możliwość wypracowania dodatkowych środków
na Twoją emeryturę
na Twoją emeryturę
Indywidualne konta emerytalne z Alior TFI
Chcesz połączyć odkładanie dodatkowych środków na swoją emeryturę z inwestowaniem? Zapoznaj się z ofertą Alior IKE i Alior IKZE i sprawdź, jak możemy pomóc Ci efektywnie budować i inwestować Twoje oszczędności.
szeroka gama wariantów inwestycyjnych do wyboru
korzyści i
ulgi podatkowe
ulgi podatkowe
+
odliczenie w PIT - sprawdź
twoje oszczędności zarządzane przez profesjonalistów
Emerytura? Mam jeszcze czas...
Jeśli chcesz zapewnić sobie spokojną przyszłość - nie czekaj i nie odkładaj myślenia o emeryturze na później!
Według prognoz demograficznych* wysokość świadczenia wypłacanego z ZUS, które będzie przysługiwało osobom przechodzącym na emeryturę za około 30 lat, będzie najprawdopodobniej dużo niższa niż wysokość obecnych emerytur i może stanowić zaledwie jedną czwartą Twojej ostatniej pensji.
Wysokość przyznanej emerytury w stosunku do przeciętnej płacy otrzymywanej w czasie aktywności zawodowej określa stopa zastąpienia. Obecnie stopa zastąpienia wynosi w Polsce tylko około 54%, co oznacza, że przeciętna emerytura stanowi połowę pensji. Według raportu Komisji Europejskiej** wskaźnik ten będzie jednak systematycznie spadać w kolejnych latach, zbliżając się do poziomu 40%, czyli do poziomu granicznego, uznawanego przez Międzynarodową Organizację Pracy za minimalny standard.
Według prognoz demograficznych* wysokość świadczenia wypłacanego z ZUS, które będzie przysługiwało osobom przechodzącym na emeryturę za około 30 lat, będzie najprawdopodobniej dużo niższa niż wysokość obecnych emerytur i może stanowić zaledwie jedną czwartą Twojej ostatniej pensji.
Wysokość przyznanej emerytury w stosunku do przeciętnej płacy otrzymywanej w czasie aktywności zawodowej określa stopa zastąpienia. Obecnie stopa zastąpienia wynosi w Polsce tylko około 54%, co oznacza, że przeciętna emerytura stanowi połowę pensji. Według raportu Komisji Europejskiej** wskaźnik ten będzie jednak systematycznie spadać w kolejnych latach, zbliżając się do poziomu 40%, czyli do poziomu granicznego, uznawanego przez Międzynarodową Organizację Pracy za minimalny standard.
*Prognoza demograficzna przygotowana przez Ministerstwo Finansów w 2022 r. dla potrzeb długoterminowych założeń makroekonomicznych z publikacji FUS
"Prognoza wpływów i wydatków Funduszu Emerytalnego do 2080 roku".
**European Commission - The 2021 Ageing Report Economic & Budgetary Projections for the EU Member States (2019-2070). https://economy-finance.ec.europa.eu/publications/2021-ageing-report-economic-and-budgetary-projections-eu-member-states-2019-2070_en
"Prognoza wpływów i wydatków Funduszu Emerytalnego do 2080 roku".
**European Commission - The 2021 Ageing Report Economic & Budgetary Projections for the EU Member States (2019-2070). https://economy-finance.ec.europa.eu/publications/2021-ageing-report-economic-and-budgetary-projections-eu-member-states-2019-2070_en
Dlaczego warto posiadać konto IKE i IKZE
Inwestowanie - zwiększ efektywność oszczędzania
Dzięki inwestowaniu masz szansę zwiększyć wartość zaoszczędzonego kapitału. Im wcześniej zaczniesz, tym zyskasz więcej czasu niezbędnego do zgromadzenia dodatkowych środków na Twoją emeryturę. Pamiętaj jednak, że inwestycje wiążą się z ryzykiem.
Bezpieczeństwo finansowe nie tylko na emeryturze
Pamiętaj, że środki zgromadzone na kontach IKE i IKZE możesz wypłacić w każdej chwili. Jeśli znajdziesz się w sytuacji, w której będziesz potrzebować pieniędzy, masz możliwość wycofania części lub całości Twoich oszczędności.
Zabezpieczenie dla Ciebie i Twoich bliskich
W przypadku Twojej śmierci, Twoi bliscy otrzymają pieniądze zgromadzone na Twoim koncie IKE lub IKZE, bez podatku od spadków i darowizn oraz podatku od zysków kapitałowych.
