Program Mieszkanie bez wkładu własnego

• Zakres gwarancji - 0- 20% wydatków, w celu pokrycia których udzielany jest kredyt (różnica między kwotą odpowiadającą 20% całkowitej kwoty wydatków, w celu pokrycia których jest udzielany ten kredyt, a wkładem własnym Kredytobiorcy);
• Maksymalna kwota gwarancji - 100 tys. zł
• Jednorazowa prowizja za udzielenie gwarancji wynosi 1% kwoty gwarancji (prowizja jest pobierana przez Bank Gospodarstwa Krajowego za pośrednictwem Alior Bank SA)

• Cel kredytu związany z finansowaniem nabycia prawa własności/ spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego z jego wykończeniem, remontem oraz wkładem budowlanym,
• Okres spłaty kredytu - min. 15 lat
• Waluta kredytu – PLN
• Spłata kredytu w ratach równych lub malejących
• Stopa procentowa zmienna lub okresowo stała stopa procentowa
• Rodzinny kredyt mieszkaniowy może zostać udzielony bez wkładu własnego Kredytobiorcy albo z wkładem własnym Kredytobiorcy nie wyższym niż 200 000 zł oraz nieprzekraczającym kwoty stanowiącej:
  • 20% całkowitej kwoty wydatków, w celu pokrycia których jest udzielany – w przypadku gdy jest udzielany jako kredyt o zmiennej stopie procentowej,
  • 30% całkowitej kwoty wydatków, w celu pokrycia których jest udzielany – w przypadku gdy jest udzielany jako kredyt o okresowo stałej stopie procentowej, przy czym okres, dla którego stopa procentowa ma stały poziom, wynosi co najmniej 5 lat,
  • W przypadku gdy wkładem własnym Kredytobiorcy jest wyłącznie nieruchomość gruntowa, rodzinny kredyt mieszkaniowy może zostać udzielony bez spełnienie warunków powyżej, z tym że łączna wysokość wkładu własnego Kredytobiorcy oraz tego kredyty nie może być wyższa niż 1 000 000 zł.
• Program jest dostępny dla wszystkich ofert kredytu hipotecznego Alior Bank Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, których cel finansowania spełnia warunki udzielenia rodzinnego kredytu mieszkaniowego w ramach portfelowej linii gwarancyjnej rządowego Funduszu Mieszkaniowego (PLG-RFM) określonych w ustawie z 1 października 2022 r. o rodzinnym kredycie mieszkaniowym, jednak nie dłużej niż do 31 grudnia 2030 r.

• Wniosek o rodzinny kredyt mieszkaniowy z opcjonalną gwarancją spłaty części kredytu w ramach portfelowej linii gwarancyjnej rządowego Funduszu Mieszkaniowego (PLG-RFM) może złożyć osoba, która prowadzi gospodarstwo domowe:
  • na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej,
  • poza terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, jeżeli posiada obywatelstwo polskie albo nie posiada obywatelstwa polskiego i prowadzi gospodarstwo domowe wspólnie z osobą posiadającą polskie obywatelstwo, a rodzinny kredyt mieszkaniowy jest mu udzielany wspólnie z tą osobą.
• Osoby wchodzące w skład gospodarstwa domowego Kredytobiorcy nie posiadają prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego oraz w okresie pięciu lat poprzedzających złożenie wniosku o udzielenie tego kredytu nie dokonały zbycia prawa w drodze darowizny na rzecz osoby zaliczanej do I albo II grupy podatkowej. Wyjątkiem są rodziny z dwójką lub większą liczbą dzieci, wtedy mogą posiadać łącznie jedno mieszkanie:
  • nie większe niż 50 m kw., gdy dzieci jest dwoje,
  • nie większe niż 75 m kw., gdy jest troje dzieci,
  • nie większe niż 90 m kw., gdy jest czworo dzieci,
  • brak limitu metrażu dla rodzin posiadających pięcioro lub więcej dzieci.
  • wkład własny Kredytobiorcy jest nie wyższy niż 10% całkowitej kwoty wydatków, w celu pokrycia których jest udzielany rodzinny kredyt mieszkaniowy

Warunek, o którym mowa powyżej uznaje się za spełniony również, gdy darowizna na rzecz osoby zaliczanej do I albo II grupy podatkowej, o której mowa w art. 14 ust. 3 pkt 1 albo 2 ustawy z dnia 28 lipca 1983 r. o podatku od spadków i darowizn, dotyczyła udziału we współwłasności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego nie większego niż 50%, a osoba obdarowana posiadała wcześniej udział w tej współwłasności.

