Oszczędności i inwestycje

Konto oszczędnościowe

Konto oszczędnościowe to rachunek bankowy, umożliwiający oszczędzanie i zarabianie, dzięki wyższemu oprocentowaniu niż na standardowym koncie osobistym. W przeciwieństwie do lokaty bankowej, możesz w każdej chwili wpłacać i wypłacać z niego środki bez utraty naliczonych odsetek.

Lokaty terminowe

Lokata terminowa zawierana jest na określony czas oszczędzania (np. 6 miesięcy, 12 miesięcy itp.). Oprocentowanie lokat najczęściej jest stałe, co pozwala zagwarantować sobie jego niezmienność w trakcie trwania umowy. Poza tym możesz z góry obliczyć wartość odsetek, które uzyskasz jeśli dotrzymasz okresu umownego. Lokata jest zawierana na określoną kwotę. W trakcie jej trwania nie możesz dokonywać dodatkowych wpłat oraz częściowych wypłat. Do dyspozycji masz szereg dostępnych terminów oraz walut, które możesz ulokować. Twoja lokata może być:

• odnawialna- po upływie okresu umownego lokata odnowi się na taki sam okres i w zależności od Twojej decyzji odsetki zostaną skapitalizowane lub przelane na wskazany przez Ciebie rachunek w Alior Banku,
• nieodnawialna - po upływie okresu umownego kapitał lokaty wraz z naliczonymi odsetkami zostanie przekazany na wskazany rachunek w Alior Banku.

Lokaty otwierane w systemie Alior Online oraz aplikacji Alior Mobile domyślnie są automatycznie odnawialne. W dowolnym momencie możesz samodzielnie dokonać zmiany lokaty na nieodnawialną.

Pamiętaj, że w przypadku likwidacji lokaty przed upływem okresu umownego utracisz całość naliczonych odsetek.

Jeśli chcesz inwestować z myślą o konkretnym celu, na przykład, aby zapewnić sobie finansowe zabezpieczenie na emeryturę, sprawdź rachunek maklerski IKE lub IKZE oraz ofertę IKE lub IKZE opartych o fundusz Alior TFI. O swojej emeryturze pomyśl już teraz, nawet jeśli do emerytury zostało Ci 10, 20 czy nawet 30 lat.

Przekonaj się, że systematyczne inwestowanie może dać lepsze efekty niż samo oszczędzanie.

Pamiętaj, że każda inwestycja wiąże się z ryzykiem. Jego stopień zależy od rodzaju i klasy aktywów, które wybierasz. Zanim podejmiesz decyzję, oceń nie tylko możliwy zysk, ale też ryzyka związane z daną inwestycją.
 

Jeśli masz inny cel, na który chcesz zainwestować swoje pieniądze, pomyśl, kiedy oczekujesz wypłaty zysku z inwestycji.

Jeśli zależy Ci na dostępności środków – sprawdź ofertę inwestycji o wysokiej płynności.  Możesz je sprzedać po krótszym lub po dłuższym czasie, kiedy tylko będziesz tego potrzebować.

Sprawdź ofertę instrumentów giełdowych, np.: akcji oraz obligacji, funduszy inwestycyjnych czy instrumentów rynku Forex.

Możesz inwestować w instrumenty o wyznaczonym terminie inwestycji – np.: produkty strukturyzowane czy lokatę z funduszem. Ich czas trwania jest z góry określony, a po zakończeniu inwestycji masz możliwość wypłaty zainwestowanych środków i wypracowanego zysku.

Pamiętaj jednak, że inwestowanie wiąże się z ryzykiem – możesz stracić zainwestowane pieniądze. To Ty decydujesz, w co inwestujesz, a poziom ryzyka wpływa na możliwy zysk.
Jeśli wybierzesz instrumenty niskiego ryzyka, musisz liczyć się z niższym zwrotem, z kolei, jeśli zainwestujesz w instrumenty wyższego ryzyka, możesz zyskać więcej – ale też więcej stracić.

Niektóre instrumenty inwestycyjne mają określony czas zakończenia. Jeśli zdecydujesz się na taką inwestycję, musisz utrzymać swoje środki do końca inwestycji, żeby mogła przynieść Ci zysk.

W ten sposób działają inwestycje w produkty strukturyzowane, które zwykle trwają od roku do około trzech lat. Podobnie lokata z funduszem, w której otwierasz lokatę na okres kilku miesięcy, w zależności od aktualnej oferty.

