Multi Kapitał
Dostęp do ponad 100 ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, zarządzanych przez wiodące Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych.
Materiały i informacje znajdujące się na stronie mają charakter marketingowy.
dostęp do ponad stu ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (UFK)
o różnej strategii, potencjale zysku, poziomie ryzyka, rejonie geograficznym inwestycji
minimalna składka
tylko 15 000 zł
fundusze dostępne w 3 różnych walutach
PLN, EUR, USD
ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi
dostarczane przez PZU Życie SA
Inwestycje pod okiem ekspertów
Produkt Multi Kapitał oferuje dostęp do ponad 100 Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, zarządzanych przez zarządzających z wiodących Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych, krajowych jak i zagranicznych: TFI PZU, Alior TFI, Union Investment TFI, Investors TFI, Skarbiec TFI, Quercus TFI, BlackRock, NN Investment Partners TFI, Fidelity, Schroders, J.P Morgan, Franklin Templeton Investments.
Jak zawrzeć umowę ubezpieczenia?
To proste – czekamy na Ciebie w oddziałach!
Odwiedźoddział Alior Banku
Wybierz UFKodpowiadające Twoim potrzebom
Złóż wnioseko zawarcie umowy ubezpieczenia
Opłać Składkę Jednorazową i rozpocznij inwestowanie
Zadzwoń na infolinię19 502
Zadaj pytaniepoprzez formularz kontaktowy
Co jeszcze warto wiedzieć?
- Wiek wstępu ubezpieczającego (który jest jednocześnie ubezpieczonym): 18-79 lat
- Okres ubezpieczenia: do rocznicy polisy, w której wiek ubezpieczonego wynosi 100 lat
- Okres, w którym pobierana jest opłata za wykup: do 5 lat
- W dowolnym momencie trwania umowy możesz zainwestować dodatkowe środki
- Możesz odstąpić od umowy ubezpieczenia:
- w terminie 30 dni od dnia jej zawarcia. W takiej sytuacji PZU Życie wypłaci wartość rachunku udziałów powiększoną o pobraną opłatę administracyjno-dystrybucyjną oraz pomniejszoną o opłatę z tytułu odpowiedzialności na wypadek śmierci i opłatę z tytułu odpowiedzialności na wypadek śmierci spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem, za okres ochrony ubezpieczeniowej
- w terminie 60 dni od dnia otrzymania po raz pierwszy informacji o wysokości świadczeń przysługujących z tytułu umowy. W takiej sytuacji PZU Życie wypłaci wartość wykupu całkowitego ustaloną według wartości udziału jednostkowego z dnia otrzymania oświadczenia o odstąpieniu od umowy. - Możesz wypowiedzieć umowę ubezpieczenia w dowolnym momencie. W takiej sytuacji PZU Życie wypłaci wartość wykupu całkowitego.
- W przypadku wypłaty wartości wykupu w okresie pierwszych pięciu lat, wartość wykupu zostanie pomniejszona o dodatkową w tym okresie opłatę dystrybucyjną.
- Wyniki funduszy możesz sprawdzić na stronie PZU
Dodatkowe informacje
Zakres ubezpieczenia
Przedmiotem ubezpieczenia jest życie ubezpieczonego.
Zakres ubezpieczenia obejmuje następujące zdarzenia:
W przypadku śmierci Ubezpieczonego w okresie ochrony ubezpieczeniowej, PZU Życie wypłaci świadczenie w wysokości 101% wartości rachunku udziałów
W przypadku śmierci ubezpieczonego w okresie ochrony ubezpieczeniowej spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem , PZU Życie wypłaci dodatkowe świadczenie, które wynosi:
W przypadku dożycia przez ubezpieczonego końca okresu ubezpieczenia PZU Życie wypłaci świadczenie w wysokości wartości rachunków udziałów.
Obok zapewnienia ochrony ubezpieczeniowej, celem ubezpieczenia jest gromadzenie i inwestowanie środków w UFK.
Zakres ubezpieczenia obejmuje następujące zdarzenia:
- śmierć ubezpieczonego w okresie ochrony ubezpieczeniowej;
- śmierć ubezpieczonego w okresie ochrony ubezpieczeniowej spowodowaną nieszczęśliwym wypadkiem;
- dożycie przez ubezpieczonego końca okresu ubezpieczenia.
