Program Mieszkanie bez wkładu własnego kredyty hipoteczne
Program „Mieszkanie bez wkładu własnego” umożliwia zaciągnięcie kredytu hipotecznego do 100% wydatków z gwarancją spłaty części kredytu w ramach portfelowej linii gwarancyjnej Rządowego Funduszu Mieszkaniowego (PLG-RFM) oraz, po spełnieniu określnych warunków, skorzystanie ze spłaty rodzinnej.
Gwarancja spłaty części kredytu w ramach portfelowej linii gwarancyjnej PLG-RFM jest zabezpieczeniem spłaty kredytu hipotecznego, która jest udzielana na warunkach określonych w ustawie z 1 października 2021 r. o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym.
Spłata rodzinna będzie przysługiwać jeśli w okresie spłaty kredytu hipotecznego objętego gwarancją na warunkach określonych w ustawie z 1 października 2021 r. o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym, gospodarstwo domowe kredytobiorcy powiększy się o drugie albo kolejne dziecko.
Spłata rodzinna będzie przysługiwać jeśli w okresie spłaty kredytu hipotecznego objętego gwarancją na warunkach określonych w ustawie z 1 października 2021 r. o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym, gospodarstwo domowe kredytobiorcy powiększy się o drugie albo kolejne dziecko.
Program Mieszkanie bez wkładu własnego Podstawowe informacje dotyczące programu
Parametry gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego
- Zakres gwarancji - nie mniej niż 10 proc. i nie więcej niż 20 proc. wydatków, na pokrycie których udzielany jest kredyt
- Maksymalna kwota gwarancji - 100 tys. zł
- Jednorazowa prowizja za udzielenie gwarancji wynosi 1% kwoty gwarancji (prowizja jest pobierana przez Bank Gospodarstwa Krajowego za pośrednictwem Alior Bank SA)
Parametry kredytu
- Cel kredytu związany z finansowaniem nabycia prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, w tym z jego wykończeniem; wkładem budowlanym, budową domu jednorodzinnego, w tym z jego wykończeniem, oraz nabyciem prawa własności nieruchomości gruntowej lub jej części, w celu budowy na niej tego domu;
- Okres spłaty kredytu - min. 15 lat
- Waluta kredytu – PLN
- Spłata kredytu w ratach równych lub malejących
- Stopa procentowa zmienna lub okresowo stała stopa procentowa
- Program jest dostępny dla wszystkich ofert kredytu hipotecznego Alior Bank Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, których cel finansowania spełnia warunki udzielenia gwarancji w ramach portfelowej linii gwarancyjnej rządowego Funduszu Mieszkaniowego (PLG-RFM) określonych w ustawie z 1 października 2022 r. o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym, jednak nie dłużej niż do 31 grudnia 2030 r.
Podstawowe warunki udzielenia gwarancji
- Wniosek o kredyt hipoteczny z gwarancją spłaty części kredytu w ramach portfelowej linii gwarancyjnej rządowego Funduszu Mieszkaniowego (PLG-RFM) może złożyć osoba, która prowadzi gospodarstwo domowe:
- na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej,
- poza terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, jeżeli posiada obywatelstwo polskie albo prowadzi gospodarstwo domowe wspólnie z osobą posiadającą polskie obywatelstwo, a gwarantowany kredyt mieszkaniowy jest mu udzielany wspólnie z tą osobą.
- Osoby wchodzące w skład gospodarstwa domowego kredytobiorcy nie mogą posiadać prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu oraz w okresie pięciu lat poprzedzających złożenie wniosku o udzielenie tego kredytu nie dokonały zbycia prawa w drodze darowizny na rzecz osoby zaliczanej do I albo II grupy podatkowej. Wyjątkiem są rodziny z dwójką lub większą liczbą dzieci, wtedy mogą posiadać łącznie jedno mieszkanie:
- nie większe niż 50 m kw., gdy dzieci jest dwoje,
- nie większe niż 75 m kw., gdy jest troje dzieci,
- nie większe niż 90 m kw., gdy jest czworo dzieci,
- brak limitu metrażu dla rodzin posiadających pięcioro lub więcej dzieci.
- Cena lokalu mieszkalnego albo wkład budowlany w przeliczeniu na 1 m kw. powierzchni użytkowej lokalu mieszkalnego, nie przekracza kwoty stanowiącej iloczyn średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m kw. powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych oraz:
- współczynnika 1,3 – w przypadku gdy kredytobiorca jest pierwszym nabywcą lokalu,
- współczynnika 1,2 – w przypadku gdy kredytobiorca nie jest pierwszym nabywcą lokalu.
