możliwość wypracowania dodatkowych środków
na Twoją emeryturę
na Twoją emeryturę
Chcesz połączyć odkładanie dodatkowych środków na swoją emeryturę z inwestowaniem? Zapoznaj się z ofertą Alior IKE i Alior IKZE i sprawdź, jak możemy pomóc Ci efektywnie budować i inwestować Twoje oszczędności.
Alior IKE | Alior IKZE | |
---|---|---|
Otwarcie rejestru i pierwsza wpłata |
Wysokość pierwszej wpłaty powinna wynosić nie mniej niż 400 zł. Kwota obejmuje również opłatę za otwarcie rejestru - 200 zł. Każda kolejna wpłata powinna wynosić minimum 50 zł. |
|
Kto może wpłacać? | Osoby fizyczne, które ukończyły 16 lat. Na jednym rachunku może gromadzić środki tylko jedna osoba. |
|
Limit wpłat w 2025 r. |
3-krotność przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej prognozowanej na dany rok w wysokości 26019 zł. | 1,2 krotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej prognozowanej na dany rok w wysokości 10407,60 zł lub 15611,40 zł dla osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą. |
Ulga od podatu dochodowego (PIT) | Brak. | Składki odliczane od podstawy opodatkowania - w zależności od progu podatkowego nawet do 3330,43 zł (lub 4995,65 zł w przypadku osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą). |
Podatek od zysków kapitałowych | Brak podatku, z wyjątkiem zwrotów przed ukończeniem inwestycji. | Brak podatku. Przy wypłacie pobierany jest podatek zryczałtowany w wysokości 10% od całości wypłacanego kapitału. |
Możliwość wcześniejszej wypłaty | Możliwy zwrot w całości lub w części, z koniecznością zapłaty podatku od zysków kapitałowych. | Możliwy zwrot w całości, z koniecznością zapłaty podatku dochodowego od osób fizycznych (PIT). |
Wypłata środków z zachowaniem korzyści podatkowych | W wieku 60 lat, lub po nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55. roku życia oraz spełnieniu warunku dokonywania wpłat na IKE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych, albo dokonania ponad połowy wartości łącznych wpłat, nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty | W wieku 65 lat oraz pod warunkiem dokonania wpłat na IKZE w co najmniej 5 latach kalendarzowych. |
Korzyści podatkowe na koniec oszczędzania | Brak podatku od zysków kapitałowych, z wyjątkiem zwrotów z IKE przed ukończeniem inwestycji. | Brak podatku od zysków kapitałowych. Przy wypłacie pobierany jest podatek zryczałtowany w wysokości 10% od całości wypłacanego kapitału. |
Dziedziczenie | Środki zgromadzone na rejestrach są dziedziczne, a także zwolnione z podatku od spadków. Można wskazać osobę uprawnioną do środków w przypadku śmierci. Dziedziczący środki mogą wypłacić całość środków bez płacenia podatków. |
Środki zgromadzone na rejestrach są dziedziczne, są także zwolnione z podatku od spadków. Można wskazać osobę uprawnioną do środków w przypadku śmierci. Dziedziczący środki muszą zapłacić podatek dochodowy na zasadach ogólnych. |
Przenoszenie (transfer) środków | Istnieje możliwość przeniesienia środków do innej instytucji prowadzącej IKE lub do PPE. | Istnieje możliwość przeniesienia środków do innej instytucji prowadzącej IKZE. |
Wyślij do nas swoją wiadomość, a my odpowiemy najszybciej jak to możliwe