możliwość wypracowania dodatkowych pieniędzy
na Twoją emeryturę
na Twoją emeryturę
Indywidualne konta emerytalne z Alior TFI
Chcesz odkładać swoje dodatkowe pieniądze oraz inwestować? Zapoznaj się z ofertą Alior IKE i Alior IKZE. Sprawdź, jak możemy Ci pomóc efektywnie budować i inwestować Twoje oszczędności.
szeroka gama wariantów inwestycyjnych do wyboru
korzyści i
ulgi podatkowe
ulgi podatkowe
Twoje oszczędności zarządzane przez profesjonalistów
Emerytura? Mam jeszcze czas...
Chcesz zapewnić sobie spokojną przyszłość – nie czekaj i nie odkładaj myślenia o emeryturze na później!
Według prognoz demograficznych* wysokość emerytury z ZUS, która będzie wypłacana emerytom za około 30 lat, będzie dużo niższa niż obecnie i może stanowić zaledwie jedną czwartą Twojej ostatniej pensji.
Wysokość przyznanej emerytury w stosunku do przeciętnej płacy w czasie aktywności zawodowej określa stopa zastąpienia. Obecnie stopa zastąpienia wynosi w Polsce tylko około 54%, co oznacza, że średnia emerytura dzisiaj stanowi połowę pensji. Według raportu Komisji Europejskiej** wskaźnik ten w kolejnych latach będzie jednak systematycznie spadać. Zbliży się do poziomu 40%, czyli do poziomu granicznego, uznawanego przez Międzynarodową Organizację Pracy za minimalny standard.
Według prognoz demograficznych* wysokość emerytury z ZUS, która będzie wypłacana emerytom za około 30 lat, będzie dużo niższa niż obecnie i może stanowić zaledwie jedną czwartą Twojej ostatniej pensji.
Wysokość przyznanej emerytury w stosunku do przeciętnej płacy w czasie aktywności zawodowej określa stopa zastąpienia. Obecnie stopa zastąpienia wynosi w Polsce tylko około 54%, co oznacza, że średnia emerytura dzisiaj stanowi połowę pensji. Według raportu Komisji Europejskiej** wskaźnik ten w kolejnych latach będzie jednak systematycznie spadać. Zbliży się do poziomu 40%, czyli do poziomu granicznego, uznawanego przez Międzynarodową Organizację Pracy za minimalny standard.
*Prognoza demograficzna przygotowana przez Ministerstwo Finansów w 2022 r. dla potrzeb długoterminowych założeń makroekonomicznych z publikacji FUS
"Prognoza wpływów i wydatków Funduszu Emerytalnego do 2080 roku".
**European Commission - The 2021 Ageing Report Economic & Budgetary Projections for the EU Member States (2019-2070). https://economy-finance.ec.europa.eu/publications/2021-ageing-report-economic-and-budgetary-projections-eu-member-states-2019-2070_en
"Prognoza wpływów i wydatków Funduszu Emerytalnego do 2080 roku".
**European Commission - The 2021 Ageing Report Economic & Budgetary Projections for the EU Member States (2019-2070). https://economy-finance.ec.europa.eu/publications/2021-ageing-report-economic-and-budgetary-projections-eu-member-states-2019-2070_en
Dlaczego warto posiadać konto IKE i IKZE
Inwestowanie - zwiększ efektywność oszczędzania
Dzięki inwestowaniu masz szansę zwiększyć wartość zaoszczędzonego kapitału. Im wcześniej zaczniesz, tym zyskasz więcej czasu, aby zgromadzić dodatkowe pieniądze na Twoją emeryturę. Pamiętaj jednak, że inwestycje wiążą się z ryzykiem.
Bezpieczeństwo finansowe nie tylko na emeryturze
Pieniądze, które zgromadzisz na kontach IKE i IKZE, możesz wypłacić w każdej chwili. Jeśli znajdziesz się w sytuacji, w której będziesz potrzebować pieniędzy, możesz wycofać część lub całość Twoich oszczędności.
Zabezpieczenie dla Ciebie i Twoich bliskich
W przypadku Twojej śmierci, bliscy otrzymają pieniądze zgromadzone na Twoim koncie IKE lub IKZE, bez podatku od spadków i darowizn oraz podatku od zysków kapitałowych.
Korzyści podatkowe i ulga PIT
W IKZE wpłaty wykonane przez Ciebie w danym roku kalendarzowym możesz odliczyć od podstawy naliczania podatku PIT.
