Karta kredytowa Mastercard® TU i TAM

Transakcją gotówkową nazywamy wybranie pieniędzy z bankomatu. Wszystkie pozostałe transakcje przy użyciu karty, a wiec płatność w sklepie czy Internecie, to transakcje bezgotówkowe. W Alior Banku za transakcje bezgotówkowe uznajemy również przelewy z rachunku karty, czego zazwyczaj nie robią inne banki.

Oznacza to, że jeśli wykonasz przelew z karty kredytowej Alior Banku, nadal obowiązuje 59-dniowy okres bezodsetkowy. Innymi słowy – w przeciwieństwie do innych banków nie będziemy naliczać odsetek od kwoty tego przelewu przez blisko dwa miesiące!

Wszędzie tam, gdzie widnieje logo MasterCard, również w Internecie oraz dokonując zakupów przez telefon. Możesz także szybko i bezpiecznie płacić za zakupy za pomocą karty w internetowych sklepach, korzystając z systemu Płacę z Alior Bankiem.

Wydanie karty i opłata roczna wynoszą 0 zł. Opłata miesięczna za kartę wynosi 22 zł, jednak możesz jej uniknąć! Wystarczy, że wykonasz transakcje bezgotówkowe (wyłączając przelewy) na kwotę 1500 zł w danym cyklu rozliczeniowym.

Jest to kwota wskazana na wyciągu z rachunku karty kredytowej. Na tym wyciągu Bank wskazuje także termin spłaty, do którego oczekuje na Twoją wpłatę kwoty minimalnej. Kwota minimalna zawiera 3% Twojego salda zadłużenia istniejącego na koniec cyklu rozliczeniowego oraz opłaty i odsetki oraz kwotę raty, w przypadku założonego planu ratalnego.

Co miesiąc otrzymasz wyciąg z rachunku karty kredytowej (ze względu na naszą politykę proekologiczną rekomendujemy korzystanie z bankowości internetowej) zawierający zestawienie transakcji dokonanych kartą wraz z opłatami, odsetkami i spłatami w ostatnim cyklu rozliczeniowym. Na wyciągu będzie widniała kwota zadłużenia na koniec cyklu rozliczeniowego oraz kwota minimalna do spłaty. Od Ciebie zależy, którą zechcesz spłacić. Wyciąg z rachunku karty kredytowej możesz otrzymać na adres korespondencyjny lub obejrzeć w Systemie Bankowości Internetowej Alior Banku. Możesz również w każdym momencie sprawdzić stan rachunku w tym systemie oraz po zalogowaniu do serwisu automatycznego IVR (po ustawieniu 6-cyfrowego telePIN-u).

Aktualne kursy walut Alior Banku dostępne są na stronie internetowej w zakładce Kursy walut.

Tak, ale należy pamiętać, że pobierzemy opłatę w wysokości co najmniej 10 zł, a ponadto dla takiej transakcji nie obowiązuje okres bezodsetkowy. Jeśli potrzebujesz kredytu w gotówce, polecamy pożyczki, których oprocentowanie jest niższe niż kart kredytowych.

Tak. Transakcje wykonane w dolarach amerykańskich (USD), euro (EUR) lub funcie brytyjskim (GBP), przeliczane są od razu na złote. Jeśli dokonasz transakcji w innej walucie niż trzy wymienione, najpierw przeliczymy ją na dolary, a następnie na złote. Kwotę w złotych zobaczysz na wyciągu z rachunku karty kredytowej.

Limit dla kart kredytowych wynosi:
 

• Karta Mastercard OK! od 2000 zł do 80 000 zł
• Karta Mastercard TU i TAM od 2 000 zł do 80 000 zł
• Karta World Elite od 20 000 zł do 200 000 zł

Wysokość limitu, jaki możemy przyznać, zależy od Twojej zdolności kredytowej, a więc od tego, ile zarabiasz i ile wydajesz.