• Cena lokalu mieszkalnego albo całkowity koszt nabycia spółdzielczego prawa, w przeliczeniu na 1 m kw. powierzchni użytkowej lokalu mieszkalnego, nie przekracza kwoty stanowiącej iloczyn średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m kw. powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych oraz:
  • współczynnika 1,4 – w przypadku gdy kredytobiorca jest pierwszym nabywcą lokalu,
  • współczynnika 1,3 – w przypadku gdy kredytobiorca nie jest pierwszym nabywcą lokalu.

Limity cen lokalu mieszkalnego i wkładu budowlanego znajdują się na stronie Banku Gospodarstwa Krajowego.

Spłata rodzinna jest dokonywana przez BGK i jest przeznaczona na spłatę części kredytu objętego gwarancją w ramach portfelowej linii gwarancyjnej PLG-RFM, w związku z powiększeniem gospodarstwa domowego o drugie lub kolejne dziecko.

Wysokość spłaty rodzinnej:

• 20 000 zł – w przypadku powiększenia gospodarstwa domowego Kredytobiorcy o drugie dziecko,
• 60 000 zł – w przypadku powiększenia gospodarstwa domowego Kredytobiorcy o trzecie albo kolejne dziecko,

– jednak nie wyższej niż wysokość pozostałej do spłaty części kapitałowej rodzinnego kredytu mieszkaniowego z opcjonalną gwarancją.

Spłata rodzinna zostanie dokonana jeżeli spełnione będą poniższe warunki:

• osoby wchodzące w skład gospodarstwa domowego Kredytobiorcy nie posiadają prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego innego niż nabyty, wybudowany, uzyskany w wyniku realizacji inwestycji mieszkaniowej kooperatywy mieszkaniowej z wykorzystaniem środków z udzielonego rodzinnego kredytu mieszkaniowego,
• osobom wchodzącym w skład gospodarstwa domowego Kredytobiorcy nie przysługuje spółdzielcze prawo dotyczące lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, inne niż nabyte z wykorzystaniem środków z rodzinnego kredytu mieszkaniowego,
• powiększenie gospodarstwa domowego Kredytobiorcy o drugie albo kolejne dziecko nastąpiło po dniu udzielenia rodzinnego kredytu mieszkaniowego,
• Kredytobiorca prowadzi gospodarstwo domowe na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej,
• umowa rodzinnego kredytu mieszkaniowego nie została wypowiedziana,
• w stosunku do Kredytobiorcy nie została ogłoszona upadłość
• nie dokonano przedterminowej spłaty części rodzinnego kredytu mieszkaniowego, chyba że spłaty takiej dokonano po upływie 3 lat od dnia udzielenia tego kredytu, spłata ta dotyczyła części objętej gwarancją, stanowiła spłatę rodzinną.

W celu dokonania spłaty rodzinnej przez BGK Kredytobiorca składa w Alior Bank S.A. formularz „Zlecenie spłaty rodzinnej”, odrębnie dla każdego dziecka, w terminie roku od dnia powiększenia gospodarstwa domowego, a w przypadku gdy do powiększenia gospodarstwa domowego doszło przed dniem pierwszego uruchomienia środków z rodzinnego kredytu mieszkaniowego w terminie roku od dnia uruchomienia tych środków.

Zwrot spłaty rodzinnej

W przypadku gdy kredytobiorca został prawomocnie skazany za przestępstwo określone w art. 297 § 1 lub 2 ustawy z dnia 6 czerwca 1997 r. popełnione w związku z:

• Udzieleniem rodzinnego kredytu mieszkaniowego, w ramach którego dokonano na rzecz Kredytobiorcy spłaty rodzinnej,
• Dokonaniem na rzecz Kredytobiorcy spłaty rodzinnej,

           Kredytobiorca zobowiązany jest do zwrotu pełnej kwoty spłaty rodzinnej.