W IKE, gdy wypłacisz pieniądze na koniec oszczędzania, nie będzie naliczony podatek od zysków kapitałowych (pod warunkiem, że spełnisz wymogi określone przez ustawodawcę).
W IKE, gdy wypłacisz pieniądze na koniec oszczędzania, nie będzie naliczony podatek od zysków kapitałowych (pod warunkiem, że spełnisz wymogi określone przez ustawodawcę).
Samodzielnie decydujesz o tym ile i kiedy chcesz wpłacać
Pieniądze możesz wpłacać systematycznie np.: co miesiąc. Ograniczeniem jest jedynie górny limit wpłat w danym roku kalendarzowym. Jeśli chcesz odkładać więcej, możesz jednocześnie inwestować na IKE oraz IKZE – wpłaty na kontach nie sumują się i obowiązują odrębne limity.
Dlaczego warto zainteresować się IKE i IKZE prowadzonymi w Alior TFI?
Niezbędna pomoc i wsparcie profesjonalistów
Jeśli w świecie inwestycji nie czujesz się pewnie, skorzystaj z rozwiązań przygotowanych przez profesjonalistów. Formuła jest prosta - wybierasz jeden z proponowanych przez Alior TFI modelowych wariantów inwestycyjnych, a profil Twojego konta IKE/IKZE automatycznie dopasuje się do Twojego wieku, z upływem lat zwiększa udział instrumentów o niższym poziomie ryzyka.
Elastyczność
W ramach wariantu indywidualnego możesz swobodnie kształtować profil inwestycyjny swojego konta IKE/IKZE w oparciu o wszystkie subfundusze dostępne w ramach Alior SFIO. W każdej chwili możesz też zmienić decyzję i zamienić wariant indywidualny na modelowy i odwrotnie. Takie rozwiązanie ma na celu jak najlepsze dopasowanie konta do Twoich potrzeb i oczekiwań, które mogą się zmieniać na przestrzeni lat.
Bardzo niska minimalna wysokość wpłat
Każdy z nas, bez względu na wysokość dochodów, ma przed sobą perspektywę emerytury. Z funduszami Alior TFI możesz oszczędzać już od naprawdę niskich kwot – przyjmujemy wpłaty w wysokości od 50 zł (minimalna wysokość drugiej i kolejnych wpłat).
Dywersyfikacja – większe korzyści przy mniejszym ryzyku
Gdy inwestujesz przez IKE lub IKZE w Alior TFI, Twoje pieniądze są rozdzielane na różne inwestycje, żeby zmniejszyć ryzyko straty.. Im większe rozproszenie kapitału pomiędzy emitentów, branże i obszary geograficzne – tym mniej skoncentrowane jest ryzyko inwestycyjne. Fundusz (jako duży gracz) ponosi też niższe koszty prowizji i opłat transakcyjnych niż osoba fizyczna.
Warianty inwestycyjne
W ramach Alior IKE i Alior IKZE dostępne są 4 warianty inwestycyjne: 3 warianty modelowe, które uwzględniają wiek uczestnika oraz jego skłonność do ryzyka inwestycyjnego oraz wariant indywidualny. Możesz swobodnie określić, w które subfundusze Alior SFIO i w jakich proporcjach inwestowane będą Twoje pieniądze.
W wariantach modelowych alokacja inwestycji automatycznie dostosowuje się do wieku oszczędzającego, z upływem lat zwiększa udział instrumentów bardziej bezpiecznych (takich, które mają niższą zmienność wyceny w czasie).
Szczegółową charakterystykę alokacji w ramach oferowanych wariantów znajdziesz w regulacjach Alior IKE i Alior IKZE na stronie Alior TFI.
Sprawdź różnice w udziale subfunduszy Alior SFIO w poszczególnych wariantach modelowych dla przedziału wiekowego 36-50 lat:
W wariantach modelowych alokacja inwestycji automatycznie dostosowuje się do wieku oszczędzającego, z upływem lat zwiększa udział instrumentów bardziej bezpiecznych (takich, które mają niższą zmienność wyceny w czasie).
Szczegółową charakterystykę alokacji w ramach oferowanych wariantów znajdziesz w regulacjach Alior IKE i Alior IKZE na stronie Alior TFI.
Sprawdź różnice w udziale subfunduszy Alior SFIO w poszczególnych wariantach modelowych dla przedziału wiekowego 36-50 lat:
W wariancie ostrożnym inwestujesz swoje pieniądze głównie w fundusze bezpieczne, o niskim poziomie ryzyka — trafia do nich prawie 80% wpłaconego przez Ciebie kapitału. Pozostałe około 20% inwestujesz w fundusze o wyższym poziomie ryzyka.