Zapoznaj się z instrukcją aktywacji karty w Systemie Bankowości Internetowej.

Zapoznaj się z instrukcją spłaty karty kredytowej przez bankowość internetową.

• Unikaj łatwych do przewidzenia kombinacji cyfr.
• Zapamiętaj swój kod PIN.
• Pamiętaj o okresowej zmianie kodu PIN, w szczególności po powrocie z wyjazdu zagranicznego.
• Używaj różnych kodów PIN dla różnych kart.
• Zasłaniaj klawiaturę podczas wprowadzania kodu PIN w bankomacie lub w trakcie płatności w punkcie usługowo-handlowym.

Podając informacje o karcie na stronach internetowych zachowaj rozwagę. Sprawdzaj wiarygodność serwisów, weryfikuj ofertę, warunki dokonania transakcji oraz reklamacji. Zapoznaj się z regulaminem sklepu internetowego, szczególnie zwracając uwagę na regulaminy stron i ich zapisy dotyczące pobieranych opłat (np. cykliczne opłaty za uczestnictwo, opłaty abonamentowe, możliwość rezygnacji z uczestnictwa).

Przed dokonaniem transakcji upewnij się, że transmisja danych odbędzie się w bezpiecznym połączeniu:

• w oknie przeglądarki internetowej szukaj symbolu kluczyka lub kłódki, gwarantującego, że sesja jest szyfrowana specjalnym protokołem SSL, pozwalającym na bezpieczną komunikację;
• sprawdź czy adres strony internetowej zaczyna się od przedrostka https - oznaczającego protokół, zapewniający bezpieczne połączenie do serwera.

Oczywiście, można dokonać takich zmian w oddziale Banku, w Contact Center bądź samodzielnie w Systemie Bankowości Internetowej. Można zdefiniować dwa oddzielne limity dzienne – limit wypłat gotówkowych i bezgotówkowych. W ramach limitu bezgotówkowego można dodatkowo zdefiniować limit dla transakcji internetowych i pozostałych wykonywanych bez fizycznego przedstawienia karty, tzw. limit MOTOEC (Mail Order, Telephone Order, E-commerce). Dodatkowo w Systemie Bankowości Internetowej można zdefiniować limit dla transakcji PayPass. Przykład poniżej:

Przykład 1:
Zdefiniowano:

• limit transakcji bezgotówkowych w wysokości 2000 PLN
• limit MOTOEC w wysokości 300 PLN
• limit PayPass w wysokości 20 PLN Oznacza to, że użytkownik może jednego dnia zapłacić kartą do kwoty 2000 PLN, w tym maksymalnie 300 PLN w formie zakupów przez Internet oraz 20 PLN przy pomocy płatności zbliżeniowych PayPass.

Przykład 2:
Ustawiono:

• limit transakcji bezgotówkowych w wysokości 2000 PLN
• limit MOTOEC w wysokości 0 PLN

Użytkownik może zapłacić kartą w sklepie do kwoty 2000 PLN, nie może natomiast płacić kartą w Internecie. W obu powyższych przykładach należy pamiętać, że za płatności gotówkowe takie jak wypłaty z bankomatów odpowiada dzienny limit transakcji gotówkowych, niezależny od limitu bezgotówkowego.

Plan ratalny pozwala na spłatę wydatków dokonanych kartą kredytową w równych, dogodnych dla klienta ratach. Klient sam wybiera liczbę rat, transakcje lub kwotę, jaką chce spłacać.

Przykład: przy rozłożeniu na 24 raty zadłużenia w kwocie 1 000 zł, miesięczna kwota do spłaty z uwzględnieniem 5% prowizji i 0% oprocentowania wyniesie 45,83 zł.

Bank nie ogranicza liczby planów ratalnych pod warunkiem, że ich łączna wartość nie przekroczy 80% przyznanego limitu kredytu na karcie kredytowej.

