Karty kredytowe to dziś jeden z najpopularniejszych instrumentów finansowych wykorzystywanych do elastycznego zarządzania budżetem domowym. W Alior Banku dostępne są różne warianty karty kredytowej Mastercard, które spełniają oczekiwania klientów o różnym profilu – od karty kredytowej Mastercard OK!, przez kartę kredytową Mastercard TU i TAM, aż po ekskluzywną kartę kredytową World Elite Mastercard. Poniżej dowiesz się, jak działają karty kredytowe, na czym polega różnica między kartą kredytową a debetową, jakie są warunki oferty kart kredytowych Alior Banku, w jaki sposób uzyskać kartę kredytową w trybie online czy też – czy możliwa do zamówienia jest karta kredytowa bez zdolności kredytowej oraz czy karta kredytowa może być wydana od ręki.
Jak działa karta kredytowa
Zanim przejdziemy do konkretnych kart w Alior Banku, warto wyjaśnić, jak działa karta kredytowa. W klasycznym ujęciu, dzięki karcie kredytowej możesz opłacać swoje wydatki ze środków banku teraz, a spłacać zadłużenie później i to bez odsetek do 59 dni. Co to oznacza?
- Bank przyznaje Ci określony limit kredytowy na rachunku karty kredytowej, np. 5000 zł, 10 000 zł itd.) dopasowany do Twoich możliwości i potrzeb.
- Dokonujesz różnych płatności, tj. zakupów kartą lub przelewów w miesięcznym cyklu rozliczeniowym Twojej karty.
- Po zakończeniu cyklu dostajesz wyciąg z podsumowaniem, jakie jest zadłużenie na rachunku karty oraz ile masz do spłaty.
- Jeśli spłacisz w całości kwotę zadłużenia w ciągu 28 dni od dnia wygenerowania wyciągu, wtedy nie zapłacisz żadnych odsetek od tych płatności. W aktualnej ofercie masz do 59 dni okresu bezodsetkowego, w zależności od tego, w którym dniu cyklu rozliczeniowego dokonasz transakcji. Na okres bezodsetkowy składa się miesięczny cykl rozliczeniowy (wynosi on do 31 dni) oraz okres na spłatę zadłużenia (wynosi on 28 dni).
Dodatkowo w Alior Banku możliwe jest rozłożenie zadłużenia na raty – np. zakupów dokonanych kartą, przelewu gotówki z karty, ale także transakcji bezgotówkowej.
Dzięki temu karta kredytowa daje klientowi elastyczność: możliwość natychmiastowych zakupów, odroczonej spłaty, a także ewentualnego wsparcia płynności finansów domowych. To czyni ją narzędziem nie tylko wygodnym, ale i – przy rozsądnym użytkowaniu – niedrogim.
Karta kredytowa a debetowa – różnice
Przy porównywaniu karty kredytowej i debetowej warto podkreślić, że:
- karta debetowa działa na zasadzie „środków własnych” – do wydania masz taką kwotę, jaką faktycznie masz na swoim rachunku;
- karta kredytowa natomiast daje dostęp do dodatkowych środków przyznanych przez bank;
- przy karcie debetowej nie ma okresu bezodsetkowego i dodatkowego limitu wydatków – wydajesz tylko taką kwotę, jaką aktualnie masz;
- przy karcie kredytowej obowiązuje okres rozliczeniowy i tym samym odroczenie spłaty zadłużenia;
- karta debetowa zwykle kosztuje mniej w utrzymaniu, ale nie daje tej samej elastyczności co karta kredytowa.
W Alior Banku karta debetowa dostępna jest jako element konta osobistego i służy do bieżących płatności. Natomiast karta kredytowa to narzędzie kredytowe z określonym limitem kredytowym, odroczeniem spłaty i dodatkowymi korzyściami (np. zwroty za płatności, możliwość rozłożenia zadłużenia na raty, różne promocje – sprawdź szczegóły na naszej stronie internetowej).
Karty kredytowe w Alior Bank – przegląd ofert
Alior Bank oferuje kilka typów kart kredytowych Mastercard, dostosowanych do różnych potrzeb klientów. W ramach każdej z ofert otrzymasz nawet do 59 dni okresu bezodsetkowego oraz możliwość rozłożenia wydatków na raty.
1. Karta kredytowa Mastercard OK!
- Oferta promocyjna: zwrot środków (do 300 zł rocznie) za płatności w określonych miejscach.
- RRSO: 18,39%
2. Karta kredytowa Mastercard TU i TAM
- Korzyści: brak kosztów przewalutowania banku w ponad 150 walutach oraz zwrot do 300 zł rocznie z tytułu płatności w walutach obcych.
- RRSO: 18,47%
3. World Elite Mastercard
- To prestiżowa oferta dla wymagających klientów.
- Teraz brak opłat na start za wydanie karty.
- Dostęp do saloników lotniskowych (program Priority Pass), asysta World Elite™ Concierge, ubezpieczenie podróżne Travel Assistance World Elite.
- RRSO: 11,47%.
Wszystkie te karty to karty kredytowe Mastercard, z których korzystanie zależy od warunków umowy i przyznanego limitu.