Wcześniejsza wypłata zainwestowanych przez Ciebie pieniędzy  jest możliwa, ale jeśli zrezygnujesz z inwestycji przed końcem, ryzykujesz utratę części zainwestowanej kwoty.
 

Płynność inwestycji polega na możliwości jej spieniężenia, czyli wypłaty zainwestowanych pieniędzy w jak najszybszym terminie. Takie rozwiązanie jest przydatne w momencie, kiedy pojawi się nagła potrzeba dodatkowej gotówki.
Inwestycje o wysokiej płynności to:

• instrumenty giełdowe ­­– akcje oraz obligacje,
• instrumenty rynku Forex,
• fundusze inwestycyjne.

Pamiętaj jednak, że sytuacja rynkowa jest zmienna i nie można dokładnie przewidzieć, czy wartość Twoich inwestycji wzrośnie, czy spadnie. Wymienione powyżej instrumenty różnią się między sobą stopniem ryzyka inwestycyjnego, który zależy od rodzaju i klasy aktywów będących przedmiotem inwestycji. Zanim podejmiesz decyzję, zastanów się więc, aki stopień ryzyka jesteś w stanie zaakceptować.

Inwestycje długoterminowe zaleca się utrzymywać dłużej niż jeden rok, jednak jako inwestor to Ty decydujesz, jak długo je utrzymasz. Inwestycje długoterminowe obejmują okresowe wahania – wartość Twoich zainwestowanych pieniędzy może rosnąć lub spadać. Nie przewidzisz jednak, kiedy to nastąpi, dlatego najlepiej, jeśli utrzymasz inwestycję przez kilka lat.

Jeśli interesuje Cię inwestowanie długoterminowe i chcesz utrzymać inwestycję także w czasie spadków, sprawdź ofertę giełdową i inwestycje w akcje, obligacje lub różnorodną ofertę funduszy inwestycyjnych.

Nie chcesz wiązać się z inwestycją na lata? Wolisz lokować swoje środki krótkoterminowo?

Jeśli szukasz inwestycji ograniczonych czasowo, sprawdź ofertę lokaty z funduszem lub produktów strukturyzowanych.

W Lokacie z funduszem zakładasz lokatę na określony czas. Gdy lokata się zakończy, odnawia się automatycznie na określonych w regulaminie warunkach. Z kolei w produkt strukturyzowany inwestujesz zwykle na 1 lub 2 lata. Po tym czasie otrzymujesz zwrot środków i ewentualny zysk.

Możesz także inwestować w instrumenty o wysokiej płynności: instrumenty giełdowe, instrumenty rynku Forex oraz fundusze inwestycyjne. Możesz je sprzedać w dowolnym momencie, jeśli potrzebujesz, aby środki z inwestycji szybko wróciły na Twoje konto.

Pamiętaj jednak, że sytuacja rynkowa jest zmienna. Nie da się przewidzieć, czy w momencie wypłaty Twoja inwestycja będzie warta więcej, czy mniej. To czy wartość Twojej inwestycji wzrośnie, czy spadnie dowiesz się dopiero, gdy będziesz wypłacać swoje pieniądze.
 

Inwestycje dzielą się na nisko, średnio i wysoko ryzykowne. Im większe ryzyko wybierzesz, tym większa szansa, że stracisz część pieniędzy. Im mniejsze ryzyko, tym mniejsza szansa na stratę. Pamiętaj, że z każdą inwestycją wiąże się ryzyko straty.

W naszej ofercie mamy też inwestycje, które pomimo ryzyka inwestycyjnego, gwarantują bezpieczeństwo wpłaconych środków. Jeśli zależy Ci na ochronie zainwestowanego kapitału, wypróbuj inwestycje w produkty strukturyzowane, które nawet pomimo niepomyślnego zakończenia inwestycji przewidują zwrot wpłaconych przez Ciebie pieniędzy.
Aby otrzymać zwrot pieniędzy, musisz utrzymać inwestycję do czasu jej zakończenia.

Wcześniejsza wypłata pieniędzy nie jest objęta ochroną ani gwarancją zysku.
 

Każda inwestycja obarczona jest ryzykiem straty. Im to ryzyko jest mniejsze, tym mniejszą stratę możesz ponieść. Jednak inwestycje o niskim poziomie ryzyka inwestycyjnego oferują także szansę na mniejszy zysk. Jeśli czujesz, że jesteś w stanie zaakceptować wyższe ryzyko, aby mieć szansę osiągnąć wyższy zysk, sprawdź naszą ofertę giełdową.