W wariancie rozważnym dzielisz swoje pieniądze pomiędzy fundusze o niskim i wysokim poziomie ryzyka, z niewielką przewagą tych bezpieczniejszych. Około 55% kapitału trafia do funduszy niskiego ryzyka, a pozostałe 45% inwestujesz w fundusze o wyższym ryzyku.
Wariant aktywny zakłada sytuację, w której inwestujesz kapitał w fundusze o wysokim poziomie ryzyka. Przeznaczasz na to około 70% pieniędzy. Ich mniejszą część (około 30%) inwestujesz w fundusze o niskim ryzyku.
Szczegółową charakterystykę alokacji w ramach oferowanych wariantów znajdziesz w regulacjach Alior IKE i Alior IKZE na stronie Alior TFI.
Jak zacząć oszczędzać na Alior IKE lub Alior IKZE?
1
Udaj się do oddziału naszego banku, który świadczy usługi maklerskie. Juz podczas jednej wizyty możesz podpisać Umowę na prowadzenie Alior IKE lub Alior IKZE.
Znajdź oddział
2
Wykonaj pierwszą wpłate - zlecenie przelewu możesz złożyć w placówce lub samodzielnie.
Masz już IKE lub IKZE w innej instytucji finansowej?
Jeśli masz IKE lub IKZE w innej instytucji, możesz przenieść dotychczas zgromadzone pieniądze na Alior IKE lub Alior IKZE. Pamiętaj, możesz mieć dwa konta, w tym tylko jedno konto IKE oraz tylko jedno konto IKZE.
1
Udaj się do oddziału naszego banku, który świadczy usługi maklerskie i w ciągu jednej wizyty podpisz Umowę na prowadzenie Alior IKE lub Alior IKZE.
Znajdź oddział
2
Udaj się do firmy, w którym prowadzone było dotychczas Twoje IKE/IKZE i złóż dyspozycję transferu środków i wypowiedzenie dotychczasowej umowy. Komplet niezbędnych danych (w tym numer rachunku bankowego, na który mają zostać przekazane Twoje pieniądze) otrzymasz w potwierdzeniu zawarcia umowy, które wyślemy w ciągu kilku dni roboczych na wskazany przez Ciebie adres.
Umowa została przeze mnie zawarta i co dalej?
Wpłaty
Możesz zasilać swoje konto w dowolnym momencie. Zleć przelew w kwocie nie mniejszej niż 50 zł. W przypadku każdego konta IKE i IKZE (bez względu na to w jakiej formie jest prowadzone i przez jaką instytucję) zastosowanie mają maksymalne roczne limity wpłat.
W 2025 r. wynoszą one odpowiednio:
W 2025 r. wynoszą one odpowiednio:
- dla IKE: 26019 zł;
- dla IKZE:
- 10407,60 zł (limit zasadniczy dla osób fizycznych),
- 15611,40 zł (limit podwyższony wyłącznie dla osób, które prowadzą prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą).
Zarządzanie inwestycją
Gdy zawierasz umowę o prowadzenie Alior IKE lub Alior IKZE, wskazujesz wybrany przez siebie wariant inwestycyjny. W każdej chwili możesz jednak bez dodatkowych kosztów zmienić swój wybór. Wystarczy, że złożysz odpowiednią dyspozycję w oddziale naszego banku.
Platforma Alior TFI Online
Alior TFI Online to aplikacja dla klientów, którzy mają IKE lub IKZE w Alior TFI, dostępna za pomocą przeglądarki internetowej. Aplikacja pozwala m.in.:
- sprawdzić i monitorować aktualny stan aktywów,
- składać zlecenia i dyspozycje, które dotyczą zainwestowanych pieniędzy,
- aktualizować wybrane dane uczestnika, np. adres korespondencyjny.