W przypadku, gdy Kredytobiorca w okresie 5 lat od dnia dokonania spłaty rodzinnej:

1. dokonał zbycia prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego nabytego albo wybudowanego z wykorzystaniem środków z rodzinnego kredytu mieszkaniowego z opcjonalną gwarancją w ramach portfelowej linii gwarancyjnej PLG-RFM. Dokonał zbycia spółdzielczego prawa dotyczącego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego nabytego z wykorzystaniem środków z rodzinnego kredytu mieszkaniowego z opcjonalną gwarancją, z wyłączeniem zbycia części tego prawa na rzecz drugiego z kredytobiorców,
2. wynajął kredytowany lokal mieszkalny albo dom jednorodzinny lub jego część innej osobie lub użyczył ten lokal albo dom innej osobie, dokonał zmiany sposobu użytkowania w sposób uniemożliwiający zaspokajanie potrzeb mieszkaniowych

            Kredytobiorca zobowiązany jest do zwrotu części spłaty rodzinnej.

Część spłaty rodzinnej podlega zwrotowi do Rządowego Funduszu Mieszkaniowego w kwocie odpowiadającej iloczynowi kwoty dokonanej na rzecz Kredytobiorcy spłaty rodzinnej oraz wskaźnika równego ilorazowi liczby pełnych miesięcy pozostających do zakończenia okresu 5 lat i liczby 60 w terminie:

1. 45 dni od dnia uprawomocnienia się wyroku, dla pełnego zwrotu spłaty rodzinnej.
2. 60 dni od dnia wystąpienia zdarzenia, dla częściowego zwrotu spłaty rodzinnej.

1. Ustawa z dnia 1 października 2021 r. o rodzinnym kredycie mieszkaniowym i bezpiecznym kredycie 2%
2. Gwarancja wkładu własnego z opcją spłaty rodzinnej

Informację dotyczącą wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej należy kierować na skrzynkę mailową: odpiskw@alior.pl
W mailu prosimy umieścić: nr umowy, nr KW nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu oraz datę wpisu hipoteki na rzecz Banku.

Program "Mieszkanie bez wkładu własnego" – szansa na własne M z Alior Bankiem

Zakup własnego mieszkania lub budowa domu to marzenie wielu Polaków. Wysokie ceny nieruchomości i konieczność zgromadzenia dużego wkładu własnego stanowią jednak poważną barierę, szczególnie dla młodych ludzi. W odpowiedzi na te wyzwania powstał rządowy program „Mieszkanie bez wkładu własnego”, który umożliwia skorzystanie z rodzinnego kredytu mieszkaniowego z gwarancją BGK. Alior Bank, jako jedna z wiodących instytucji finansowych w Polsce, wspiera klientów w realizacji marzeń o własnym lokum, oferując kredyt hipoteczny bez wkładu własnego.

Czym jest program "Mieszkanie bez wkładu własnego"?

Program „Mieszkanie bez wkładu własnego” został stworzony, aby pomóc osobom, które mają zdolność kredytową, ale nie zgromadziły wystarczających oszczędności na wymagany wkład własny. Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) gwarantuje brakujący wkład własny do wysokości określonej w ustawie z 1 października 2021 r. o rodzinnym kredycie mieszkaniowym i bezpiecznym kredycie 2%. Oznacza to, że w Alior Banku możesz uzyskać kredyt bez wkładu własnego, nie odkładając latami środków na inwestycję.

Rodzinny kredyt mieszkaniowy – RKM

Formą finansowania w ramach tego programu jest rodzinny kredyt mieszkaniowy (RKM). To specjalny rodzaj kredytu hipotecznego bez wkładu własnego, który uwzględnia potrzeby rodzin planujących zakup mieszkania. Dzięki niemu można otrzymać wsparcie państwa nie tylko na etapie wkładu własnego, ale również w postaci tzw. spłaty rodzinnej po urodzeniu się kolejnych dzieci.