Limity cen lokalu mieszkalnego i wkładu budowlanego znajdują się na stronie Banku Gospodarstwa Krajowego.
Spłata rodzinna
Spłata rodzinna jest dokonywana przez BGK i jest przeznaczona na spłatę części kredytu objętego gwarancją w ramach portfelowej linii gwarancyjnej PLG-RFM, w związku z powiększeniem gospodarstwa domowego o drugie lub kolejne dziecko.
Wysokość spłaty rodzinnej:
Wysokość spłaty rodzinnej:
- 20 000 zł – w przypadku powiększenia gospodarstwa domowego Kredytobiorcy o drugie dziecko,
- 60 000 zł – w przypadku powiększenia gospodarstwa domowego Kredytobiorcy o trzecie albo kolejne dziecko, – jednak nie wyższej niż wysokość pozostałej do spłaty części kapitałowej kredytu z gwarancją,
- osoby wchodzące w skład gospodarstwa domowego Kredytobiorcy nie posiadają prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego innego niż nabyty albo wybudowany z wykorzystaniem środków z gwarantowanego kredytu mieszkaniowego,
- osobom wchodzącym w skład gospodarstwa domowego Kredytobiorcy nie przysługuje spółdzielcze prawo dotyczące lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego,
- powiększenie gospodarstwa domowego Kredytobiorcy o drugie albo kolejne dziecko nastąpiło w okresie spłaty kredytu,
- umowa kredytu nie została wypowiedziana,
Podstawa prawna
- Ustawa z dnia 1 października 2021 r. o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym
- Gwarancja wkładu własnego z opcją spłaty rodzinnej
Dodatkowe informacje
Opłaty i prowizje
| Tryb pobierania | Wysokość opłaty | |
|---|---|---|
| Opłaty podstawowe | ||
| Opłata za rozpatrzenie wniosku | jednorazowo | 0 zł |
| Prowizja za udzielenie kredytu | jednorazowo | ustalana indywidualnie, nie więcej niż 5% |
| Prowizja za przewalutowanie kredytu | jednorazowo | 1% od kwoty przewalutowanej |
| Prowizja za przedterminową częściową / całkowitą spłatę: | jednorazowo | 2,5% od kwoty przedterminowej spłaty, min. 100 zł (przed upływem 3 lat od daty wypłaty kredytu) Uwaga! Opłata nie dotyczy kredytów objętych ustawą o kredycie konsumenckim. |
| Prowizja za podwyższenie kwoty kredytu | jednorazowo | ustalana indywidualnie, nie więcej niż 5% |
| Opłata za zmianę warunków umowy innych niż określone w Tabeli Opłat i Prowizji | jednorazowo | 200 zł |
| Opłata za zwolnienie z długu kredytobiorcy lub przejęcia długu przez inny podmiot | jednorazowo | 500 zł |
| Opłata za zmianę marży w okresie kredytowania | jednorazowo | 500 zł |
| Opłata za zmianę zabezpieczenia | jednorazowo | 500 zł |
| Opłaty dodatkowe | ||
| Opłata za wydanie pism o charakterze zaświadczeń | jednorazowo | 50 zł Uwaga! Opłata nie dotyczy zaświadczenia o wysokości spłaconych odsetek w celu przedłożenia w US. |
| Opłata za wydanie opinii bankowej | jednorazowo | 50 zł |
Przykład reprezentatywny
Kredyt objęty gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) przy założeniu, że gwarancja BGK dotyczy części kredytu Megahipoteka, tj. 20% wartości kwoty kredytu. Zgodnie z art. 6 ust. 3 ustawy z 1 października 2021 r. o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym łączną wysokość objętej gwarancją części kredytu oraz wkładu własnego kredytobiorcy nie może przekroczyć kwoty stanowiącej 20% wydatków, w celu pokrycia których jest udzielany ten kredyt.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Megahipoteka w Alior Banku SA zabezpieczonego hipoteką wynosi 10,29% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 360 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 300 000 zł, LTV (stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia): 100%, oprocentowanie zmienne: 9,43%; na oprocentowanie składa się: wartość wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M wynosząca 7,08% wg stanu na 06.07.2022 r. oraz marża 2,35%; podwyższenie oprocentowania do czasu wpisu hipoteki umownej 0,9%; całkowity koszt kredytu: 612 623.23 zł, w tym odsetki: 603 754,23 zł, koszt ubezpieczenia nieruchomości opłacany rocznie: 