Alior IKE i Alior IKZE
| Alior IKE | Alior IKZE | |
|---|---|---|
| Otwarcie rejestru i pierwsza wpłata |
Wysokość pierwszej wpłaty powinna wynosić nie mniej niż 400 zł. Kwota obejmuje również opłatę za otwarcie rejestru - 200 zł. Każda kolejna wpłata powinna wynosić minimum 50 zł. |
|
| Kto może wpłacać? | Osoby fizyczne, które ukończyły 16 lat. Na jednym rachunku może gromadzić pieniądze tylko jedna osoba. |
|
| Limit wpłat w 2025 r. |
3-krotność przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej prognozowanej na dany rok w wysokości 26019 zł. | 1,2 krotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej prognozowanej na dany rok w wysokości 10407,60 zł lub 15611,40 zł dla osób, które prowadzą pozarolniczą działalność gospodarczą. |
| Ulga od podatu dochodowego (PIT) | Brak. | Składki odliczane od podstawy opodatkowania - w zależności od progu podatkowego nawet do 3330,43 zł (lub 4995,65 zł w przypadku osób, które prowadzą pozarolniczą działalność gospodarczą). |
| Podatek od zysków kapitałowych | Brak podatku, z wyjątkiem zwrotów przed ukończeniem inwestycji. | Brak podatku. Przy wypłacie pobierany jest podatek zryczałtowany w wysokości 10% od całości wypłacanego kapitału. |
| Możliwość wcześniejszej wypłaty | Możesz wycofać pieniądze w całości lub częściowo, ale wtedy musisz zapłacić podatek od zysków kapitałowych | Możesz wycofać pieniądze w całości lub częściowo, ale wtedy musisz zapłacić podatek dochodowy od osób fizycznych (PIT). |
| Wypłata środków z zachowaniem korzyści podatkowych | Możesz wypłacić pieniądze z IKE bez podatku, jeśli masz co najmniej 60 lat albo minimum 55 i masz prawo do emerytury. Dodatkowo musisz spełnić jeden z dwóch warunków: wpłacać na IKE przez co najmniej 5 dowolnych lat albo wpłacić ponad połowę całej kwoty co najmniej 5 lat przed wypłatą | Mozesz wypłacić pieniądze z IKZE po ukończeniu 65 lat, jeśli wpłaty na konto były przez Ciebie wykonane w 5 różnych latach |
| Korzyści podatkowe na koniec oszczędzania | Brak podatku od zysków kapitałowych, z wyjątkiem zwrotów z IKE przed ukończeniem inwestycji. | Brak podatku od zysków kapitałowych. Przy wypłacie pobierany jest podatek zryczałtowany w wysokości 10% od całości wypłacanego kapitału. |
| Dziedziczenie | Pieniądze zgromadzone na rejestrach są dziedziczne, a także zwolnione z podatku od spadków. Można wskazać osobę uprawnioną do tych pieniędzy w przypadku śmierci. Dziedziczący pieniądze mogą wypłacić całość środków bez płacenia podatków. |
Pieniądze zgromadzone na rejestrach są dziedziczne, są także zwolnione z podatku od spadków. Można wskazać osobę uprawnioną do pieniędzy w przypadku śmierci. Dziedziczący pieniądze muszą zapłacić podatek dochodowy na zasadach ogólnych. |
| Przenoszenie (transfer) środków | Możesz przenieść pieniądze do innej instytucji, która prowadzi IKE lub do PPE. | Możesz przenieść pieniądze do innej instytucji, która prowadzi IKZE. |
Potrzebujesz pomocy lub wsparcia w zakresie inwestycji?
Zachęcamy do kontaktu, nasi konsultanci odpowiedzą na Twoje pytania. Zadzwoń na infolinię,
czynną od niedzieli, (od godz. 23) do piątku (do godz. 23), pod numerem:
19 503
lub wypełnij formularz kontaktowy zamieszczony poniżej:
czynną od niedzieli, (od godz. 23) do piątku (do godz. 23), pod numerem:
19 503lub wypełnij formularz kontaktowy zamieszczony poniżej:
Skontaktuj się z nami
Wyślij do nas swoją wiadomość, a my odpowiemy najszybciej jak to możliwe
Dodatkowe informacje
Zgodnie z Ustawą z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego, jedna osoba może posiadać jedynie jedno IKE oraz jedynie jedno IKZE. Dopuszczalne jest natomiast posiadanie IKE i IKZE jednocześnie przez jedną osobę. W ten sposób, możesz zwiększyć możliwość oszczędzania na emeryturę, wpłacając jednocześnie na IKE oraz IKZE, z zachowaniem limitów wpłat na dany rok.
Na koncie emerytalnym IKE lub IKZE może oszczędzać każda osoba fizyczna, która ukończyła 16 lat.
Osoby małoletnie, w wieku 16 - 18 lat, mogą dokonywać wpłat na indywidualne konto emerytalne tylko w roku kalendarzowym, w którym otrzymują dochody z pracy wykonywanej na podstawie umowy o pracę.