Korzyści podatkowe i ulga PIT
W IKZE wpłaty dokonane w danym roku kalendarzowym możesz odliczyć od podstawy naliczania podatku PIT.
W IKE przy wypłacie środków na koniec oszczędzania będziesz zwolniony z podatku od zysków kapitałowych (pod warunkiem spełnienia wymogów określonych przez Ustawodawcę).
W IKE przy wypłacie środków na koniec oszczędzania będziesz zwolniony z podatku od zysków kapitałowych (pod warunkiem spełnienia wymogów określonych przez Ustawodawcę).
Samodzielnie decydujesz o tym ile i kiedy chcesz wpłacać
Środki możesz wpłacać systematycznie np.: co miesiąc lub raz na kilka lat. Ograniczeniem jest jedynie górny limit wpłat w danym roku kalendarzowym. Jeśli chcesz odkładać więcej możesz jednocześnie inwestować na IKE oraz IKZE - wpłaty na kontach nie sumują się i obowiązują odrębne limity.
Dlaczego warto zainteresować się IKE i IKZE prowadzonymi w Alior TFI?
Niezbędna pomoc i wsparcie profesjonalistów
Jeżeli w świecie inwestycji nie czujesz się pewnie, skorzystaj z rozwiązań przygotowanych przez profesjonalistów. Formuła jest prosta - wybierasz jeden z proponowanych przez Alior TFI modelowych wariantów inwestycyjnych, a profil Twojego konta IKE/IKZE automatycznie dopasuje się do Twojego wieku, z upływem lat zwiększając udział instrumentów o niższym poziomie ryzyka.
Elastyczność
W ramach wariantu indywidualnego możesz swobodnie kształtować profil inwestycyjny swojego konta IKE/IKZE w oparciu o wszystkie subfundusze dostępne w ramach Alior SFIO. W każdej chwili możesz też zmienić decyzję i zamienić wariant indywidualny na modelowy i odwrotnie. Takie rozwiązanie ma na celu jak najlepsze dopasowanie konta do Twoich potrzeb i oczekiwań, które mogą się zmieniać na przestrzeni lat.
Bardzo niska minimalna wysokość wpłat
Każdy z nas, bez względu na wysokość dochodów, ma przed sobą perspektywę emerytury. Z funduszami Alior TFI możesz oszczędzać już od naprawdę niskich kwot – przyjmowane są wpłaty w wysokości od 50 zł (minimalna wysokość drugiej i kolejnych wpłat).
Dywersyfikacja – większe korzyści przy mniejszym ryzyku
Inwestując na kontach IKE i IKZE prowadzonych w Alior TFI każda kwota inwestowana jest w różnorodne instrumenty, aby zminimalizować ryzyko inwestycyjne. Im większe rozproszenie kapitału pomiędzy emitentów, branże i obszary geograficzne - tym mniej skoncentrowane jest ryzyko inwestycyjne. Fundusz (jako duży gracz) ponosi też niższe koszty prowizji i opłat transakcyjnych niż osoba fiyczna.
Warianty inwestycyjne
W ramach Alior IKE i Alior IKZE dostępne są 4 warianty inwestycyjne: 3 warianty modelowe uwzględniające wiek uczestnika oraz jego skłonność do ryzyka inwestycyjnego oraz wariant indywidualny – możesz swobodnie określić w które subfundusze Alior SFIO i w jakich proporcjach inwestowane będą Twoje środki.
W wariantach modelowych alokacja inwestycji automatycznie dostosowuje się do wieku oszczędzającego, z upływem lat zwiększając udział instrumentów bardziej bezpiecznych (charakteryzujących się niższą zmiennością wyceny w czasie).
Szczegółową charakterystykę alokacji w ramach oferowanych wariantów znajdziesz w regulacjach Alior IKE i Alior IKZE na stronie Alior TFI.
Sprawdź różnice w udziale subfunduszy Alior SFIO w poszczególnych wariantach modelowych dla przedziału wiekowego 36-50 lat:
W wariantach modelowych alokacja inwestycji automatycznie dostosowuje się do wieku oszczędzającego, z upływem lat zwiększając udział instrumentów bardziej bezpiecznych (charakteryzujących się niższą zmiennością wyceny w czasie).
Szczegółową charakterystykę alokacji w ramach oferowanych wariantów znajdziesz w regulacjach Alior IKE i Alior IKZE na stronie Alior TFI.
Sprawdź różnice w udziale subfunduszy Alior SFIO w poszczególnych wariantach modelowych dla przedziału wiekowego 36-50 lat:
Wariant ostrożny
W wariancie ostrożnym Twoje środki inwestowane są w fundusze bezpieczne, o niskim poziomie ryzyka. Przeznaczane jest na nie prawie 80% wpłaconego kapitału. Z kolei w fundusze o wysokim poziomie ryzyka inwestowane jest ok. 20% środków.
