Karta kredytowa Mastercard® OK!

Co to jest „okres bezodsetkowy”?

Jest to czas, w trakcie którego bank nie pobiera żadnych odsetek. Jeśli do oznaczonego terminu zwrócisz całość zadłużenia zrealizowanego jako transakcje bezgotówkowe – nie zapłacisz za kredyt ani grosza odsetek! W Alior Banku okres ten wynosi do 59 dni.

Czy płacenie kartą jest bezpieczne?

Bezpieczeństwo Twoich pieniędzy to dla nas priorytet. Każda karta kredytowa Alior Banku posiada wbudowany mikroprocesor (chip), który zabezpiecza dane znajdujące się na karcie. Jeśli zdarzy Ci się zgubić swoją kartę, pilnie skontaktuj się z naszym Contact Center (numer infolinii 19 502 lub z zagranicy +48 12 19 502) – będziesz mógł ją czasowo zablokować (i odblokować, gdy ją znajdziesz) lub trwale zastrzec (i złożyć wniosek o nową). Dzięki temu osoba niepowołana nie dokona transakcji Twoją kartą.

Czy z mojego limitu mogą korzystać inne osoby?

Jeśli chcesz, możesz złożyć wniosek o karty dodatkowe dla Twoich bliskich. Możesz wskazać aż 9 osób, które będą korzystały z Twojego limitu kredytowego.

Czy kartę kredytową może uzyskać dziecko?

Tak. Możesz złożyć wniosek o kartę dodatkową dla każdej osoby, która ukończyła 13 rok życia. To bardzo dobry sposób, aby Twoje dziecko nauczyło się zarządzania i posługiwania się pieniędzmi.

Jak spłacić zadłużenie?

Możesz wykonać przelew ze swojego konta lub spłacić zadłużenie w kasie oddziału banku, a jeśli posiadasz konto osobiste w Alior Banku, możesz również ustawić automatyczną spłatę z konta.

Czy zadłużenie może spłacać się automatycznie?

Tak, jeśli posiadasz konto osobiste w Alior Banku, możesz zlecić nam ustanowienie spłaty automatycznej. Decyzja odnośnie wielkości spłaty należy do Ciebie. Dzięki temu nie będziesz martwić się terminami spłaty – my będziemy pamiętać o nich za Ciebie.

Co znaczy „cykl rozliczeniowy”?

Cykl rozliczeniowy to okres, za który Bank przygotuje zestawienie transakcji dokonanych kartą, oraz innych operacji na rachunku karty. Transakcje te znajdziesz na wyciągu z rachunku karty kredytowej dostarczanym do Twojej skrzynki pocztowej lub dostępnym w Systemie Bankowości Internetowej Alior Banku.

Czy można samodzielnie wybrać cykl rozliczeniowy?

Tak. Możesz wybrać jeden z sześciu cykli rozliczeniowych i dopasować go do terminu, w którym środki wpływają na Twoje konto (na przykład z tytułu wynagrodzenia). Będzie Ci wtedy łatwiej spłacić zadłużenie z karty kredytowej.

Jak otrzymać kod PIN?

PIN do karty możesz odsłuchać przez telefon, jest on także dostępny w Systemie Bankowości Internetowej. Pamiętaj, że PIN możesz samodzielnie zmienić na taki, który łatwo zapamiętasz.

Czy muszę zapamiętywać kolejny kod PIN?

Karta kredytowa wysyłana pocztą jest kartą nieaktywną. Pierwszy kod PIN ustawiany jest indywidualnie za pomocą Sytemu Bankowości Internetowej bądź za pośrednictwem Infolinii. Zmiana kodu PIN może nastąpić w dowolnym momencie. Pamiętaj, by nie wybierać PINu łatwego do odgadnięcia przez innych jak np. Twoja data urodzenia lub numer rejestracyjny Twojego samochodu.

Jaka jest różnica między transakcją gotówkową a bezgotówkową?

Transakcją gotówkową nazywamy wybranie pieniędzy z bankomatu. Wszystkie pozostałe transakcje przy użyciu karty, a wiec płatność w sklepie czy Internecie, to transakcje bezgotówkowe. W Alior Banku za transakcje bezgotówkowe uznajemy również przelewy z rachunku karty, czego zazwyczaj nie robią inne banki.