W przypadku śmierci Ubezpieczonego w okresie ochrony ubezpieczeniowej, PZU Życie wypłaci świadczenie w wysokości 101% wartości rachunku udziałów
W przypadku śmierci ubezpieczonego w okresie ochrony ubezpieczeniowej spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem , PZU Życie wypłaci dodatkowe świadczenie, które wynosi:
- 100 000 zł, jeżeli aktualny wiek ubezpieczającego jest niższy niż 75 lat
- 50 000 zł, jeżeli aktualny wiek ubezpieczającego jest równy lub wyższy niż 75 lat i niższy niż 80 lat
- 30 000 zł, jeżeli aktualny wiek ubezpieczającego jest równy lub wyższy niż 80 lat i niższy niż 85 lat
W przypadku dożycia przez ubezpieczonego końca okresu ubezpieczenia PZU Życie wypłaci świadczenie w wysokości wartości rachunków udziałów.
Obok zapewnienia ochrony ubezpieczeniowej, celem ubezpieczenia jest gromadzenie i inwestowanie środków w UFK.
Pytania i odpowiedzi
Jaka jest wysokość świadczenia w przypadku zgonu?
W przypadku śmierci spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem, PZU Życie wypłaci dodatkowe świadczenie, które wynosi:
- 100 000 zł, jeżeli aktualny wiek ubezpieczającego jest niższy niż 75 lat
- 50 000 zł, jeżeli aktualny wiek ubezpieczającego jest równy lub wyższy niż 75 lat i niższy niż 80 lat
- 30 000 zł, jeżeli aktualny wiek ubezpieczającego jest równy lub wyższy niż 80 lat i niższy niż 85 lat
Czy istnieje możliwość wcześniejszej rezygnacji z ubezpieczenia, jakie konsekwencje się z tym wiążą?
- Jeśli zrezygnujesz z umowy w ciągu 30 dni od dnia jej zawarcia – zgodnie z OWU PZU Życie wypłaci wartość rachunku udziałów, powiększoną o pobraną opłatę administracyjno-dystrybucyjną oraz pomniejszoną o opłatę z tytułu odpowiedzialności na wypadek śmierci i opłatę z tytułu odpowiedzialności na wypadek śmierci spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem, za okres ochrony ubezpieczeniowej.
- Jeśli zrezygnujesz z umowy w ciągu 60 dni od dnia otrzymania po raz pierwszy informacji o wysokości świadczeń przysługujących z tytułu umowy - zgodnie z OWU PZU Życie wypłaci wartość wykupu całkowitego, ustaloną według wartości udziału jednostkowego z dnia otrzymania oświadczenia o odstąpieniu od umowy. Wartość wykupu całkowitego jest równa wartości rachunku udziałów pomniejszonej o opłatę dystrybucyjną (pobierana w przypadku rezygnacji z umowy w okresie pierwszych 5 lat jej trwania).
- Jeśli zrezygnujesz z umowy w innym terminie – zgodnie z OWU PZU Życie wypłaci wartość wykupu całkowitego, ustaloną według wartości udziału jednostkowego z 2. dnia wyceny od dnia operacyjnego. Wartość wykupu całkowitego jest równa wartości rachunku udziałów pomniejszonej o opłatę dystrybucyjną (pobierana w przypadku rezygnacji z umowy w okresie pierwszych 5 lat jej trwania).
Kto może złożyć wniosek o zawarcie umowy?
Jakie ryzyka wiążą się z inwestycją w fundusz?
- Ryzyko utraty części/ całości wartości kapitału – inwestycje w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe obarczone są ryzykiem inwestycyjnym, wartość inwestycji może rosnąć lub maleć w wyniku wzrostu lub spadku wartości jednostek uczestnictwa w związku ze zmianą sytuacji na rynkach.
- Ryzyko utraty części wartości wpłaconego kapitału wynikające z kosztów związanych z wycofaniem się z inwestycji przed 5 rokiem trwania ubezpieczenia.
- Ryzyko ograniczonego dostępu do środków związanego z wystąpieniem okoliczności niezależnych od ubezpieczyciela np. zawieszenie notowań instrumentu finansowego
- Ryzyko walutowe w związku z możliwością inwestowania środków w produkcie w trzech walutach PLN, EUR, USD istnieje możliwość zmiany kursów walutowych, czyli nagłych, niekorzystnych i nieprzewidywalnych zmian kursów walutowych.
- Ryzyko podatkowe – PZU Życie SA jako płatnik zryczałtowanego podatku dochodowego jest zobowiązane do wyliczenia poboru i odprowadzenia podatku do urzędu skarbowego, zgodnie z obowiązującymi przepisami
- Ryzyko upadłości ubezpieczyciela – świadczenia ubezpieczeniowe gwarantowane są przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny w wysokości 50% wierzytelności, do kwoty nie większej niż 30 000 EUR.
Kto otrzymuje świadczenie w przypadku zgonu ubezpieczonego?
Jaka jest minimalna wysokość składki?
Minimalna wysokość składki dodatkowej wynosi:
- 500 PLN
- 150 EUR/USD
Ile czasu trwa okres ubezpieczenia?