Karta kredytowa online – jak złożyć wniosek
Jedną z zalet nowoczesnej bankowości jest możliwość złożenia wniosku o kartę kredytową w trybie online. W Alior Banku nasi klienci, którzy spełniają określone kryteria, mają wstępnie przygotowany przez bank limit kredytowy. Mogą oni złożyć wniosek i zawrzeć umowę przez bankowość elektroniczną Alior Online lub aplikację Alior Mobile w odpowiedzi na zaproszenie do oferty skierowane przez bank. Ci klienci, którzy nie otrzymali propozycji limitu ze strony banku, mogą wypełnić formularz kontaktowy po zalogowaniu się do Alior Online, do Alior Mobile lub przez stronę internetową banku – nasz pracownik zadzwoni wówczas do nich. Z kolei osoby, które nie są naszymi klientami, ale są zainteresowane kartą kredytową w Alior Banku, mogą wypełnić formularz na stronie internetowej.
Proces online zazwyczaj obejmuje:
- wypełnienie formularza z danymi osobowymi (w przypadku nowych klientów) oraz danymi finansowymi (wysokość i źródło dochodów, forma zatrudnienia, miesięczne koszty utrzymania, zobowiązania cykliczne inne niż kredytowe (np. alimenty);
- weryfikację zdolności kredytowej;
- akceptację warunków i zdalne podpisanie umowy (umowa jest dostarczana zdalnie bezpośrednio na wskazany adres mailowy klienta);
- wydanie karty – plastikowa karta zostaje przesłana pocztą (zwykle w ciągu kilku dni roboczych od jej wydania).
Cały proces można też przejść w naszym oddziale z pomocą naszego pracownika.
Karta kredytowa bez zdolności kredytowej – czy to możliwe?
Fraza karta kredytowa bez zdolności kredytowej często pojawia się w zapytaniach internautów. W praktyce jednak banki – także Alior Bank – weryfikują zdolność kredytową klienta przed przyznaniem limitu na karcie. W procesie możesz zostać poproszony o dostarczenie dokumentów dochodowych.
Karta kredytowa od ręki – czy Alior Bank oferuje taką możliwość?
Karta kredytowa od ręki – czyli wydanie karty w oddziale natychmiast po zawarciu umowy W przypadku kart kredytowych plastikowa karta nie jest wydawana od ręki. Standardowo Alior Bank wydaje kartę w ciągu kilku dni roboczych po podpisaniu umowy, a klient otrzymuje ją pocztą.
Zanim karta kredytowa dotrze do klienta, można dane karty dodać do wybranych usług płatności mobilnych Apple Pay, Google Pay™, Garmin Pay, Xiaomi Pay lub SwatchPAY. Możesz dodać kartę kredytową do płatności mobilnych Apple Pay, Google Pay™ w bankowości internetowej Alior Online lub aplikacji mobilnej Alior Mobile – od razu po zawarciu umowy. Dzięki temu środki masz od razu pod ręką – nie musisz czekać na kartę.
Korzyści i dodatkowe funkcje kart kredytowych Mastercard od Alior Banku
Kiedy rozważasz wybór karty kredytowej w Alior Banku, warto zwrócić uwagę na dodatkowe korzyści:
- Możliwość rozłożenia płatności na raty. Wystarczy tylko dyspozycja w Alior Mobile albo Alior Online.
- Elastyczność i odnowienie limitu o kwotę spłaty – po spłacie zadłużenia limit staje się dostępny ponownie.
- Możliwość dokonywania transakcji online i zagranicznych, co sprawia, że karta kredytowa online staje się pełni funkcjonalna w świecie e-commerce i podróży.
- Bezpieczne zakupy: jeśli zapłacisz za zakupy kartą kredytową, a nie otrzymasz kupionej rzeczy, chroni Cię procedura chargeback. Wystarczy, że skontaktujesz się z nami i opiszesz sytuację, a my wyjaśnimy ją z Mastercard.
- Wygoda obsługi: możesz na bieżąco sprawdzić w aplikacji mobilnej lub w bankowości elektronicznej dostępny limit kredytu, wysokość minimalnej lub całkowitej spłaty i termin ich spłaty. Jeśli chcesz zmienić limity dzienne transakcji, czasowo zablokować kartę lub ją zastrzec, to też możesz zrobić w bankowości elektronicznej.
Jak wybrać najlepszą kartę kredytową w Alior Banku?
Wybierając spośród ofert dostępnych na rynku, warto wziąć pod uwagę:
- Wysokość oprocentowania/RRSO – im niższe, tym mniejsza spłata zadłużenia, jeżeli nie korzystasz z okresu bezodsetkowego dla transakcji kartą.
- Okres bezodsetkowy – dłuższy okres to większa swoboda. W Alior Banku w ofertach kart kredytowych trwa on nawet do 59 dni.
- Opłaty za wydanie i udostępnienie limitu kredytowego i/lub za obsługę karty.
- Warunki zwolnienia z opłat – czasem trzeba spełnić określone warunki, by uniknąć opłaty rocznej.
- Dodatkowe korzyści – takie jak np. brak opłat za przewalutowanie z kartą kredytową Mastercard TU i TAM.
- Limit kredytowy i warunki, na jakich bank oferuje klientom daną kartę kredytową.
Jeśli interesują Cię karty kredytowe Alior Banku, zapoznaj się z naszą ofertą.