

Program Mieszkanie bez wkładu własnego kredyty hipoteczne
Spłata rodzinna będzie przysługiwać jeśli w okresie spłaty kredytu hipotecznego objętego gwarancją na warunkach określonych w ustawie z 1 października 2021 r. o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym, gospodarstwo domowe kredytobiorcy powiększy się o drugie albo kolejne dziecko.
Program Mieszkanie bez wkładu własnego Podstawowe informacje dotyczące programu
Parametry gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego
- Zakres gwarancji - nie mniej niż 10 proc. i nie więcej niż 20 proc. wydatków, na pokrycie których udzielany jest kredyt
- Maksymalna kwota gwarancji - 100 tys. zł
- Jednorazowa prowizja za udzielenie gwarancji wynosi 1% kwoty gwarancji (prowizja jest pobierana przez Bank Gospodarstwa Krajowego za pośrednictwem Alior Bank SA)
Parametry kredytu
- Cel kredytu związany z finansowaniem nabycia prawa własności lokalu mieszkalnego w tym z jego wykończeniem oraz wkładem budowlanym
- Okres spłaty kredytu - min. 15 lat
- Waluta kredytu – PLN
- Spłata kredytu w ratach równych lub malejących
- Stopa procentowa zmienna lub okresowo stała stopa procentowa
- Program jest dostępny dla wszystkich ofert kredytu hipotecznego Alior Bank Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, których cel finansowania spełnia warunki udzielenia gwarancji w ramach portfelowej linii gwarancyjnej rządowego Funduszu Mieszkaniowego (PLG-RFM) określonych w ustawie z 1 października 2022 r. o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym, jednak nie dłużej niż do 31 grudnia 2030 r.
Podstawowe warunki udzielenia gwarancji
- Wniosek o kredyt hipoteczny z gwarancją spłaty części kredytu w ramach portfelowej linii gwarancyjnej rządowego Funduszu Mieszkaniowego (PLG-RFM) może złożyć osoba, która prowadzi gospodarstwo domowe:
- na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej,
- poza terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, jeżeli posiada obywatelstwo polskie albo prowadzi gospodarstwo domowe wspólnie z osobą posiadającą polskie obywatelstwo, a gwarantowany kredyt mieszkaniowy jest mu udzielany wspólnie z tą osobą.
- Osoby wchodzące w skład gospodarstwa domowego kredytobiorcy nie mogą posiadać prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu oraz w okresie pięciu lat poprzedzających złożenie wniosku o udzielenie tego kredytu nie dokonały zbycia prawa w drodze darowizny na rzecz osoby zaliczanej do I albo II grupy podatkowej. Wyjątkiem są rodziny z dwójką lub większą liczbą dzieci, wtedy mogą posiadać łącznie jedno mieszkanie:
- nie większe niż 50 m kw., gdy dzieci jest dwoje,
- nie większe niż 75 m kw., gdy jest troje dzieci,
- nie większe niż 90 m kw., gdy jest czworo dzieci,
- brak limitu metrażu dla rodzin posiadających pięcioro lub więcej dzieci.
- Cena lokalu mieszkalnego albo wkład budowlany w przeliczeniu na 1 m kw. powierzchni użytkowej lokalu mieszkalnego, nie przekracza kwoty stanowiącej iloczyn średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m kw. powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych oraz:
- współczynnika 1,3 – w przypadku gdy kredytobiorca jest pierwszym nabywcą lokalu,
- współczynnika 1,2 – w przypadku gdy kredytobiorca nie jest pierwszym nabywcą lokalu.
Limity cen lokalu mieszkalnego i wkładu budowlanego znajdują się na stronie Banku Gospodarstwa Krajowego.