Osoby małoletnie, w wieku 16 - 18 lat, mogą dokonywać wpłat na indywidualne konto emerytalne tylko w roku kalendarzowym, w którym otrzymują dochody z pracy wykonywanej na podstawie umowy o pracę.
Tak, osoby nie posiadające stałych dochodów mogą założyć IKE lub IKZE i oszczędzać na emeryturę.
Samozatrudnieni, oraz osoby wykonujące wolne zawody, a także świadczące pracę głównie w oparciu o umowy cywilnoprawne, w szczególności powinny odkładać dodatkowe środki na swoją emeryturę. Dla tych osób niskie składki emerytalne odprowadzane do powszechnego systemu emerytalnego, mogą skutkować niskim świadczem emerytalnym, w stosunku do dochodów osiąganych w trakcie aktywności zawodowej.
Samozatrudnieni, oraz osoby wykonujące wolne zawody, a także świadczące pracę głównie w oparciu o umowy cywilnoprawne, w szczególności powinny odkładać dodatkowe środki na swoją emeryturę. Dla tych osób niskie składki emerytalne odprowadzane do powszechnego systemu emerytalnego, mogą skutkować niskim świadczem emerytalnym, w stosunku do dochodów osiąganych w trakcie aktywności zawodowej.
Nie. IKE i IKZE mają z góry określony limit wpłat na dany rok kalendarzowy. Wysokość tych limitów różni się - dla IKE limit jest wyższy niż dla na IKZE, a co za tym idzie, moża wpłacić większą kwotę.
Środki z IKE lub IKZE można przenieść do innej instytucji finansowej w dowolnym czasie. Jeżeli nie zachodzą szczególne przypadki określone w przepisach prawa, dyspozycja wypłaty transferowej powinna zostać zrealizowana w terminie 14 dni. Decyzji o przeniesieniu konta do innej instytucji nie warto podejmować jednak zbyt często. Przenosząc swoje środki przed upływem 12 miesięcy od daty podpisania umowy, niektóre instytucje finansowe mogą naliczyć opłatę za przeniesienie IKE lub IKZE.
Tak, osoby, które wypłącą środki zgromadzone na IKE lub IKZE wcześniej i nie skorzystają ze zwolnienia podatkowego od dochodów kapitałowych, będą mogły ponownie otworzyć IKE lub IKZE i oszczędzać na emeryturę. Wiąże się to jednak z zamknięciem starego i otworzeniem nowego IKE lub IKZE.
Tak, jest to możliwe. Możesz dalej oszczędzać na swoim dotychczasowym rachunku IKE lub IKZE. Jeśli natomiast dopiero chcesz otworzyć konto IKE lub IKZE, a posiadasz już prawa emerytalne, możesz również założyć IKE lub IKZE, pod warunkiem, że wcześniej nie dokonywałeś wypłaty środków z IKE lub IKZE.
Wypłata środków zgromadzonych na IKE może zostać dokonana na wniosek oszczędzającego po osiągnięciu wieku 60 lat lub po nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 roku życia oraz dokonywania wpłat co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych albo dokonania ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed złożeniem wniosku o wypłatę.
Wypłata środków zgromadzonych na IKZE może zostać dokonana na wniosek oszczędzającego, po osiągnięciu wieku 65 lat oraz pod warunkiem dokonywania wpłat co najmniej w 5 latach kalendarzowych.
Wypłata środków zgromadzonych na IKZE może zostać dokonana na wniosek oszczędzającego, po osiągnięciu wieku 65 lat oraz pod warunkiem dokonywania wpłat co najmniej w 5 latach kalendarzowych.
Przypominamy, że każda inwestycja wiąże się z ryzykiem poniesienia straty. Poziom tego ryzyka zależy od rodzaju i klasy aktywów, w które inwestujesz. Zanim podejmiesz decyzję inwestycyjną, zachęcamy, uwzględnij nie tylko prognozowany zysk, ale również możliwe koszty i czynniki ryzyka związane z daną inwestycją.
Prosimy, zapoznaj się z Informacją na temat ryzyk związanych z inwestowaniem – Pobierz PDF.
Prosimy, zapoznaj się z Informacją na temat ryzyk związanych z inwestowaniem – Pobierz PDF.
Uczestnictwo w funduszach wiąże się z ryzykiem i należy mieć na uwadze możliwość utraty przynajmniej części zainwestowanych środków. Szczegółowy opis ryzyk związanych z taką inwestycją znajduje się w Prospekcie Informacyjnym Alior SFIO.