Gdzie można śledzić notowania funduszu?
Przydatne dokumenty
Informacje oraz dokumenty, w tym: OWU, Karta Produktu i Dokument zawierający kluczowe informacje wraz z załącznikami (KID), dostępne są na stronie PZU
Opłaty i limity
| Opłata administracyjno-dystrybucyjna |
W okresie pierwszych 5 lat polisowych opłata jest pobierana z tytułu bieżącej obsługi umowy oraz kosztów związanych z zawarciem umowy, takich jak koszty wdrożenia produktu i koszty akwizycji. Opłata w skali roku dla każdego funduszu jest ustalana jako iloczyn następujących wartości: • udziału procentowego wartości udziałów jednostkowych danego funduszu w wartości rachunku udziałów; • sumy wpłaconych składek pomniejszonej o sumę wartości udziałów jednostkowych umorzonych w wyniku wykupów częściowych, od których została naliczona opłata dystrybucyjna oraz • stawki opłaty przypisanej do danego funduszu. W przypadku funduszy w walucie innej niż złotówki: • każda składka oraz wartość udziałów jednostkowych umorzonych w wyniku każdego wykupu częściowego, od której została naliczona opłata dystrybucyjna, są przewalutowane na złotówki po średnim kursie NBP odpowiednio z dnia wpłaty składki lub z dnia wyceny umarzanych udziałów jednostkowych; • aktywa funduszy są przewalutowane na złotówki po średnim kursie NBP z dnia naliczenia opłaty; • wartość opłaty w złotówkach jest przewalutowana na walutę funduszu po średnim kursie NBP z dnia pobrania opłaty. Po okresie pierwszych 5 lat polisowych opłata jest pobierana z tytułu bieżącej obsługi umowy Opłata w skali roku dla każdego funduszu jest ustalana jako iloczyn następujących wartości: • wartości udziałów jednostkowych w danym funduszu oraz • stawki opłaty przypisanej do danego funduszu. W przypadku funduszy w walucie innej niż złotówki opłata naliczana jest w walucie danego funduszu. Wysokość opłaty dla poszczególnych funduszy przedstawia poniższa tabela: |
||||||||||||||
| Fundusze polskie i fundusze zagraniczne | 1,69% w skali roku | ||||||||||||||
| Fundusze modelowe | 1,89% w skali roku | ||||||||||||||
| Opłata dla każdego funduszu jest naliczana dziennie przez cały okres umowy i jest pobierana poprzez umorzenie udziałów jednostkowych danego funduszu w ostatnim dniu wyceny każdego miesiąca kalendarzowego za dany miesiąc kalendarzowy. Pobranie może nastąpić także w trakcie miesiąca kalendarzowego i jest związane z wygaśnięciem odpowiedzialności w sytuacjach wskazanych w § 19 ust. 1 pkt 2–7 ogólnych warunków ubezpieczenia.
|
|||||||||||||||
| Opłata z tytułu odpowiedzialności ubezpieczyciela na wypadek śmierci ubezpieczającego |
Opłata jest pobierana z tytułu udzielania przez ubezpieczyciela bieżącej ochrony ubezpieczeniowej na wypadek śmierci ubezpieczającego. Roczna opłata jest określana jako procent sumy na ryzyku (1% wartości rachunku udziałów) i ustalona w zależności od aktualnego wieku ubezpieczającego. Opłata jest naliczana dziennie, pobierana w ostatnim dniu wyceny każdego miesiąca kalendarzowego za dany miesiąc kalendarzowy. Pobranie może nastąpić także w trakcie miesiąca kalendarzowego i jest związane z wygaśnięciem odpowiedzialności w sytuacjach wskazanych w § 19 ust. 1 ogólnych warunków ubezpieczenia. Wartość opłaty do pobrania jest wyznaczana jako suma dziennych opłat w PLN. Opłata jest pobierana poprzez proporcjonalne umorzenie udziałów jednostkowych w posiadanych przez ubezpieczającego funduszach. Wartość opłaty w PLN jest przewalutowana na walutę funduszu po średnim kursie NBP z dnia pobrania opłaty. |
||||||||||||||
| Opłata z tytułu odpowiedzialności ubezpieczyciela na wypadek śmierci ubezpieczającego spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem |
Opłata jest pobierana z tytułu udzielania przez ubezpieczyciela bieżącej ochrony ubezpieczeniowej na wypadek śmierci ubezpieczającego spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem. 5 PLN miesięcznie Pobierana jest do rocznicy polisy, w której wiek ubezpieczającego wyniesie 85 lat (kończy się wtedy ochrona z tytułu śmierci spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem). Pobierana jest w ostatnim dniu wyceny każdego miesiąca kalendarzowego poprzez proporcjonalne umorzenie udziałów jednostkowych funduszy. Pobranie może nastąpić także w trakcie miesiąca kalendarzowego i jest związane z wygaśnięciem odpowiedzialności. W przypadku funduszy w walucie innej niż złotówki opłata stanowi równowartość kwoty opłaty wyrażonej w złotówkach określonej po średnim kursie NBP z dnia pobrania opłaty.