Wariant rozważny
W wariancie rozważnym Twoje środki dzielone są pomiędzy fundusze o niskim, jak i wysokim poziomie ryzyka, z niewielką przewagą funduszy o niskim ryzyku. Proporcja ta wynosi około 55% funduszy nisko ryzykownych oraz 45% funduszy wysoko ryzykownych.
Wariant aktywny
Wariant aktywny zakłada zainwestowanego kapitału w fundusze o wysokim poziomie ryzyka, na które przeznaczane jest ok. 70% środków. Ich mniejsza część, (ok. 30%) inwestowana jest natomiast w fundusze o niskim ryzyku.
Szczegółową charakterystykę alokacji w ramach oferowanych wariantów znajdziesz w regulacjach Alior IKE i Alior IKZE na stronie Alior TFI.
Jak zacząć oszczędzać na Alior IKE lub Alior IKZE?
1
Udaj się do oddziału Alior Banku, świadczącego usługi maklerskie, i w ciągu jednej wizyty podpisz Umowę na prowadzenie Alior IKE lub Alior IKZE.
Znajdź oddział
2
Dokonaj pierwszej wpłaty - zlecenie przelewu możesz złożyć w placówce lub samodzielnie.
Posiadasz już IKE lub IKZE w innej instytucji finansowej?
Jeśli posiadasz IKE lub IKZE w innej instytucji, możesz przenieść dotychczas zgromadzone środki na Alior IKE lub Alior IKZE. Pamiętaj, że jedna osoba może posiadać dwa konta, w tym tylko jedno konto IKE oraz tylko jedno konto IKZE.
1
Udaj się do oddziału Alior Banku, świadczącego usługi maklerskie i w ciągu jednej wizyty podpisz Umowę na prowadzenie Alior IKE lub Alior IKZE.
Znajdź oddział
2
Udaj się do podmiotu w którym prowadzone było dotychczas Twoje IKE/IKZE i złóż dyspozycję transferu środków i wypowiedzenia Umowy. Komplet niezbędnych danych (w tym numer rachunku bankowego, na który mają zostać przekazane Twoje środki) otrzymasz w potwierdzeniu zawarcia Umowy, które wyślemy w ciągu kilku dni roboczych na wskazany przez Ciebie adres.
Zawarłem umowę i co dalej?
Wpłaty
Możesz zasilać swoje konto w dowolnym momencie zlecając przelew w kwocie nie mniejszej niż 50 zł. W przypadku każdego konta IKE i IKZE (bez względu na to w jakiej formie jest prowadzone i przez jaką instytucję) zastosowanie mają maksymalne roczne limity wpłat.
W 2025 r. wynoszą one odpowiednio:
W 2025 r. wynoszą one odpowiednio:
- dla IKE: 26019 zł;
- dla IKZE:
- 10407,60 zł (limit zasadniczy dla osób fizycznych),
- 15611,40 zł (limit podwyższony wyłącznie dla osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą).
Zarządzanie inwestycją
Zawierając Umowę o prowadzenie Alior IKE lub Alior IKZE wskazujesz wybrany przez siebie wariant inwestycyjny. W każdej chwili możesz jednak bez dodatkowych kosztów dokonać zmiany wyboru składając odpowiednią dyspozycję w oddziale Alior Banku.
Platforma Alior TFI Online
Alior TFI Online to aplikacja dla klientów posiadających IKE lub IKZE w Alior TFI, dostępna za pomocą przeglądarki internetowej. Aplikacja pozwala m.in. na:
- sprawdzanie i monitorowanie aktualnego stanu posiadanych aktywów,
- składanie zleceń i dyspozycji dotyczących zainwestowanych środków,
- aktualizację części danych uczestnika, np. adresu korespondencyjnego.