Na raty można rozłożyć wszystkie transakcje bezgotówkowe, gotówkowe oraz przelewy z rachunku karty kredytowej, których termin spłaty wskazany na wyciągu jeszcze nie upłynął (dyspozycja założenia planu ratalnego powinna być złożona nie później niż 3 dni przed terminem spłaty).

Minimalna kwota jaką można rozłożyć na raty to 100 zł. Maksymalna kwota nie może przekroczyć 80% przyznanego limitu kredytowego.

Minimalna liczba rat na jaką można rozłożyć zadłużenie to 3, a maksymalnie 84. Na wyciągu osobno prezentowane są raty i wysokość zadłużenia z tytułu każdego z planów ratalnych.

Bank nie pobiera opłat administracyjnych lub miesięcznych z tytułu planu ratalnego. Koszt, jaki ponosi Klient to prowizja 10% od kwoty planu ratalnego oraz oprocentowanie 0% lub 5% w zależności od liczby rat. Wnioskując o kartę kredytową wraz z automatycznym przelewem upoważniającym do skorzystania z planu ratalnego prowizja wynosi 10% a oprocentowanie 9,99%.

Zlecenie usługi planu ratalnego jest bardzo proste i odbywa się bez zbędnych formalności - wystarczy jedna rozmowa z konsultantem lub wizyta w oddziale.

Zasada zerowej odpowiedzialności (Mastercard Zero Liability) chroni posiadaczy kart przed odpowiedzialnością za nieautoryzowane transakcje na kartach kredytowych oraz debetowych Mastercard. Zasada zerowej odpowiedzialności to zapewnienie posiadacza karty, że jeśli przeprowadzona zostanie jakakolwiek nieautoryzowana transakcja na karcie Mastercard, posiadacz karty nie będzie ponosił odpowiedzialności za tę transakcję, o ile zachowa należytą ostrożność w zabezpieczeniu karty kredytowej oraz karty debetowej przed nieautoryzowanym użyciem i bezzwłocznie zgłosi jej nieuprawnione wykorzystanie.

Zasada obowiązuje bez względu na to, w jakim kraju przeprowadzona zostanie nieautoryzowana transakcja.

Wyróżniamy dwa podstawowe rodzaje transakcji:

• bezgotówkowe - dokonywane elektronicznie w terminalach płatniczych oraz przez internet. W ramach tej grupy są:
  • transakcje stykowe, czyli dokonywane poprzez włożenie karty do terminala oraz zatwierdzenie przy użyciu kodu PIN
  • transakcje zbliżeniowe, czyli dokonywane poprzez zbliżenie do terminala płatniczego karty lub telefonu, w którym została uruchomiona usługa Google Pay lub Apple Pay. Zbliżeniowo można płacić bez względu na kwotę transakcji, jednak powyżej 50 zł należy dokonać autoryzacji z użyciem kodu PIN.
  • przez internet – aby dokonać transakcji należy podać dane wymagane podczas autoryzacji. Najczęściej jest to numer karty, termin ważności karty, kod CVC2 (umieszczony na rewersie karty, obok paska do podpisu). Podczas płatności może pojawić się dodatkowe zabezpieczenie 3D Secure. Potwierdź dodatkowo transakcję jednorazowym kodem, który otrzymasz bezpłatnie SMS-em na numer telefony, który nam podałeś.
  • przelewy z rachunku karty kredytowej (dotyczy kart kredytowych).
• gotówkowe – polegają na wypłacie gotówki z bankomatów lub pobraniu gotówki podczas dokonywania płatności kartą za zakupy – usługa udostępniona przez Mastercard tzw. Płać kartą i wypłacaj. Aby skorzystać z tej bezpłatnej usługi należy szukać punktów oznaczonych poniższym logo:
  
  

Płacisz kartą w walutach obcych? Zobacz, jak wyglądają przewalutowania.