Spłata rodzinna
Wysokość spłaty rodzinnej:
- 20 000 zł – w przypadku powiększenia gospodarstwa domowego Kredytobiorcy o drugie dziecko,
- 60 000 zł – w przypadku powiększenia gospodarstwa domowego Kredytobiorcy o trzecie albo kolejne dziecko, – jednak nie wyższej niż wysokość pozostałej do spłaty części kapitałowej kredytu z gwarancją,
- osoby wchodzące w skład gospodarstwa domowego Kredytobiorcy nie posiadają prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego innego niż nabyty albo wybudowany z wykorzystaniem środków z gwarantowanego kredytu mieszkaniowego,
- osobom wchodzącym w skład gospodarstwa domowego Kredytobiorcy nie przysługuje spółdzielcze prawo dotyczące lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego,
- powiększenie gospodarstwa domowego Kredytobiorcy o drugie albo kolejne dziecko nastąpiło w okresie spłaty kredytu,
- umowa kredytu nie została wypowiedziana,
Podstawa prawna
- Ustawa z dnia 1 października 2021 r. o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym
- Gwarancja wkładu własnego z opcją spłaty rodzinnej
Dodatkowe informacje
Przydatne dokumenty
Zaświadczenie z zakładu pracy o zatrudnieniu i wysokości uzyskiwanych dochodów
Plik w formacie PDF (rozmiar: 89 KB)Wniosek kredytowy – informacje o kredycie
Plik w formacie PDF (rozmiar: 797 KB)Wniosek kredytowy – informacje o Wnioskodawcy
Plik w formacie PDF (rozmiar: 621 KB)Kredyt hipoteczny – instrukcja wypełniania dyspozycji uruchomienia kolejnej transzy
Plik w formacie PDF (rozmiar: 244 KB)Kredyt hipoteczny – dyspozycja uruchomienia kolejnej transzy
Plik w formacie PDF (rozmiar: 189 KB)Kredyt hipoteczny – wzór wypełnienia dyspozycji uruchomienia kolejnej transzy
Plik w formacie PDF (rozmiar: 238 KB)Załącznik do Wniosku kredytowego - informacja o właścicielu nieruchomości będącym poręczycielem kredytu
Plik w formacie PDF (rozmiar: 136 KB)Załącznik do Wniosku o zmianę warunków umowy kredytowej – Megahipoteka/ kredyt preferencyjny (kredytobiorca)
Plik w formacie PDF (rozmiar: 632 KB)Wniosek o zmianę warunków umowy kredytowej – Megahipoteka/ kredyt preferencyjny
Plik w formacie PDF (rozmiar: 184 KB)Regulamin kredytów zabezpieczonych na nieruchomości „Megahipoteka” - dla umów nowo zawartych od 10.01.2017 r. do 24.01.2021 r.
Plik w formacie PDF (rozmiar: 284 KB)Regulamin kredytów zabezpieczonych na nieruchomości „Megahipoteka” - dla umów nowo zawartych od 24.01.2021r.
Plik w formacie PDF (rozmiar: 287 KB)Informacje dotyczące monitoringu klauzul umownych
Plik w formacie PDF (rozmiar: 402 KB)Warunki uzyskania w Banku Gospodarstwa Krajowego gwarancji spłaty kredytu w ramach portfelowej linii gwarancyjnej Rządowego Funduszu Mieszkaniowego
Plik w formacie PDF (rozmiar: 788 KB)Zlecenie spłaty rodzinnej kredytu, który został objęty gwarancją w ramach portfelowej linii gwarancyjnej Rządowego Funduszu Mieszkaniowego
Plik w formacie PDF (rozmiar: 171 KB)Wniosek o udzielenie przez Bank Gospodarstwa Krajowego gwarancji spłaty kredytu w ramach portfelowej linii gwarancyjnej Rządowego Funduszu Mieszkaniowego
Plik w formacie PDF (rozmiar: 250 KB)Co to jest BIK? - poradnik Biura Informacji Kredytowej
Plik w formacie PDF (rozmiar: 468 KB)Opłaty i prowizje
Wyciąg z Tabeli Opłat i Prowizji
Plik w formacie PDF (rozmiar: 99 KB)Tryb pobierania | Wysokość opłaty | |
---|---|---|
Opłaty podstawowe | ||
Opłata za rozpatrzenie wniosku | jednorazowo | 0 zł |
Prowizja za udzielenie kredytu | jednorazowo | ustalana indywidualnie, nie więcej niż 5% |
Prowizja za przewalutowanie kredytu | jednorazowo | 1% od kwoty przewalutowanej |
Prowizja za przedterminową częściową / całkowitą spłatę: | jednorazowo | 2,5% od kwoty przedterminowej spłaty, min. 100 zł (przed upływem 3 lat od daty wypłaty kredytu) Uwaga! Opłata nie dotyczy kredytów objętych ustawą o kredycie konsumenckim. |