Alior IKE i Alior IKZE
| Alior IKE | Alior IKZE | |
|---|---|---|
| Otwarcie rejestru i pierwsza wpłata |
Wysokość pierwszej wpłaty powinna wynosić nie mniej niż 400 zł. Kwota obejmuje również opłatę za otwarcie rejestru - 200 zł. Każda kolejna wpłata powinna wynosić minimum 50 zł. |
|
| Kto może wpłacać? | Osoby fizyczne, które ukończyły 16 lat. Na jednym rachunku może gromadzić środki tylko jedna osoba. |
|
| Limit wpłat w 2025 r. |
3-krotność przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej prognozowanej na dany rok w wysokości 26019 zł. | 1,2 krotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej prognozowanej na dany rok w wysokości 10407,60 zł lub 15611,40 zł dla osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą. |
| Ulga od podatu dochodowego (PIT) | Brak. | Składki odliczane od podstawy opodatkowania - w zależności od progu podatkowego nawet do 3330,43 zł (lub 4995,65 zł w przypadku osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą). |
| Podatek od zysków kapitałowych | Brak podatku, z wyjątkiem zwrotów przed ukończeniem inwestycji. | Brak podatku. Przy wypłacie pobierany jest podatek zryczałtowany w wysokości 10% od całości wypłacanego kapitału. |
| Możliwość wcześniejszej wypłaty | Możliwy zwrot w całości lub w części, z koniecznością zapłaty podatku od zysków kapitałowych. | Możliwy zwrot w całości, z koniecznością zapłaty podatku dochodowego od osób fizycznych (PIT). |
| Wypłata środków z zachowaniem korzyści podatkowych | W wieku 60 lat, lub po nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55. roku życia oraz spełnieniu warunku dokonywania wpłat na IKE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych, albo dokonania ponad połowy wartości łącznych wpłat, nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty | W wieku 65 lat oraz pod warunkiem dokonania wpłat na IKZE w co najmniej 5 latach kalendarzowych. |
| Korzyści podatkowe na koniec oszczędzania | Brak podatku od zysków kapitałowych, z wyjątkiem zwrotów z IKE przed ukończeniem inwestycji. | Brak podatku od zysków kapitałowych. Przy wypłacie pobierany jest podatek zryczałtowany w wysokości 10% od całości wypłacanego kapitału. |
| Dziedziczenie | Środki zgromadzone na rejestrach są dziedziczne, a także zwolnione z podatku od spadków. Można wskazać osobę uprawnioną do środków w przypadku śmierci. Dziedziczący środki mogą wypłacić całość środków bez płacenia podatków. |
Środki zgromadzone na rejestrach są dziedziczne, są także zwolnione z podatku od spadków. Można wskazać osobę uprawnioną do środków w przypadku śmierci. Dziedziczący środki muszą zapłacić podatek dochodowy na zasadach ogólnych. |
| Przenoszenie (transfer) środków | Istnieje możliwość przeniesienia środków do innej instytucji prowadzącej IKE lub do PPE. | Istnieje możliwość przeniesienia środków do innej instytucji prowadzącej IKZE. |
Potrzebujesz pomocy lub wsparcia w zakresie inwestycji?
Zachęcamy do kontaktu, nasi konsultanci odpowiedzą na Twoje pytania. Zadzwoń na infolinię,
czynną od niedzieli, (od godz. 23) do piątku (do godz. 23), pod numerem:
19 503
lub wypełnij formularz kontaktowy zamieszczony poniżej:
czynną od niedzieli, (od godz. 23) do piątku (do godz. 23), pod numerem:
19 503lub wypełnij formularz kontaktowy zamieszczony poniżej:
Skontaktuj się z nami
Wyślij do nas swoją wiadomość, a my odpowiemy najszybciej jak to możliwe
Dodatkowe informacje
Pytania i odpowiedzi
Czy mogę posiadać więcej niż jedno konto IKE lub IKZE?
Zgodnie z Ustawą z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego, jedna osoba może posiadać jedynie jedno IKE oraz jedynie jedno IKZE. Dopuszczalne jest natomiast posiadanie IKE i IKZE jednocześnie przez jedną osobę. W ten sposób, możesz zwiększyć możliwość oszczędzania na emeryturę, wpłacając jednocześnie na IKE oraz IKZE, z zachowaniem limitów wpłat na dany rok.
Kto może oszczędzać na IKE i IKZE?
Na koncie emerytalnym IKE lub IKZE może oszczędzać każda osoba fizyczna, która ukończyła 16 lat.
Osoby małoletnie, w wieku 16 - 18 lat, mogą dokonywać wpłat na indywidualne konto emerytalne tylko w roku kalendarzowym, w którym otrzymują dochody z pracy wykonywanej na podstawie umowy o pracę.
Osoby małoletnie, w wieku 16 - 18 lat, mogą dokonywać wpłat na indywidualne konto emerytalne tylko w roku kalendarzowym, w którym otrzymują dochody z pracy wykonywanej na podstawie umowy o pracę.
Czy mogę oszczędzać na IKE lub IKZE nie mając stałych dochodów?
Tak, osoby nie posiadające stałych dochodów mogą założyć IKE lub IKZE i oszczędzać na emeryturę.
