Chcesz odkładać swoje dodatkowe pieniądze oraz inwestować? Zapoznaj się z ofertą Alior IKE i Alior IKZE. Sprawdź, jak możemy Ci pomóc efektywnie budować i inwestować Twoje oszczędności.
dodatkowych pieniędzy na Twoją emeryturę
wariantów inwestycyjnych do wyboru
i ulgi podatkowe
zarządzane przez profesjonalistów
Dzięki inwestowaniu masz szansę zwiększyć wartość zaoszczędzonego kapitału. Im wcześniej zaczniesz, tym zyskasz więcej czasu, aby zgromadzić dodatkowe pieniądze na Twoją emeryturę. Pamiętaj jednak, że inwestycje wiążą się z ryzykiem.
Pieniądze, które zgromadzisz na kontach IKE i IKZE, możesz wypłacić w każdej chwili. Jeśli znajdziesz się w sytuacji, w której będziesz potrzebować pieniędzy, możesz wycofać część lub całość Twoich oszczędności.
W przypadku Twojej śmierci, bliscy otrzymają pieniądze zgromadzone na Twoim koncie IKE lub IKZE, bez podatku od spadków i darowizn oraz podatku od zysków kapitałowych.
W IKZE wpłaty wykonane przez Ciebie w danym roku kalendarzowym możesz odliczyć od podstawy naliczania podatku PIT. W IKE, gdy wypłacisz pieniądze na koniec oszczędzania, nie będzie naliczony podatek od zysków kapitałowych (pod warunkiem, że spełnisz wymogi określone przez ustawodawcę).
Pieniądze możesz wpłacać systematycznie np.: co miesiąc. Ograniczeniem jest jedynie górny limit wpłat w danym roku kalendarzowym. Jeśli chcesz odkładać więcej, możesz jednocześnie inwestować na IKE oraz IKZE – wpłaty na kontach nie sumują się i obowiązują odrębne limity.
który świadczy usługi maklerskie. Juz podczas jednej wizyty możesz podpisać Umowę na prowadzenie Alior IKE lub Alior IKZE.
- zlecenie przelewu możesz złożyć w placówce lub samodzielnie.
Jeśli masz IKE lub IKZE w innej instytucji, możesz przenieść dotychczas zgromadzone pieniądze na Alior IKE lub Alior IKZE. Pamiętaj, możesz mieć dwa konta, w tym tylko jedno konto IKE oraz tylko jedno konto IKZE.
który świadczy usługi maklerskie i w ciągu jednej wizyty podpisz Umowę na prowadzenie Alior IKE lub Alior IKZE.
złóż dyspozycję transferu środków i wypowiedzenie dotychczasowej umowy. Komplet niezbędnych danych (w tym numer rachunku bankowego, na który mają zostać przekazane Twoje pieniądze) otrzymasz w potwierdzeniu zawarcia umowy, które wyślemy w ciągu kilku dni roboczych na wskazany przez Ciebie adres.
Alior IKE i Alior IKZE
| Alior IKE | Alior IKZE | |
|---|---|---|
| Otwarcie rejestru i pierwsza wpłata | Wysokość pierwszej wpłaty powinna wynosić nie mniej niż 400 zł. Kwota obejmuje również opłatę za otwarcie rejestru - 200 zł. Każda kolejna wpłata powinna wynosić minimum 50 zł. | |
| Kto może wpłacać? | Osoby fizyczne, które ukończyły 16 lat. Na jednym rachunku może gromadzić pieniądze tylko jedna osoba. | |
| Limit wpłat w 2026 r. | 3-krotność przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej prognozowanej na dany rok w wysokości 28260 zł. | 1,2 krotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej prognozowanej na dany rok w wysokości 11 304 zł lub 16 956 zł dla osób, które prowadzą pozarolniczą działalność gospodarczą. |
| Ulga od podatu dochodowego (PIT) | Brak. | Składki odliczane od podstawy opodatkowania - w zależności od progu podatkowego nawet do 3617 zł (lub 5425 zł w przypadku osób, które prowadzą pozarolniczą działalność gospodarczą). |
| Podatek od zysków kapitałowych | Brak podatku, z wyjątkiem zwrotów przed ukończeniem inwestycji. | Brak podatku. Przy wypłacie pobierany jest podatek zryczałtowany w wysokości 10% od całości wypłacanego kapitału. |
| Możliwość wcześniejszej wypłaty | Możesz wycofać pieniądze w całości lub częściowo, ale wtedy musisz zapłacić podatek od zysków kapitałowych | Możesz wycofać pieniądze w całości lub częściowo, ale wtedy musisz zapłacić podatek dochodowy od osób fizycznych (PIT). |
| Wypłata środków z zachowaniem korzyści podatkowych | Możesz wypłacić pieniądze z IKE bez podatku, jeśli masz co najmniej 60 lat albo minimum 55 i masz prawo do emerytury. Dodatkowo musisz spełnić jeden z dwóch warunków: wpłacać na IKE przez co najmniej 5 dowolnych lat albo wpłacić ponad połowę całej kwoty co najmniej 5 lat przed wypłatą | Mozesz wypłacić pieniądze z IKZE po ukończeniu 65 lat, jeśli wpłaty na konto były przez Ciebie wykonane w 5 różnych latach |
| Korzyści podatkowe na koniec oszczędzania | Brak podatku od zysków kapitałowych, z wyjątkiem zwrotów z IKE przed ukończeniem inwestycji. | Brak podatku od zysków kapitałowych. Przy wypłacie pobierany jest podatek zryczałtowany w wysokości 10% od całości wypłacanego kapitału. |
| Dziedziczenie | Pieniądze zgromadzone na rejestrach są dziedziczne, a także zwolnione z podatku od spadków. Można wskazać osobę uprawnioną do tych pieniędzy w przypadku śmierci. Dziedziczący pieniądze mogą wypłacić całość środków bez płacenia podatków. | Pieniądze zgromadzone na rejestrach są dziedziczne, są także zwolnione z podatku od spadków. Można wskazać osobę uprawnioną do pieniędzy w przypadku śmierci. Dziedziczący pieniądze muszą zapłacić podatek dochodowy na zasadach ogólnych. |
| Przenoszenie (transfer) środków | Możesz przenieść pieniądze do innej instytucji, która prowadzi IKE lub do PPE. | Możesz przenieść pieniądze do innej instytucji, która prowadzi IKZE. |
Zachęcamy do kontaktu - nasi konsultanci odpowiedzą na Twoje pytania.
Zadzwoń na infolinię czynną od niedzieli (od godz. 23) do piątku (do godz. 23), pod numerem:
(+48) 12 19 503 lub (+48) 12 370 74 00
Przypominamy, że każda inwestycja wiąże się z ryzykiem poniesienia straty. Poziom tego ryzyka zależy od rodzaju i klasy aktywów, w które inwestujesz. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej oceń potencjalny zysk, ale też dokładnie przeanalizuj możliwe czynniki ryzyka związane z daną inwestycją.
Uczestnictwo w funduszach wiąże się z ryzykiem i należy mieć na uwadze możliwość utraty przynajmniej części zainwestowanych środków. Szczegółowy opis ryzyk związanych z taką inwestycją znajduje się w Prospekcie Informacyjnym Alior SFIO.