Płacisz kartą w USD, EUR, GBP – transakcje zostaną przekazane przez Mastercard do Alior Banku bezpośrednio właśnie w tych walutach, np. zapłaciłeś za kawę w EUR, to Mastercard przekaże do banku transakcje w EUR a bank rozliczy transakcje przeliczając EUR na PLN zgodnie z zasadami stosowania kursów tabelowych. Kursy tabelowe dostępne są tutaj.

Bank przelicza transakcję na walutę Rachunku po kursie kupna/sprzedaży dewiz obowiązującym w Alior Banku w dniu rozliczenia operacji. Przeliczenie odbywa się zgodnie z zasadą, że kurs sprzedaży dewiz stosuje się dla rozliczeń transakcji obciążeniowych a kurs kupna dewiz stosuje się dla rozliczeń transakcji uznaniowych.

Jeśli zapłacisz kartą w innych walutach niż powyższe np. CHF, to Mastercard rozliczy transakcję wykorzystując walutę rozliczeniową USD. Dokona przeliczenia wg własnej tabeli po kursie kupna z dnia rozliczenia transakcji. Następnie Alior Bank dalej rozliczy transakcję przeliczając USD na PLN zgodnie z zasadami stosowania kursów tabelowych, opisanych powyżej.

Ważne! Rozliczenie widoczne w blokadach kartowych jest dokonywane na podstawie kursów Mastercard z dnia wykonania transakcji i nie jest to ostateczne rozliczenie. Finalnie Alior Bank dokonuje rozliczenia po kursie banku obowiązującym w dniu rozliczenia transakcji kartą.

Płacisz kartą w walutach obcych lub też wypłacasz gotówkę z bankomatów za granicą? Bądź czujny! Może się zdarzyć, iż dostaniesz możliwość rozliczenia transakcji w innej walucie aniżeli waluta danego kraju. Na przykład: płacąc za pizzę we Włoszech, w których obowiązuje waluta EUR, na terminalu pojawia się możliwość zapłaty np. w USD, PLN.

Usługa ta nazywa się DCC i polega na przewalutowaniu transakcji na walutę przez Ciebie wybraną przez akceptanta transakcji lub sieć bankomatów. Przed dokonaniem transakcji, powinny zostać zaprezentowane informacje na temat: kosztów (opłat/prowizji) oraz kursu waluty, po którym ma nastąpić przewalutowanie. Ale uwaga! Nie są to koszty i kursy Alior Banku tylko akceptanta transakcji lub sieci bankomatów.

Wracając do zakupu pizzy, jeśli wybierzesz np. USD, to transakcja zostanie przeliczona z EUR na USD, ale po kursie wykorzystywanym przez akceptanta transakcji. W Alior Banku ostatecznie zostanie przeliczona z USD na PLN, zgodnie z zasadami rozliczania opisanymi poniżej.

Na terenie Polski, też może się zdarzyć, iż pojawi się na terminalu lub ekranie bankomatu opcja rozliczenia transakcję w innej walucie. Kurs wymiany oraz koszty będzie wyznaczał akceptant transakcji lub sieć bankomatów.

Alior Bank przelicza transakcję na PLN po kursie kupna/sprzedaży dewiz obowiązującym w Alior Banku w dniu rozliczenia operacji. Przeliczenie odbywa się zgodnie z zasadą, że kurs sprzedaży dewiz stosuje się dla rozliczeń transakcji obciążeniowych a kurs kupna dewiz stosuje się dla rozliczeń transakcji uznaniowych

Tak. Zwrot na Rachunek Karty powoduje zmniejszenie bieżącego zadłużenia, a także pomniejsza Kwotę minimalną oraz kwotę całkowitego zadłużenia do spłaty.

Są to transakcje/ operacje, których nie możemy zweryfikować w chwili ich wykonania z powodu (niezależnego od nas) braku połączenia terminala płatniczego z systemem bankowym (np. płatności na pokładzie samolotu, w pociągu, na promie czy w innych miejscach o ograniczonym dostępie do internetu). Rachunek karty obciążymy w momencie, w którym otrzymamy je do rozliczenia.