Samozatrudnieni, oraz osoby wykonujące wolne zawody, a także świadczące pracę głównie w oparciu o umowy cywilnoprawne, w szczególności powinny odkładać dodatkowe środki na swoją emeryturę. Dla tych osób niskie składki emerytalne odprowadzane do powszechnego systemu emerytalnego, mogą skutkować niskim świadczem emerytalnym, w stosunku do dochodów osiąganych w trakcie aktywności zawodowej.
Samozatrudnieni, oraz osoby wykonujące wolne zawody, a także świadczące pracę głównie w oparciu o umowy cywilnoprawne, w szczególności powinny odkładać dodatkowe środki na swoją emeryturę. Dla tych osób niskie składki emerytalne odprowadzane do powszechnego systemu emerytalnego, mogą skutkować niskim świadczem emerytalnym, w stosunku do dochodów osiąganych w trakcie aktywności zawodowej.
Czy mogę wpłacić większe kwoty niż wynosi roczny limit IKE i IKZE?
Nie. IKE i IKZE mają z góry określony limit wpłat na dany rok kalendarzowy. Wysokość tych limitów różni się - dla IKE limit jest wyższy niż dla na IKZE, a co za tym idzie, moża wpłacić większą kwotę.
Po jakim czasie mogę przenieść środki do innej instyctycji?
Środki z IKE lub IKZE można przenieść do innej instytucji finansowej w dowolnym czasie. Jeżeli nie zachodzą szczególne przypadki określone w przepisach prawa, dyspozycja wypłaty transferowej powinna zostać zrealizowana w terminie 14 dni. Decyzji o przeniesieniu konta do innej instytucji nie warto podejmować jednak zbyt często. Przenosząc swoje środki przed upływem 12 miesięcy od daty podpisania umowy, niektóre instytucje finansowe mogą naliczyć opłatę za przeniesienie IKE lub IKZE.
Czy po wypłaceniu środków mogę zacząć oszczędzać ponownie na IKE lub IKZE?
Tak, osoby, które wypłącą środki zgromadzone na IKE lub IKZE wcześniej i nie skorzystają ze zwolnienia podatkowego od dochodów kapitałowych, będą mogły ponownie otworzyć IKE lub IKZE i oszczędzać na emeryturę. Wiąże się to jednak z zamknięciem starego i otworzeniem nowego IKE lub IKZE.
Czy po nabyciu praw emerytalnych i po nabyciu uprawnień do wypłaty środków mogę oszczędzać dalej?
Tak, jest to możliwe. Możesz dalej oszczędzać na swoim dotychczasowym rachunku IKE lub IKZE. Jeśli natomiast dopiero chcesz otworzyć konto IKE lub IKZE, a posiadasz już prawa emerytalne, możesz również założyć IKE lub IKZE, pod warunkiem, że wcześniej nie dokonywałeś wypłaty środków z IKE lub IKZE.
Jak wygląda wypłata środków z IKE lub IKZE?
Wypłata środków zgromadzonych na IKE może zostać dokonana na wniosek oszczędzającego po osiągnięciu wieku 60 lat lub po nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 roku życia oraz dokonywania wpłat co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych albo dokonania ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed złożeniem wniosku o wypłatę.
Wypłata środków zgromadzonych na IKZE może zostać dokonana na wniosek oszczędzającego, po osiągnięciu wieku 65 lat oraz pod warunkiem dokonywania wpłat co najmniej w 5 latach kalendarzowych.
Wypłata środków zgromadzonych na IKZE może zostać dokonana na wniosek oszczędzającego, po osiągnięciu wieku 65 lat oraz pod warunkiem dokonywania wpłat co najmniej w 5 latach kalendarzowych.
Ryzyko inwestycyjne
Alior Bank S.A. informuje, że z każdą inwestycją wiąże się ryzyko poniesienia straty. Stopień ryzyka zależy od rodzaju i klasy aktywów będących przedmiotem inwestycji. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej należy, oprócz prognozy potencjalnego zysku, określić także czynnika ryzyka, jakie mogą wiązać się z daną inwestycją.
Prosimy o zapoznanie się z Informacją na temat ryzyk związanych z inwestowaniem – Pobierz PDF.
Prosimy o zapoznanie się z Informacją na temat ryzyk związanych z inwestowaniem – Pobierz PDF.
Nota prawna
Uczestnictwo w funduszach wiąże się z ryzykiem i należy mieć na uwadze możliwość utraty przynajmniej części zainwestowanych środków. Szczegółowy opis ryzyk związanych z taką inwestycją znajduje się w Prospekcie Informacyjnym Alior SFIO.