7650,00zł; koszt ustanowienia hipoteki: 200,00 zł, opłata z tytułu inspekcji nieruchomości: 250,00 zł, wpis roszczenia o ustanowienie hipoteki 150 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19 zł, opłata prowizyjna z tytułu jednostkowej gwarancji spłaty kredytu Megahipoteka udzielonej w ramach portfelowej linii gwarancyjnej PLG-RFM 600,00 zł, (1% objętej gwarancją części kredytu) całkowita kwota do zapłaty: 912 623.23zł. Kredyt objęty gwarancją BGK, jest płatny w 360 ratach annuitetowych (równych), miesięcznych, po 2 508,81 zł. Kalkulacja została dokonana na 06.07.2022 r w ramach oferty standardowej. Ubezpieczenie budynków lub lokali w PZU S.A. oferowane przez bank jest dobrowolne. Bank jest agentem ubezpieczeniowym wpisanym do rejestru w KNF i działającym na rzecz wielu zakładów ubezpieczeń. Ogólne warunki indywidualnego ubezpieczenia budynków lub lokali dla Kredytobiorców kredytów hipotecznych udzielanych przez Alior Bank SA oraz Wyciąg z Taryfy Opłat i Prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych dostępne są w placówkach Alior Bank SA i na www.aliorbank.pl. Bank może wymagać ubezpieczenia na życie jako dodatkowego zabezpieczenia kredytu. Ubezpieczenie to nie ma wpływu na wysokość marży. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej, kwoty kredytu, daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty. Stan na 06.07.2022r.
Kredyt objęty gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) przy założeniu, że gwarancja BGK dotyczy części kredytu Megahipoteka, tj. 20% wartości kwoty kredytu. Zgodnie z art. 6 ust. 3 ustawy z 1 października 2021 r. o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym łączną wysokość objętej gwarancją części kredytu oraz wkładu własnego kredytobiorcy nie może przekroczyć kwoty stanowiącej 20% wydatków, w celu pokrycia których jest udzielany ten kredyt.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Megahipoteka w Alior Banku SA zabezpieczonego hipoteką wynosi 10,29% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 360 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 300 000 zł, LTV (stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia): 100%, oprocentowanie zmienne: 9,43%; na oprocentowanie składa się: wartość wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M wynosząca 7,08% wg stanu na 06.07.2022 r. oraz marża 2,35%; podwyższenie oprocentowania do czasu wpisu hipoteki umownej 0,9%; całkowity koszt kredytu: 612 623.23 zł, w tym odsetki: 603 754,23 zł, koszt ubezpieczenia nieruchomości opłacany rocznie: 7650,00zł; koszt ustanowienia hipoteki: 200,00 zł, opłata z tytułu inspekcji nieruchomości: 250,00 zł, wpis roszczenia o ustanowienie hipoteki 150 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19 zł, opłata prowizyjna z tytułu jednostkowej gwarancji spłaty kredytu Megahipoteka udzielonej w ramach portfelowej linii gwarancyjnej PLG-RFM 600,00 zł, (1% objętej gwarancją części kredytu) całkowita kwota do zapłaty: 912 623.23zł. Kredyt objęty gwarancją BGK, jest płatny w 360 ratach annuitetowych (równych), miesięcznych, po 2 508,81 zł. Kalkulacja została dokonana na 06.07.2022 r w ramach oferty standardowej. Ubezpieczenie budynków lub lokali w PZU S.A. oferowane przez bank jest dobrowolne. Bank jest agentem ubezpieczeniowym wpisanym do rejestru w KNF i działającym na rzecz wielu zakładów ubezpieczeń. Ogólne warunki indywidualnego ubezpieczenia budynków lub lokali dla Kredytobiorców kredytów hipotecznych udzielanych przez Alior Bank SA oraz Wyciąg z Taryfy Opłat i Prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych dostępne są w placówkach Alior Bank SA i na www.aliorbank.pl. Bank może wymagać ubezpieczenia na życie jako dodatkowego zabezpieczenia kredytu. Ubezpieczenie to nie ma wpływu na wysokość marży. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej, kwoty kredytu, daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty. Stan na 06.07.2022r.