Za pośrednictwem giełdy możesz inwestować w kontrakty terminowe i opcje, które pozwalają zarabiać zarówno na wzrostach, jak i na spadkach. Sprawdź także ofertę funduszy inwestycyjnych o wysokim poziomie ryzyka inwestycyjnego – np.: funduszy akcji polskich i zagranicznych lub rynku surowców.

Jeśli lubisz emocje związane z występowaniem wyższego ryzyka i chcesz inwestować w takie instrumenty jak: złoto, kryptowaluty, ropę naftową czy może pary walutowe lub indeksy giełdowe największych światowych giełd, sprawdź ofertę rynku Forex na kontrakty CFD.

Kontrakty CFD (ang. Contract for Difference, czyli kontrakt na różnicę kursową) to kontrakty na różnicę, z użyciem dźwigni finansowej – dzięki niej możesz osiągnąć duży zysk przy małym wkładzie, ale równie łatwo możesz ponieść wysoką stratę.

Pamiętaj, kontrakty CFD są złożonymi instrumentami i wiążą się z dużym ryzykiem szybkiej utraty środków pieniężnych z powodu dźwigni finansowej. 72%* rachunków inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne w wyniku handlu kontraktami CFD u niniejszego dostawcy CFD. Zastanów się, czy rozumiesz, jak działają kontrakty CFD i czy możesz pozwolić sobie na wysokie ryzyko szybkiej utraty pieniędzy.

*wynik klientów Alior Banku za ostatnie 12 miesięcy aktualizowany w interwałach 3 miesięcznych na podstawie decyzji KNF nr DAS.456.2.2019 z dnia 1 sierpnia 2019 r.

Jesteś typem osoby, która najpierw chce przejrzeć i porównać dostępne oferty, aby spośród nich wybrać tą jedną, która najlepiej spełnia Twoje wymagania i oczekiwania?  Czy po prostu lubisz mieć dużą możliwość wyboru? Jeśli odpowiedź brzmi „tak”, sprawdź szeroką ofertę funduszy inwestycyjnych.

W naszej ofercie znajdziesz fundusze oferowane przez 12 podmiotów (towarzystwa funduszy inwestycyjnych oraz spółki zarządzające), które obejmują różne kategorie – pieniężne i gotówkowe, rynku surowców, absolutnej stopy zwrotu, akcyjne czy mieszane.

Dodatkowo, aby ułatwić Ci wybór i podjęcie decyzji, na każdej stronie towarzystw i spółek zagranicznych znajdziesz tabelę, w której fundusze zostały podzielone pod względem ryzyka i klasy aktywów. Wśród tak zróżnicowanej i szerokiej oferty na pewno znajdziesz fundusz, który spełni Twoje oczekiwania inwestycyjne.

Duży wybór znajdziesz również wśród ofert rynku Forex. W ramach rachunku Alior Trader, znajdziesz instrumenty w formie kontraktów CFD, czyli kontraktów na różnicę z dźwignią finansową:

• ponad 40 par walutowych, w tym najpopularniejsze EURUSD, USDPLN, EURPLN, GBP/USD;
• ponad 20 indeksów największych giełd z całego świata;
• szeroką ofertę towarów: ropa, gaz ziemny, kakao, miedź, bawełna, kawa i inne;
• metale szlachetne i kryptowaluty.

Za pośrednictwem giełdy oferujemy szeroką ofertę instrumentów notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie: akcji, obligacji, papierów wartościowych, kontraktów terminowych i opcji.
 

Szukanie odpowiedniego instrumentu do inwestowania może okazać się trudnym zadaniem. Jeśli chcesz zacząć inwestować, ale różnorodna oferta tylko utrudnia Ci podjęcie samodzielnej decyzji, możesz wybrać produkt oparty o aktywa wybrane przez profesjonalistów.

Taką cechę mają produkty strukturyzowane – które dają Ci dostęp do jednej oferty inwestycyjnej w określonym czasie. Inwestujesz pieniądze w ten produkt, a emitent (firma lub instytucja, która tworzy i sprzedaje te produkty) umożliwia Ci pośrednie inwestowanie w wybrane aktywa – np. koszyki akcji, indeksy, surowce, fundusze czy stopy procentowe.

W ofercie mamy również lokatę z funduszem – to jedna oferta inwestycyjna, którą udostępniamy w danym czasie. Łączy w sobie cechy lokaty terminowej oraz funduszu inwestycyjnego.  Część pieniędzy wpłacasz na lokatę, która daje gwarancję zwrotu kapitału i odsetek. Drugą część inwestujesz w fundusz – możesz na nim zarobić więcej, ale też stracić.