Co oznacza, że przelew z karty kredytowej traktowany jest jak transakcja bezgotówkowa?

Oznacza to, że jeśli wykonasz przelew z karty kredytowej Alior Banku, nadal obowiązuje 59-dniowy okres bezodsetkowy. Innymi słowy – w przeciwieństwie do innych banków nie będziemy naliczać odsetek od kwoty tego przelewu przez blisko dwa miesiące!

Gdzie można płacić kartą kredytową Alior Banku?

Wszędzie tam, gdzie widnieje logo MasterCard, również w Internecie oraz dokonując zakupów przez telefon. Możesz także szybko i bezpiecznie płacić za zakupy za pomocą karty w internetowych sklepach, korzystając z systemu Płacę z Alior Bankiem.

Ile kosztuje karta kredytowa?

Wydanie karty kosztuje 0 zł. Opłata roczna wynosi 10 zł. Opłata miesięczna za kartę wynosi 10 zł, jednak możesz jej uniknąć! Wystarczy, że wykonasz transakcje bezgotówkowe (wyłączając przelewy) na kwotę 600 zł w danych cyklu rozliczeniowym.

Co oznacza „minimalna kwota spłaty”?

Bank na wyciągu rachunku z karty kredytowej prosi o spłacenie „Minimalnej należnej kwoty do spłaty”. To wartość wynosząca 3% Twojego zadłużenia na koniec cyklu rozliczeniowego wraz z opłatami i odsetkami. Bank wskazuje także termin spłaty, do którego oczekuje na Twoją wpłatę

Skąd dowiem się, jakie jest moje zadłużenie?

Co miesiąc otrzymasz wyciąg z rachunku karty kredytowej (ze względu na naszą politykę proekologiczną rekomendujemy korzystanie z bankowości internetowej) zawierający zestawienie transakcji dokonanych kartą wraz z opłatami, odsetkami i spłatami w ostatnim cyklu rozliczeniowym. Na wyciągu będzie widniała kwota zadłużenia na koniec cyklu rozliczeniowego oraz kwota minimalna do spłaty. Od Ciebie zależy, którą zechcesz spłacić. Wyciąg z rachunku karty kredytowej możesz otrzymać na adres korespondencyjny lub obejrzeć w Systemie Bankowości Internetowej Alior Banku. Możesz również w każdym momencie sprawdzić stan rachunku w tym systemie oraz po zalogowaniu do serwisu automatycznego IVR (po ustawieniu 6-cyfrowego telePIN-u).

Gdzie mogę sprawdzić aktualne kursy walut?

Aktualne kursy walut Alior Banku dostępne są na stronie internetowej w zakładce Kursy walut.

Czy mogę wypłacić pieniądze z bankomatu przy użyciu karty kredytowej?

Tak, ale należy pamiętać, że pobierzemy opłatę w wysokości co najmniej 10 zł, a ponadto dla takiej transakcji nie obowiązuje okres bezodsetkowy. Jeśli potrzebujesz kredytu w gotówce, polecamy pożyczki, których oprocentowanie jest niższe niż kart kredytowych.

Czy mogę płacić kartą zagranicą? Jak bank przeliczy płatność w innej walucie?

Tak. Transakcje wykonane w dolarach amerykańskich (USD), euro (EUR) lub funcie brytyjskim (GBP), przeliczane są od razu na złote. Jeśli dokonasz transakcji w innej walucie niż trzy wymienione, najpierw przeliczymy ją na dolary, a następnie na złote. Kwotę w złotych zobaczysz na wyciągu z rachunku karty kredytowej.

Jaki limit może mieć karta kredytowa?

Limit dla kart kredytowych wynosi:

• Karta Mastercard OK! od 500 zł do 80 000 zł 
• Karta Mastercard TU i TAM od 4 000 zł do 80 000 zł
• Karta World Elite od 30 000 zł do 200 000 zł

Od czego zależy wysokość limitu, jaki może przyznać mi bank?

Wysokość limitu, jaki możemy przyznać, zależy od Twojej zdolności kredytowej, a więc od tego, ile zarabiasz i ile wydajesz.

