Faktoring niepełny

Faktoring niepełny – jak to działa

Faktoring niepełny, znany również jako faktoring niepełny z regresem, to rozwiązanie finansowe, które pozwala firmom na szybsze uzyskanie środków z wystawionych przez klienta faktur. Ta forma finansowania z roku na rok coraz bardziej zyskuje na popularności. Jest ona korzystna szczególnie dla firm, które wystawiają swoim kontrahentom faktury z długim terminem płatności. W niektórych branżach takie odraczanie płatności jest bardzo popularne i jest nazywane kredytem kupieckim.

Faktoring niepełny rekomendowany jest wtedy, gdy  przedsiębiorca, który wystawił swoim kontrahentom faktury z odroczoną płatnością, znajdzie się w sytuacji, w której potrzebuje środków w terminie wcześniejszym niż termin płatności wskazany na fakturze. W Alior Banku możliwe jest finansowanie faktur z terminem płatności do 90 dni. 
Decyzję o przyznaniu finansowania przedsiębiorca otrzymuje nawet w ciągu 30 minut od złożenia wniosku o faktoring niepełny. Bank podejmuje decyzję na podstawie uproszczonej dokumentacji, to znaczy na podstawie oświadczeń przedsiębiorcy.
Po pozytywnej decyzji, podpisaniu umowy niepełnego faktoringu i przekazaniu faktur bankowi, bank wypłaca przedsiębiorcy zaliczkę w wysokości 90% wartości faktur brutto. Pozostałe 10% bank wypłaci przedsiębiorcy po uregulowaniu płatności przez jego kontrahenta. 

Kto może skorzystać z tego rozwiązania

Faktoring niepełny jest propozycją dla przedsiębiorców, którzy prowadzą firmę na terenie Polski, współpracują z gronem stałych kontrahentów i rozliczają się z nimi w złotych polskich. Mikroprzedsiębiorca może wnioskować o limit faktoringowy w wysokości nawet do 1 miliona złotych, z możliwością jego odnowienia.

Korzyści dla przedsiębiorcy

Dzięki faktoringowi niepełnemu przedsiębiorca poprawia płynność finansową swojej firmy i unika zatorów płatniczych, bo należności od kontrahentów bank zamienia na środki na rachunku bankowym. Przedsiębiorca może zatem regulować terminowo własne zobowiązania, zwiększać skalę swojego biznesu oraz proponować dłuższe terminy płatności kolejnym kontrahentom. Dodatkową korzyścią jest fakt, że bank monitoruje spływ należności od kontrahentów przedsiębiorcy.

Faktoring niepełny – ryzyko

W przeciwieństwie do faktoringu pełnego, w przypadku faktoringu niepełnego to przedsiębiorca korzystający z tej usługi ponosi ryzyko niewypłacalności swojego kontrahenta. Alior Bank akceptuje do 30 dni opóźnienia w płatności za fakturę przez kontrahenta, liczonego od terminu płatności faktury. W tym czasie bank kontaktuje się z kontrahentem przedsiębiorcy, przypominając mu o konieczności zapłaty za fakturę. Jeśli kontrahent nie zapłaci za fakturę, to bank zwróci się do przedsiębiorcy o zwrot wypłaconej zaliczki. Z tego powodu faktoring niepełny rekomendowany jest wtedy, gdy dotyczy sprawdzonych kontrahentów, z którymi przedsiębiorca współpracuje od dłuższego czasu.  

Faktoring niepełny w bilansie

W przypadku faktoringu niepełnego ryzyko niewypłacalności dłużnika (kontrahenta) nie przechodzi na bank (faktora). Spoczywa ono na przedsiębiorcy. Dlatego nie wyksięgowuje się wierzytelności z jego ksiąg rachunkowych. Umowę faktoringu niepełnego w księgach rachunkowych należy ujmować analogicznie do umowy kredytu lub pożyczki jako zobowiązania krótkoterminowe. 

Koszt faktoringu niepełnego

Za finansowanie faktur w formie faktoringu niepełnego Alior Bank proponuje przedsiębiorcom stałą prowizję przez cały okres trwania umowy. 

Realizacja umowy faktoringu niepełnego w Alior Banku krok po kroku

• Umowa faktoringu niepełnego określa maksymalny limit środków, jaki bank może wypłacić przedsiębiorcy. 

• Umowa jest obsługiwana elektronicznie za pośrednictwem systemu Alior Faktor – jeśli przedsiębiorca nie korzysta z tego modułu, powinien go aktywować w bankowości internetowej BusinessPro.

• Każdej umowie bank przypisuje opiekuna, który wypłaca przedsiębiorcy zaliczki za faktury oraz rozlicza wpłaty od kontrahentów.

• Wszystkie należne bankowi opłaty i prowizje rozliczane są w czasie rzeczywistym, a na koniec miesiąca bank wystawia przedsiębiorcy fakturę VAT za opłaty i prowizje z tytułu umowy faktoringu.

• Po zawarciu umowy faktoringu z naszym bankiem, przedsiębiorca powinien poinformować kontrahenta o tym fakcie i poprosić go o podpisanie zawiadomienia o cesji wierzytelności na rzecz Alior Banku.

• Kontrahent, po podpisaniu zawiadomienia o cesji wierzytelności na rzecz Alior Banku, nie płaci już należności na rachunek bieżący przedsiębiorcy, tylko na rachunek banku wskazany do obsługi umowy faktoringu.

• Jeśli w trakcie trwania umowy faktoringu przedsiębiorca chce sfinansować faktoringiem faktury wystawione innym kontrahentom, konieczne będzie wydanie odrębnej decyzji kredytowej. Należy pamiętać, że powinni to być kontrahenci z dobrą dyscypliną płatniczą, bez opóźnień w płatnościach powyżej 30 dni.