Jeśli dalej nie wiesz, w co zainwestować, a nasze rozwiązania wydają się na początek skomplikowane, skorzystaj z bezpłatnej usługi doradztwa inwestycyjnego. Nasi eksperci udzielą Ci wsparcia i pomocy w zakresie inwestycji, uwzględnią Twoje indywidualne potrzeby. Dodatkowo, co miesiąc otrzymasz na adres e-mail aktualizację rekomendacji inwestycyjnej, dopasowaną do aktualnej sytuacji rynkowej.

Tak, każda inwestycja wiąże się z ryzykiem. Wyróżniamy inwestycje o niskim, średnim lub wysokim poziomie ryzyka. Poziom ryzyka wpływa na prawdopodobieństwo osiągnięcia zysku, ale również poniesienia straty. Im wyższe ryzyko, tym większa szansa na wyższy zysk, ale także większe ryzyko utraty całości lub części zainwestowanego kapitału. Zanim podejmiesz decyzję o inwestowaniu, zastanów się, jaki poziom straty jesteś w stanie zaakceptować i wybierz rozwiązania dopasowane do swoich potrzeb.

Jeśli zależy Ci na możliwie wysokim bezpieczeństwie inwestycji – sprawdź ofertę produktów z niskim poziomem ryzyka inwestycyjnego. Poziom ryzyka możesz również obniżyć,  jeśli zastosujesz dywersyfikację. Inwestujesz w różne klasy aktywów, o różnym poziomie ryzyka, dzięki czemu możesz zmniejszyć potencjalne straty.

Jeśli chcesz się dowiedzieć, jaki produkt jest dla Ciebie odpowiedni – wypełnij ankietę inwestycyjną dostępną w bankowości internetowej w zakładce: „Inwestycje” – „Profil Inwestycyjny”.  Odpowiedz na pytania o ryzyko inwestycyjne i dowiedz się, jakie instrumenty i usługi są dla Ciebie odpowiednie.

Dywersyfikacja polega na lokowaniu środków pieniężnych w różne aktywa, co pozwala zredukować ich łączne ryzyko. Taka strategia powoduje, że nawet jeśli jedna z Twoich inwestycji przyniesie stratę, inne Twoje inwestycje mogą wygenerować zysk.

Wszystko zależy od rodzaju instrumentów, w jakie chcesz zainwestować. Jeśli interesuje Cię inwestowanie na giełdzie, oferta maklerskiego konta emerytalnego lub chcesz nabyć produkt strukturyzowany – musisz założyć rachunek maklerski. Jeśli chcesz zacząć inwestować w kontrakty CFD na rynku Forex – musisz mieć rachunek Alior Trader.

Inwestycje finansowe – poznaj możliwości inwestowania z Alior Bankiem
Inwestowanie pieniędzy to jeden z najskuteczniejszych sposobów na budowanie kapitału i realizację Twoich celów finansowych. Niezależnie od tego, czy już inwestujesz, czy dopiero zaczynasz, warto wiedzieć, w co inwestować pieniądze, aby osiągnąć potencjalny bezpieczny zysk i minimalizować ryzyko straty.

W co zainwestować? Opcje dla różnych celów i kwot
Zastanawiasz się, w co zainwestować 50 000 zł, a może interesuje Cię regularne inwestowanie małych kwot? W Alior Banku znajdziesz szeroki wybór produktów inwestycyjnych, które odpowiadają na różne Twoje potrzeby:

• Inwestycje krótkoterminowe – idealne dla osób, które chcą osiągnąć szybki zwrot z inwestycji. Przykłady takich inwestycji finansowych to: fundusze inwestycyjne, obligacje krótkoterminowe czy produkty strukturyzowane.
• Inwestycje długoterminowe – dla tych, którzy planują budować kapitał przez lata. Mogą to być inwestycje kapitałowe czy produkty emerytalne.
• Inwestycje alternatywne – na przykład inwestowanie na rynku Forex w kontrakty CFD m.in. na surowce, pary walutowe, indeksy giełd zagranicznych lub kryptowaluty.
• Inwestycje online – wygodna forma inwestowania z niższą prowizją, dostępna przez bankowość internetową i aplikacje mobilne.

Inwestycje – co to właściwie znaczy?
Inwestycja to ulokowanie środków finansowych w sposób, który ma przynieść zysk w przyszłości. Może to być inwestycja pieniędzy w fundusze, akcje, obligacje, kontrakty CFD na surowce, waluty, metale szlachetne i inne.