Jak aktywować kartę w systemie bankowości Internetowej?

Zapoznaj się z instrukcją aktywacji karty w Systemie Bankowości Internetowej.

Jak sprawdzić wyciąg i spłacić kartę kredytową za pośrednictwem systemu bankowości internetowej?

Zapoznaj się z instrukcją spłaty karty kredytowej przez bankowość internetową.

Jak chronić swój PIN?

• Unikaj łatwych do przewidzenia kombinacji cyfr
• Zapamiętaj swój kod PIN.
• Pamiętaj o okresowej zmianie kodu PIN, w szczególności po powrocie z wyjazdu zagranicznego.
• Używaj różnych kodów PIN dla różnych kart.
• Zasłaniaj klawiaturę podczas wprowadzania kodu PIN w bankomacie lub w trakcie płatności w punkcie usługowo-handlowym.

Na co zwracać uwagę płacąc kartą przez internet?

Podając informacje o karcie na stronach internetowych zachowaj rozwagę. Sprawdzaj wiarygodność serwisów, weryfikuj ofertę, warunki dokonania transakcji oraz reklamacji. Zapoznaj się z regulaminem sklepu internetowego, szczególnie zwracając uwagę na regulaminy stron i ich zapisy dotyczące pobieranych opłat (np. cykliczne opłaty za uczestnictwo, opłaty abonamentowe, możliwość rezygnacji z uczestnictwa).

Przed dokonaniem transakcji upewnij się, że transmisja danych odbędzie się w bezpiecznym połączeniu:

• w oknie przeglądarki internetowej szukaj symbolu kluczyka lub kłódki, gwarantującego, że sesja jest szyfrowana specjalnym protokołem SSL, pozwalającym na bezpieczną komunikację;
• sprawdź czy adres strony internetowej zaczyna się od przedrostka https - oznaczającego protokół, zapewniający bezpieczne połączenie do serwera.

Czy mogę zmieniać dzienne limity transakcyjne na karcie?

Oczywiście, można dokonać takich zmian w oddziale Banku, w Contact Center bądź samodzielnie w Systemie Bankowości Internetowej. Można zdefiniować dwa oddzielne limity dzienne – limit wypłat gotówkowych i bezgotówkowych. W ramach limitu bezgotówkowego można dodatkowo zdefiniować limit dla transakcji internetowych i pozostałych wykonywanych bez fizycznego przedstawienia karty, tzw. limit MOTOEC (Mail Order, Telephone Order, E-commerce). Dodatkowo w Systemie Bankowości Internetowej można zdefiniować limit dla transakcji PayPass. Przykład poniżej:

Przykład 1:
Zdefiniowano:

• limit transakcji bezgotówkowych w wysokości 2000 PLN
• limit MOTOEC w wysokości 300 PLN
• limit PayPass w wysokości 20 PLN

Oznacza to, że użytkownik może jednego dnia zapłacić kartą do kwoty 2000 PLN, w tym maksymalnie 300 PLN w formie zakupów przez Internet oraz 20 PLN przy pomocy płatności zbliżeniowych PayPass.

Przykład 2:
Ustawiono:

• limit transakcji bezgotówkowych w wysokości 2000 PLN
• limit MOTOEC w wysokości 0 PLN

Użytkownik może zapłacić kartą w sklepie do kwoty 2000 PLN, nie może natomiast płacić kartą w Internecie.
W obu powyższych przykładach należy pamiętać, że za płatności gotówkowe takie jak wypłaty z bankomatów odpowiada dzienny limit transakcji gotówkowych, niezależny od limitu bezgotówkowego.

Czym jest plan ratalny?

Plan ratalny pozwala na spłatę wydatków dokonanych kartą kredytową w równych, dogodnych dla klienta ratach. Klient sam wybiera liczbę rat, transakcje lub kwotę, jaką chce spłacać.

Przykład: przy rozłożeniu na 24 raty zadłużenia w kwocie 1 000 zł, miesięczna kwota do spłaty z uwzględnieniem 5% prowizji i 0% oprocentowania wyniesie 45,83 zł.

Czy mogę mieć tylko jeden plan ratalny?