RKM – warunki w Alior Banku

Warunki przyznania RKM są przejrzyste i zostały dostosowane do wymogów programu. Aby skorzystać z rodzinnego kredytu mieszkaniowego bez wkładu własnego, należy m.in.:
posiadać zdolność kredytową adekwatną do kwoty kredytu;,
nie mieć innego mieszkania własnościowego (z wyjątkami określonymi w ustawie);
wnioskować o kredyt na zakup lub budowę nieruchomości, która mieści się w limitach cenowych programu;
złożyć wniosek o kredyt w banku, który uczestniczy w programie, takim jak Alior Bank.
Warto dodać, że program przewiduje wsparcie w postaci spłaty rodzinnej – czyli jednorazowego zmniejszenia kwoty kredytu po urodzeniu się drugiego i kolejnego dziecka. Dzięki temu RKM, czyli rodzinny kredyt mieszkaniowy, staje się jeszcze bardziej korzystny dla młodych rodzin.

Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego - kto może skorzystać?

Program adresowany jest do osób i rodzin, które:
•    mają zdolność kredytową,
•    nie zgromadziły wymaganego wkładu własnego,
•    chcą kupić mieszkanie na rynku pierwotnym lub wtórnym albo wybudować dom.

Dzięki gwarancji BGK Alior Bank może zaoferować swoim klientom kredyt hipoteczny bez wkładu własnego, co znacząco ułatwia proces zakupu nieruchomości.

Dlaczego warto wybrać Alior Bank?

Alior Bank to instytucja, która łączy nowoczesne podejście do bankowości z indywidualnym wsparciem klienta. Jeśli decydujesz się na kredyt bez wkładu własnego w Alior Banku, otrzymujesz wsparcie na każdym etapie procesu ubiegania się o kredyt.

W ramach programu „Mieszkanie bez wkładu własnego” Alior Bank zapewnia pełne wsparcie w procesie od złożenia wniosku po podpisanie umowy kredytu.

Rodzinny kredyt mieszkaniowy bez wkładu własnego – korzyści

Największe zalety tego rozwiązania to:
Brak konieczności posiadania wkładu własnego – dzięki temu uzyskanie kredytu jest łatwiejsze np. dla młodych osób, które dopiero rozpoczynają swoją drogę zawodową.
Możliwość zakupu własnego mieszkania przy powiększaniu rodziny – decyzja o posiadaniu dziecka oznacza też dla rodziny więcej wydatków. Często kompromisem jest w takiej sytuacji wynajem mieszkania, a dzięki RKM można na korzystniejszych warunkach kupić je na własność.
Łatwiejszy dostęp do finansowania zakupu mieszkania niż w przypadku pozostałych rodzajów kredytów hipotecznych – brak konieczności posiadania wkładu własnego to duża ulga dla kredytobiorcy i istotny czynnik, który często przesądza o możliwości zakupu mieszkania.
RKM to nie tylko kredyt, ale realna pomoc w spełnianiu marzeń o własnym mieszkaniu.

Podsumowanie

Program „Mieszkanie bez wkładu własnego” to szansa dla osób, które posiadają zdolność kredytową, ale nie zgromadziły oszczędności na wkład własny. W Alior Banku możesz skorzystać z rodzinnego kredytu mieszkaniowego i zrealizować marzenie o własnej nieruchomości. Dzięki przejrzystym warunkom kredytowania, gwarancji BGK oraz wsparciu banku uzyskanie kredytu hipotecznego bez wkładu własnego staje się prostsze niż w przypadku innych rodzajów kredytów hipotecznych. Jest to szansa na własne M dla osób, które z różnych powodów nie są w stanie zgromadzić wymaganego wkładu własnego, by skorzystać z większości ofert kredytowych dostępnych na rynku. Program może być szczególnie atrakcyjny dla młodych ludzi, którzy dopiero wchodzą na rynek pracy lub powiększają rodzinę i zależy im na zakupie mieszkania na własność.

Sprawdź ofertę Alior Banku już dziś i dowiedz się, jak RKM pomoże Ci kupić lub wybudować własne mieszkanie lub dom – bez wkładu własnego.