzającego, po osiągnięciu przez niego wieku 65 lat oraz pod warunkiem dokonywania wpłat na IKZE co najmniej w 5 latach kalendarzowych. |
| Korzyści podatkowe na koniec oszczędzania | Przy wypłacie pieniędzy z rachunku maklerskiego IKE na koniec oszczędzania od wypłaty nie jest pobierany podatek. | Przy wypłacie całości pieniędzy z rachunku maklerskiego IKZE na koniec oszczędzania wypłata podlega opodatkowaniu zryczałtowanym podatkiem dochodowym w wysokości 10%. |
| Dziedziczenie | Osoby dziedziczące pieniądze nie płacą podatku dochodowego ani podatku od spadków i darowizn. | Osoby dziedziczące pieniądze muszą zapłacić podatek dochodowy w wysokości 10%, nie płacą podatku od spadków i darowizn. |
| Przenoszenie (transfer) środków | Jest możliwość złożenia dyspozycji wypłaty transferowej z rachunku maklerskiego IKE do innej Instytucji finansowej, prowadzącej IKE lub do Programu emerytalnego, albo na Subkonto OIPE, z zastrzeżeniem że z IKE nie były dokonywane częściowe zwroty oraz nie była dokonana Wypłata transferowa z Programu emerytalnego. | Jest możliwość złożenia dyspozycji wypłaty transferowej z rachunku maklerskiego IKZE do innej Instytucji finansowej, prowadzącej IKZE. |
| Pełnomocnictwo | Pełnomocnika lub pełnomocników do dysponowania rachunkiem maklerskim IKE lub IKZE możesz ustanowić podczas wizyty w oddziale Alior Banku świadczącym usługi maklerskie. | |
Jak założyć rachunek maklerski IKE lub IKZE?
Jeśli jesteś nowym klientem
1
Jeśli nie masz jeszcze konta w Alior Banku
- wypełnij poniższy wniosek.
Wypełnij wniosek 2
Potwierdź swoją tożsamość
w aplikacji mObywatel (kod QR), profilem bankowym lub dokonując przelew autoryzacyjny. W następnym kroku otrzymasz potwierdzenie zawarcia umowy o świadczenie usług drogą elektroniczną.
3
Potwierdź umowę
w bankowości internetowej Alior Online i otwórz maklerskie konto emerytalne
Jeśli jesteś naszym klientem
1
Zaloguj się
do bankowości internetowej
Zaloguj się 2
Przejdź do
zakładki Oferty ➔ Inwestycje. W sekcji Odkładam na emeryturę wyszukaj rachunek maklerski IKE lub rachunek maklerski IKZE
3
Wypełnij formularz
i podpisz umowę używając kodu SMS
Jak założyć rachunek maklerski IKE lub IKZE
Mam już rachunek maklerski IKE / IKZE i co dalej?
Jeśli posiadasz już rachunek maklerski IKE lub IKZE, możesz zacząć inwestować z myślą o swojej przyszłej emeryturze. Sprawdź poniższe wideo, które pokazuje funkcje rachunku maklerskiego IKE lub IKZE dostępne w Alior Online. Dzięki dostępnym narzędziom możesz składać zlecenia, monitorować swoje inwestycje online, aktywować dostęp do notowań giełdowych, a także korzystać z aplikacji i platform do inwestowania i obserwacji instrumentów na giełdzie.
Na rachunku maklerskim IKE oraz IKZE masz możliwość inwestowania z myślą o swojej emeryturze na polskiej giełdzie – GPW. Jeśli chcesz inwestować na rynkach zagranicznych, możesz to zrobić za pomocą zwykłego rachunku maklerskiego – kliknij i sprawdź ofertę rachunku maklerskiego.
Jak aktywować dostęp do rynków zagranicznych na rachunkach maklerskich IKE i IKZE?
1
Wejdź w szczegóły
swojego rachunku maklerskiego IKE lub IKZE
w Alior Online
w Alior Online
2
Znajdź aneks
o rynki zagraniczne i kliknij "Aktywuj"
3
Zapoznaj się z Regulaminem wymiany walut
aby skorzystać z usługi przewalutowania
Jak działa przewalutowanie na rachunkach IKE i IKZE?
Potrzebujesz pomocy lub wsparcia w zakresie inwestycji?
Zachęcamy do kontaktu - nasi konsultanci odpowiedzą na Twoje pytania.
Zadzwoń na infolinię czynną od niedzieli (od godz. 23) do piątku (do godz. 23), pod numerem:
(+48) 12 19 503 lub (+48) 12 370 74 00
Możesz też wypełnić formularz kontaktowy zamieszczony poniżej.
Przydatne dokumenty
Ryzyko inwestycyjne
Przypominamy, że każda inwestycja wiąże się z ryzykiem poniesienia straty. Poziom tego ryzyka zależy od rodzaju i klasy aktywów, w które inwestujesz. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej oceń potencjalny zysk, ale też dokładnie przeanalizuj możliwe czynniki ryzyka związane z daną inwestycją.
Prosimy zapoznaj się z Informacją na temat ryzyk związanych z inwestowaniem – Pobierz PDF.