Bank nie ogranicza liczby planów ratalnych pod warunkiem, że ich łączna wartość nie przekroczy 80% przyznanego limitu kredytu na karcie kredytowej.

Jakie transakcje można rozłożyć na raty?

Na raty można rozłożyć wszystkie transakcje bezgotówkowe, gotówkowe oraz przelewy z rachunku karty kredytowej, których termin spłaty wskazany na wyciągu jeszcze nie upłynął (dyspozycja założenia planu ratalnego powinna być złożona nie później niż 3 dni przed terminem spłaty).

Jaką kwotę można rozłożyć na raty?

Minimalna kwota jaką można rozłożyć na raty to 100 zł. Maksymalna kwota nie może przekroczyć 80% przyznanego limitu kredytowego.

Ile rat może mieć plan ratalny?

Minimalna liczba rat na jaką można rozłożyć zadłużenie to 3, a maksymalnie 84. Na wyciągu osobno prezentowane są raty i wysokość zadłużenia z tytułu każdego z planów ratalnych.

Jaki jest koszt planu ratalnego?

Bank nie pobiera opłat administracyjnych lub miesięcznych z tytułu planu ratalnego. Koszt, jaki ponosi Klient to prowizja 10% od kwoty planu ratalnego oraz oprocentowanie 0% lub 5% w zależności od liczby rat. Wnioskując o kartę kredytową wraz z automatycznym przelewem upoważniającym do skorzystania z planu ratalnego prowizja wynosi 10% a oprocentowanie 9,99%.

Jak zlecić usługę planu ratalnego?

Zlecenie usługi planu ratalnego jest bardzo proste i odbywa się bez zbędnych formalności - wystarczy jedna rozmowa z konsultantem lub wizyta w oddziale.

Co oznacza zasada zerowej odpowiedzialności posiadacza karty za nieautoryzowane transakcje przeprowadzone kartami Mastercard?

Zasada zerowej odpowiedzialności (Mastercard Zero Liability) chroni posiadaczy kart przed odpowiedzialnością za nieautoryzowane transakcje na kartach kredytowych oraz debetowych Mastercard. Zasada zerowej odpowiedzialności to zapewnienie posiadacza karty, że jeśli przeprowadzona zostanie jakakolwiek nieautoryzowana transakcja na karcie Mastercard, posiadacz karty nie będzie ponosił odpowiedzialności za tę transakcję, o ile zachowa należytą ostrożność w zabezpieczeniu karty kredytowej oraz karty debetowej przed nieautoryzowanym użyciem i bezzwłocznie zgłosi jej nieuprawnione wykorzystanie.

Zasada obowiązuje bez względu na to, w jakim kraju przeprowadzona zostanie nieautoryzowana transakcja.

Jakie są rodzaje transakcji dokonywanych kartami?

Wyróżniamy dwa podstawowe rodzaje transakcji:

• bezgotówkowe - dokonywane elektronicznie w terminalach płatniczych oraz przez internet. W ramach tej grupy są:
  • transakcje stykowe, czyli dokonywane poprzez włożenie karty do terminala oraz zatwierdzenie przy użyciu kodu PIN
  • transakcje zbliżeniowe, czyli dokonywane poprzez zbliżenie do terminala płatniczego karty lub telefonu, w którym została uruchomiona usługa Google Pay lub Apple Pay. Zbliżeniowo można płacić bez względu na kwotę transakcji, jednak powyżej 50 zł należy dokonać autoryzacji z użyciem kodu PIN.
  • przez internet – aby dokonać transakcji należy podać dane wymagane podczas autoryzacji. Najczęściej jest to numer karty, termin ważności karty, kod CVC2 (umieszczony na rewersie karty, obok paska do podpisu). Podczas płatności może pojawić się dodatkowe zabezpieczenie 3D Secure. Potwierdź dodatkowo transakcję jednorazowym kodem, który otrzymasz bezpłatnie SMS-em na numer telefony, który nam podałeś.
  • przelewy z rachunku karty kredytowej (dotyczy kart kredytowych).
• gotówkowe – polegają na wypłacie gotówki z bankomatów lub pobraniu gotówki podczas dokonywania płatności kartą za zakupy – usługa udostępniona przez Mastercard tzw. Płać kartą i wypłacaj. Aby skorzystać z tej bezpłatnej usługi należy szukać punktów oznaczonych poniższym logo:
  
  

Na czym polegają przewalutowania transakcji?