Prowizja za podwyższenie kwoty kredytu | jednorazowo | ustalana indywidualnie, nie więcej niż 5% |
Opłata za zmianę warunków umowy innych niż określone w Tabeli Opłat i Prowizji | jednorazowo | 200 zł |
Opłata za zwolnienie z długu kredytobiorcy lub przejęcia długu przez inny podmiot | jednorazowo | 500 zł |
Opłata za zmianę marży w okresie kredytowania | jednorazowo | 500 zł |
Opłata za zmianę zabezpieczenia | jednorazowo | 500 zł |
Opłaty dodatkowe | ||
Opłata za wydanie pism o charakterze zaświadczeń | jednorazowo | 50 zł Uwaga! Opłata nie dotyczy zaświadczenia o wysokości spłaconych odsetek w celu przedłożenia w US. |
Opłata za wydanie opinii bankowej | jednorazowo | 50 zł |
Oprocentowanie
Tabela Oprocentowania - Oprocentowanie produktów kredytowych
Plik w formacie PDF (rozmiar: 176 KB)Informacje ogólne
Informacje ogólne dotyczące umowy o kredyt hipoteczny Megahipoteka
Plik w formacie PDF (rozmiar: 232 KB)W mailu prosimy umieścić: nr umowy, nr KW nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu oraz datę wpisu hipoteki na rzecz Banku.
Kredyt objęty gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) przy założeniu, że gwarancja BGK dotyczy części kredytu Megahipoteka, tj. 20% wartości kwoty kredytu. Zgodnie z art. 6 ust. 3 ustawy z 1 października 2021 r. o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym łączną wysokość objętej gwarancją części kredytu oraz wkładu własnego kredytobiorcy nie może przekroczyć kwoty stanowiącej 20% wydatków, w celu pokrycia których jest udzielany ten kredyt. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Megahipoteka zabezpieczonego hipoteką wynosi 10,41% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 336 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 346 000 zł, LTV (stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia): 100%, oprocentowanie zmienne: 9,56%; na oprocentowanie składa się: wskaźnik referencyjny WIBOR 3M wynosząca 7,21% oraz marża 2,35%; całkowity koszt kredytu: 665 949,37 zł, w tym odsetki: 649 483,57 zł, prowizja 6 920,00 zł (2%),koszt ubezpieczenia nieruchomości opłacany rocznie: 8 234,80 zł; koszt ustanowienia hipoteki: 200,00 zł, opłata z tytułu inspekcji nieruchomości: 250,00 zł, wpis roszczenia o ustanowienie hipoteki 150 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19 zł, opłata prowizyjna z tytułu jednostkowej gwarancji spłaty kredytu Megahipoteka udzielonej w ramach portfelowej linii gwarancyjnej PLG-RFM 692,00 zł, (1% objętej gwarancją części kredytu) całkowita kwota do zapłaty: 1 011 949,37 zł. Kredyt objęty gwarancją BGK, jest płatny w 336 ratach annuitetowych (równych), miesięcznych, po 2 962,75 zł. Kalkulacja została dokonana na 04.10.2022 r., na reprezentatywnym przykładzie w ramach oferty standardowej. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.
Ubezpieczenie budynków lub lokali w PZU S.A. oferowane przez bank jest dobrowolne. Bank jest agentem ubezpieczeniowym wpisanym do rejestru w KNF i działającym na rzecz wielu zakładów ubezpieczeń. Ogólne warunki indywidualnego ubezpieczenia budynków lub lokali dla Kredytobiorców kredytów hipotecznych udzielanych przez Alior Bank SA, , informacja o agencie, pełnomocnictwo agenta, karty produktów oraz dokument o produkcie ubezpieczeniowym oraz Wyciąg z Taryfy Opłat i Prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych dostępne są w placówkach Alior Bank SA i na www.aliorbank.pl. Bank może wymagać ubezpieczenia na życie jako dodatkowego zabezpieczenia kredytu. Ubezpieczenie to nie ma wpływu na wysokość marży. Bank uzależnia decyzję o udzieleniu kredytu od oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej, kwoty kredytu, daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty.