Dzięki inwestowaniu masz szansę zwiększyć wartość zaoszczędzonego kapitału. Im wcześniej zaczniesz, tym zyskasz więcej czasu, aby zgromadzić dodatkowe pieniądze na Twoją emeryturę. Pamiętaj jednak, że inwestycje wiążą się z ryzykiem.
Indywidualne konta emerytalne z Alior TFI
Chcesz odkładać swoje dodatkowe pieniądze oraz inwestować? Zapoznaj się z ofertą Alior IKE i Alior IKZE. Sprawdź, jak możemy Ci pomóc efektywnie budować i inwestować Twoje oszczędności.
Możliwość wypracowania
dodatkowych pieniędzy na Twoją emeryturę
Szeroka gama
wariantów inwestycyjnych do wyboru
Korzyści
i ulgi podatkowe
Twoje oszczędności
zarządzane przez profesjonalistów
Dlaczego warto posiadać konto IKE i IKZE
Pieniądze, które zgromadzisz na kontach IKE i IKZE, możesz wypłacić w każdej chwili. Jeśli znajdziesz się w sytuacji, w której będziesz potrzebować pieniędzy, możesz wycofać część lub całość Twoich oszczędności.
W przypadku Twojej śmierci, bliscy otrzymają pieniądze zgromadzone na Twoim koncie IKE lub IKZE, bez podatku od spadków i darowizn oraz podatku od zysków kapitałowych.
W IKZE wpłaty wykonane przez Ciebie w danym roku kalendarzowym możesz odliczyć od podstawy naliczania podatku PIT. W IKE, gdy wypłacisz pieniądze na koniec oszczędzania, nie będzie naliczony podatek od zysków kapitałowych (pod warunkiem, że spełnisz wymogi określone przez ustawodawcę).
Pieniądze możesz wpłacać systematycznie np.: co miesiąc. Ograniczeniem jest jedynie górny limit wpłat w danym roku kalendarzowym. Jeśli chcesz odkładać więcej, możesz jednocześnie inwestować na IKE oraz IKZE – wpłaty na kontach nie sumują się i obowiązują odrębne limity.
Dlaczego warto zainteresować się IKE i IKZE prowadzonymi w Alior TFI?
Warianty inwestycyjne
W ramach Alior IKE i Alior IKZE dostępne są 4 warianty inwestycyjne: 3 warianty modelowe, które uwzględniają wiek uczestnika oraz jego skłonność do ryzyka inwestycyjnego oraz wariant indywidualny. Możesz swobodnie określić, w które subfundusze Alior SFIO i w jakich proporcjach inwestowane będą Twoje pieniądze.W wariantach modelowych alokacja inwestycji automatycznie dostosowuje się do wieku oszczędzającego, z upływem lat zwiększa udział instrumentów bardziej bezpiecznych (takich, które mają niższą zmienność wyceny w czasie).
Szczegółową charakterystykę alokacji w ramach oferowanych wariantów znajdziesz w regulacjach Alior IKE i Alior IKZE na stronie Alior TFI.
Sprawdź różnice w udziale subfunduszy Alior SFIO w poszczególnych wariantach modelowych z podziałem na przedziały wiekowe:
W wariancie ostrożnym inwestujesz swoje pieniądze głównie w fundusze bezpieczne, o niskim poziomie ryzyka — trafia do nich większość wpłaconego przez Ciebie kapitału. Pozostałe 27% - 3% środków (w zależności od wieku) inwestujesz w fundusze o wyższym poziomie ryzyk.
W wariancie rozważnym dzielisz swoje pieniądze pomiędzy fundusze o niskim i wysokim poziomie ryzyka, z przewagą tych bezpieczniejszych. W fundusze o wyższym ryzyku inwestujesz (w zależności od wieku) około 42% - 6%.
Wariant aktywny zakłada sytuację, w której inwestujesz kapitał w fundusze o wysokim poziomie ryzyka. Przeznaczasz na to (w zależności od wieku) około 56% - 13% pieniędzy. Pozostałą część inwestujesz w fundusze o niskim ryzyku.
Jak zacząć oszczędzać na Alior IKE lub Alior IKZE?
który świadczy usługi maklerskie. Juz podczas jednej wizyty możesz podpisać Umowę na prowadzenie Alior IKE lub Alior IKZE.
- zlecenie przelewu możesz złożyć w placówce lub samodzielnie.
Masz już IKE lub IKZE w innej instytucji finansowej?
Jeśli masz IKE lub IKZE w innej instytucji, możesz przenieść dotychczas zgromadzone pieniądze na Alior IKE lub Alior IKZE. Pamiętaj, możesz mieć dwa konta, w tym tylko jedno konto IKE oraz tylko jedno konto IKZE.
który świadczy usługi maklerskie i w ciągu jednej wizyty podpisz Umowę na prowadzenie Alior IKE lub Alior IKZE.
złóż dyspozycję transferu środków i wypowiedzenie dotychczasowej umowy. Komplet niezbędnych danych (w tym numer rachunku bankowego, na który mają zostać przekazane Twoje pieniądze) otrzymasz w potwierdzeniu zawarcia umowy, które wyślemy w ciągu kilku dni roboczych na wskazany przez Ciebie adres.
Umowa została przeze mnie zawarta i co dalej?
Alior IKE i Alior IKZE
| Alior IKE | Alior IKZE | |
|---|---|---|
| Otwarcie rejestru i pierwsza wpłata | Wysokość pierwszej wpłaty powinna wynosić nie mniej niż 400 zł. Kwota obejmuje również opłatę za otwarcie rejestru - 200 zł. Każda kolejna wpłata powinna wynosić minimum 50 zł. | |
| Kto może wpłacać? | Osoby fizyczne, które ukończyły 16 lat. Na jednym rachunku może gromadzić pieniądze tylko jedna osoba. | |
| Limit wpłat w 2026 r. | 3-krotność przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej prognozowanej na dany rok w wysokości 28260 zł. | 1,2 krotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej prognozowanej na dany rok w wysokości 11 304 zł lub 16 956 zł dla osób, które prowadzą pozarolniczą działalność gospodarczą. |
| Ulga od podatu dochodowego (PIT) | Brak. | Składki odliczane od podstawy opodatkowania - w zależności od progu podatkowego nawet do 3617 zł (lub 5425 zł w przypadku osób, które prowadzą pozarolniczą działalność gospodarczą). |
| Podatek od zysków kapitałowych | Brak podatku, z wyjątkiem zwrotów przed ukończeniem inwestycji. | Brak podatku. Przy wypłacie pobierany jest podatek zryczałtowany w wysokości 10% od całości wypłacanego kapitału. |
| Możliwość wcześniejszej wypłaty | Możesz wycofać pieniądze w całości lub częściowo, ale wtedy musisz zapłacić podatek od zysków kapitałowych | Możesz wycofać pieniądze w całości lub częściowo, ale wtedy musisz zapłacić podatek dochodowy od osób fizycznych (PIT). |
| Wypłata środków z zachowaniem korzyści podatkowych | Możesz wypłacić pieniądze z IKE bez podatku, jeśli masz co najmniej 60 lat albo minimum 55 i masz prawo do emerytury. Dodatkowo musisz spełnić jeden z dwóch warunków: wpłacać na IKE przez co najmniej 5 dowolnych lat albo wpłacić ponad połowę całej kwoty co najmniej 5 lat przed wypłatą | Mozesz wypłacić pieniądze z IKZE po ukończeniu 65 lat, jeśli wpłaty na konto były przez Ciebie wykonane w 5 różnych latach |
| Korzyści podatkowe na koniec oszczędzania | Brak podatku od zysków kapitałowych, z wyjątkiem zwrotów z IKE przed ukończeniem inwestycji. | Brak podatku od zysków kapitałowych. Przy wypłacie pobierany jest podatek zryczałtowany w wysokości 10% od całości wypłacanego kapitału. |
| Dziedziczenie | Pieniądze zgromadzone na rejestrach są dziedziczne, a także zwolnione z podatku od spadków. Można wskazać osobę uprawnioną do tych pieniędzy w przypadku śmierci. Dziedziczący pieniądze mogą wypłacić całość środków bez płacenia podatków. | Pieniądze zgromadzone na rejestrach są dziedziczne, są także zwolnione z podatku od spadków. Można wskazać osobę uprawnioną do pieniędzy w przypadku śmierci. Dziedziczący pieniądze muszą zapłacić podatek dochodowy na zasadach ogólnych. |
| Przenoszenie (transfer) środków | Możesz przenieść pieniądze do innej instytucji, która prowadzi IKE lub do PPE. | Możesz przenieść pieniądze do innej instytucji, która prowadzi IKZE. |
Potrzebujesz pomocy lub wsparcia w zakresie inwestycji?
Zachęcamy do kontaktu - nasi konsultanci odpowiedzą na Twoje pytania.
Zadzwoń na infolinię czynną od niedzieli (od godz. 23) do piątku (do godz. 23), pod numerem:
(+48) 12 19 503 lub (+48) 12 370 74 00
Możesz też wypełnić formularz kontaktowy zamieszczony poniżej.
Pytania i odpowiedzi
Zgodnie z Ustawą z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego, jedna osoba może posiadać jedynie jedno IKE oraz jedynie jedno IKZE. Dopuszczalne jest natomiast posiadanie IKE i IKZE jednocześnie przez jedną osobę. W ten sposób, możesz zwiększyć możliwość oszczędzania na emeryturę, wpłacając jednocześnie na IKE oraz IKZE, z zachowaniem limitów wpłat na dany rok.
Na koncie emerytalnym IKE lub IKZE może oszczędzać każda osoba fizyczna, która ukończyła 16 lat.
Osoby małoletnie, w wieku 16 - 18 lat, mogą dokonywać wpłat na indywidualne konto emerytalne tylko w roku kalendarzowym, w którym otrzymują dochody z pracy wykonywanej na podstawie umowy o pracę.
Tak, osoby nie posiadające stałych dochodów mogą założyć IKE lub IKZE i oszczędzać na emeryturę.
Samozatrudnieni, oraz osoby wykonujące wolne zawody, a także świadczące pracę głównie w oparciu o umowy cywilnoprawne, w szczególności powinny odkładać dodatkowe środki na swoją emeryturę. Dla tych osób niskie składki emerytalne odprowadzane do powszechnego systemu emerytalnego, mogą skutkować niskim świadczem emerytalnym, w stosunku do dochodów osiąganych w trakcie aktywności zawodowej.
Nie. IKE i IKZE mają z góry określony limit wpłat na dany rok kalendarzowy. Wysokość tych limitów różni się - dla IKE limit jest wyższy niż dla na IKZE, a co za tym idzie, moża wpłacić większą kwotę.
Środki z IKE lub IKZE można przenieść do innej instytucji finansowej w dowolnym czasie. Jeżeli nie zachodzą szczególne przypadki określone w przepisach prawa, dyspozycja wypłaty transferowej powinna zostać zrealizowana w terminie 14 dni. Decyzji o przeniesieniu konta do innej instytucji nie warto podejmować jednak zbyt często. Przenosząc swoje środki przed upływem 12 miesięcy od daty podpisania umowy, niektóre instytucje finansowe mogą naliczyć opłatę za przeniesienie IKE lub IKZE.
Tak, osoby, które wypłacą środki zgromadzone na IKE lub IKZE wcześniej i nie skorzystają ze zwolnienia podatkowego od dochodów kapitałowych, będą mogły ponownie otworzyć IKE lub IKZE i oszczędzać na emeryturę. Wiąże się to jednak z zamknięciem starego i otworzeniem nowego IKE lub IKZE.
Tak, jest to możliwe. Możesz dalej oszczędzać na swoim dotychczasowym rachunku IKE lub IKZE. Jeśli natomiast dopiero chcesz otworzyć konto IKE lub IKZE, a posiadasz już prawa emerytalne, możesz również założyć IKE lub IKZE, pod warunkiem, że wcześniej nie dokonywałeś wypłaty środków z IKE lub IKZE.
Wypłata środków zgromadzonych na IKE może zostać dokonana na wniosek oszczędzającego po osiągnięciu wieku 60 lat lub po nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 roku życia oraz dokonywania wpłat co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych albo dokonania ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed złożeniem wniosku o wypłatę. Wypłata środków zgromadzonych na IKZE może zostać dokonana na wniosek oszczędzającego, po osiągnięciu wieku 65 lat oraz pod warunkiem dokonywania wpłat co najmniej w 5 latach kalendarzowych.
Ryzyko inwestycyjne
Przypominamy, że każda inwestycja wiąże się z ryzykiem poniesienia straty. Poziom tego ryzyka zależy od rodzaju i klasy aktywów, w które inwestujesz. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej oceń potencjalny zysk, ale też dokładnie przeanalizuj możliwe czynniki ryzyka związane z daną inwestycją.
Prosimy zapoznaj się z Informacją na temat ryzyk związanych z inwestowaniem – Pobierz PDF.
Nota prawna
Uczestnictwo w funduszach wiąże się z ryzykiem i należy mieć na uwadze możliwość utraty przynajmniej części zainwestowanych środków. Szczegółowy opis ryzyk związanych z taką inwestycją znajduje się w Prospekcie Informacyjnym Alior SFIO.