Płacisz kartą w walutach obcych? Zobacz, jak wyglądają przewalutowania.

Płacisz kartą w USD, EUR, GBP – transakcje zostaną przekazane przez Mastercard do Alior Banku bezpośrednio właśnie w tych walutach, np. zapłaciłeś za kawę w EUR, to Mastercard przekaże do banku transakcje w EUR a bank rozliczy transakcje przeliczając EUR na PLN zgodnie z zasadami stosowania kursów tabelowych. Kursy tabelowe dostępne są tutaj.  

Bank przelicza transakcję na walutę Rachunku po kursie kupna/sprzedaży dewiz obowiązującym w Alior Banku w dniu rozliczenia operacji. Przeliczenie odbywa się zgodnie z zasadą, że kurs sprzedaży dewiz stosuje się dla rozliczeń transakcji obciążeniowych a kurs kupna dewiz stosuje się dla rozliczeń transakcji uznaniowych.

Jeśli zapłacisz kartą w innych walutach niż powyższe np. CHF, to Mastercard rozliczy transakcję wykorzystując walutę rozliczeniową USD. Dokona przeliczenia wg własnej tabeli po kursie kupna z dnia rozliczenia transakcji. Następnie Alior Bank dalej rozliczy transakcję przeliczając USD na PLN zgodnie z zasadami stosowania kursów tabelowych, opisanych powyżej.
Ważne! Rozliczenie widoczne w blokadach kartowych jest dokonywane na podstawie kursów Mastercard z dnia wykonania transakcji i nie jest to ostateczne rozliczenie. Finalnie Alior Bank dokonuje rozliczenia po kursie banku obowiązującym w dniu rozliczenia transakcji kartą.
 

Co to jest usługa DCC (ang. "Dynamic Currency Conversion")?

Płacisz kartą w walutach obcych lub też wypłacasz gotówkę z bankomatów za granicą? Bądź czujny! Może się zdarzyć, iż dostaniesz możliwość rozliczenia transakcji w innej walucie aniżeli waluta danego kraju. Na przykład: płacąc za pizzę we Włoszech, w których obowiązuje waluta EUR, na terminalu pojawia się możliwość zapłaty np. w USD, PLN.

Usługa ta nazywa się DCC i polega na przewalutowaniu transakcji na walutę przez Ciebie wybraną przez akceptanta transakcji lub sieć bankomatów. Przed dokonaniem transakcji, powinny zostać zaprezentowane informacje na temat: kosztów (opłat/prowizji) oraz kursu waluty, po którym ma nastąpić przewalutowanie. Ale uwaga! Nie są to koszty i kursy Alior Banku tylko akceptanta transakcji lub sieci bankomatów.

Wracając do zakupu pizzy, jeśli wybierzesz np. USD, to transakcja zostanie przeliczona z EUR na USD, ale po kursie wykorzystywanym przez akceptanta transakcji. W Alior Banku ostatecznie zostanie przeliczona z USD na PLN, zgodnie z zasadami rozliczania opisanymi poniżej.

Na terenie Polski, też może się zdarzyć, iż pojawi się na terminalu lub ekranie bankomatu opcja rozliczenia transakcję w innej walucie. Kurs wymiany oraz koszty będzie wyznaczał akceptant transakcji lub sieć bankomatów.

Alior Bank przelicza transakcję na PLN po kursie kupna/sprzedaży dewiz obowiązującym w Alior Banku w dniu rozliczenia operacji. Przeliczenie odbywa się zgodnie z zasadą, że kurs sprzedaży dewiz stosuje się dla rozliczeń transakcji obciążeniowych a kurs kupna dewiz stosuje się dla rozliczeń transakcji uznaniowych.
 

Czy otrzymując zwrot na rachunek karty kredytowej mogę odliczyć tę kwotę od wartości do spłaty?

Nie. Zwrot transakcji na rachunek Karty kredytowej powoduje zmniejszenie bieżącego zadłużenia, nie pomniejsza jednak wartości kwoty minimalnej oraz kwoty całkowitego zadłużenia do spłaty.