Bezpieczne inwestowanie z pewnym zyskiem – czy to możliwe?
Choć każda inwestycja wiąże się z ryzykiem straty, istnieją produkty, które pozwalają ograniczyć jego poziom. Bezpieczne inwestycje to obligacje skarbowe czy produkty strukturyzowane z gwarancją zwrotu kapitału w dacie wykupu (pod warunkiem wypłacalności emitenta). Wybrać można również charakteryzujące się niskim poziomem ryzyka fundusze pieniężne czy obligacji skarbowych.
Dzięki usłudze doradztwa inwestycyjnego możesz otrzymać rekomendacje w co inwestować zgodnie z Twoim nastawieniem do ryzyka i oczekiwanym horyzontem czasowym inwestycji.

Inwestowanie dla początkujących – krok po kroku
Inwestowanie pieniędzy dla początkujących nie musi być trudne. W Alior Banku możesz skorzystać z bezpłatnego wsparcia ekspertów, którzy pomogą Ci zrozumieć rynek i dobrać odpowiednie produkty. Dobre inwestycje to takie, które są zgodne z Twoimi celami, horyzontem czasowym i podejściem do ryzyka. Możesz zacząć już teraz od niewielkich kwot.

Polskie inwestycje i globalne możliwości
Oferujemy dostęp do inwestowania w Polsce, jak i zagranicą. Z szerokiej oferty funduszy inwestycyjnych możesz wybrać fundusze zagraniczne lub samodzielnie inwestować w akcje na rynkach zagranicznych. Budując globalny portfel, Twoje wyniki nie są zależne wyłącznie od sytuacji ekonomicznej w kraju.

Inwestycje portfelowe – elastyczność i kontrola
Inwestycje portfelowe pozwalają na tworzenie zróżnicowanego zestawu instrumentów finansowych, który może obejmować fundusze, akcje, obligacje i inne aktywa. Dywersyfikacja inwestycji to rozwiązanie dla osób, które chcą mieć większą kontrolę nad strukturą swojego portfela i być lepiej przygotowane na cykle koniunkturalne.

Inwestycje krótkoterminowe w bilansie finansowym – co warto wiedzieć?
W bilansie finansowym inwestycje krótkoterminowe to aktywa, które mają przynieść korzyści w ciągu najbliższych 12 miesięcy. Mogą to być lokaty, krótkoterminowe papiery wartościowe czy fundusze pieniężne.

Inwestycje w walutach obcych w Twoim bilansie finansowym
Inwestycje w walutach obcych np. EUR czy USD mogą przełożyć się na potencjalny zysk z inwestycji, również w związku ze zmianą kursu walut. Należy pamiętać jednak, że każda inwestycja niesie ze sobą także ryzyko straty. W przypadku walut obcych może być ono związane ze zmianą kursów.

Najlepsze inwestycje to te, które są dopasowane do Twoich potrzeb. W Alior Banku znajdziesz rozwiązania zarówno dla początkujących, jak i dla doświadczonych inwestorów. Sprawdź, w co inwestować, aby osiągnąć swoje cele finansowe – świadomie i bezpiecznie.

Niniejszy materiał ma wyłącznie charakter marketingowo-informacyjny i jest upowszechniany w celu reklamy produktów i usług inwestycyjnych.
Informacji zawartych w niniejszym materiale nie należy traktować jako porady inwestycyjnej, oferty lub rekomendacji zawarcia transakcji. Produkty inwestycyjne są obarczone ryzykiem inwestycyjnym, z możliwością utraty części lub nawet całości zainwestowanego kapitału, a w przypadku inwestycji w instrumenty pochodne strata może przekroczyć wartość wpłaconych środków. Stopień ryzyka zależy od rodzaju i klasy aktywów będących przedmiotem inwestycji. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej należy, oprócz prognozy potencjalnego zysku, określić także czynniki ryzyka, jakie mogą wiązać się z daną inwestycją.
Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami i wiążą się z dużym ryzykiem szybkiej utraty środków pieniężnych z powodu dźwigni finansowej.
72* % rachunków inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne w wyniku handlu kontraktami CFD u niniejszego dostawcy CFD.
Zastanów się, czy rozumiesz, jak działają kontrakty CFD i czy możesz pozwolić sobie na wysokie ryzyko utraty pieniędzy. Informacji zawartych w niniejszym materiale nie należy traktować jako porady inwestycyjnej, oferty lub rekomendacji zawarcia transakcji.

*wynik klientów Alior Banku za ostatnie 12 miesięcy aktualizowany w interwałach 3 miesięcznych na podstawie decyzji KNF nr DAS.456.2.2019 z dnia 1 sierpnia 2019 r.