|
||||||||||||||
| Opłata dystrybucyjna | Opłata jest pobierana podczas wykupu środków w celu pokrycia nierozliczonych kosztów związanych z zawarciem umowy, takich jak koszty wdrożenia produktu, koszty akwizycji i wynosi w zależności od roku trwania ubezpieczenia odpowiednio: -1-5 rok 1,55% -6 rok i kolejne lata 0% Procent ten jest naliczany od sumy wartości umorzonych udziałów. Wartość opłaty w złotówkach jest przewalutowana na walutę funduszu po średnim kursie NBP z dnia pobrania opłaty.
|
||||||||||||||
Ryzyka związane z inwestycją
- Ryzyko utraty części/ całości wartości kapitału – inwestycje w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe obarczone są ryzykiem inwestycyjnym, wartość inwestycji może rosnąć lub maleć w wyniku wzrostu lub spadku wartości jednostek uczestnictwa w związku ze zmianą sytuacji na rynkach.
- Ryzyko utraty części wartości wpłaconego kapitału wynikające z kosztów związanych z wycofaniem się z inwestycji przed 5 rokiem trwania ubezpieczenia.
- Ryzyko ograniczonego dostępu do środków związanego z wystąpieniem okoliczności niezależnych od ubezpieczyciela np. zawieszenie notowań instrumentu finansowego
- Ryzyko walutowe w związku z możliwością inwestowania środków w produkcie w trzech walutach PLN, EUR, USD istnieje możliwość zmiany kursów walutowych, czyli nagłych, niekorzystnych i nieprzewidywalnych zmian kursów walutowych.
- Ryzyko podatkowe – PZU Życie SA jako płatnik zryczałtowanego podatku dochodowego jest zobowiązane do wyliczenia poboru i odprowadzenia podatku do urzędu skarbowego, zgodnie z obowiązującymi przepisami tj. ustawą o podatku dochodowym od osób fizycznych. Wyliczenie podatku następuje w polskich złotych także w przypadku inwestycji w walutach obcych, w takim wypadku zarówno przychody jak i koszty przeliczane są na polskie złote przy zastosowaniu odpowiednich kursów wymiany walut, obowiązujących w ostatnim dniu roboczym poprzedzającym dzień uzyskania przychodu i dzień przeniesienia kosztu. W zależności od kształtowania się kursów walutowych w trakcie inwestycji, może zdarzyć się taka sytuacja kiedy inwestor będzie zobowiązany do zapłaty podatku, nawet jeśli nie osiągnie dochodu w walucie obcej, w której zainwestował środki.
- Ryzyko upadłości ubezpieczyciela – świadczenia ubezpieczeniowe gwarantowane są przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny w wysokości 50% wierzytelności, do kwoty nie większej niż 30 000 EUR według średniego kursu ogłaszanego przez NBP obowiązującego w dniu ogłoszenia upadłości, oddalenia wniosku o ogłoszenie upadłości lub umorzenia postępowania upadłościowego albo w dniu zarządzenia likwidacji przymusowej. Środki zainwestowane w produkt nie są objęte systemem gwarantowania Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
Informacja Agenta ubezpieczeniowego, Pełnomocnictwo
Alior Bank S.A. działa jako Agent ubezpieczeniowy wykonujący czynności agencyjne na rzecz wielu zakładów ubezpieczeń. Bank wpisany jest do rejestru agentów ubezpieczeniowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF), pod numerem 11210443/A, co można zweryfikować poprzez złożenie odpowiedniego wniosku do KNF lub poprzez stronę internetową: rpu.knf.gov.pl.
Informacja Agenta Ubezpieczeniowego
Pełnomocnictwo PZU Życie S.A. dla Alior Banku
Informacja Agenta Ubezpieczeniowego
Pełnomocnictwo PZU Życie S.A. dla Alior Banku
Przed podjęciem decyzji i zawarciem umowy ubezpieczenia zapoznaj się z dokumentacją ubezpieczeniową, w szczególności z: dokumentem zawierającym kluczowe informacje, Kartą Produktu oraz Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU), które zawierają szczegółowe informacje o produkcie, m.in. o zakresach ubezpieczenia, warunkach udzielenia ochrony, włączeniach i ograniczeniach odpowiedzialności.
Nota prawna
- Multi Kapitał to indywidualne ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi.
- Aktywa ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (UFK) są inwestowane w fundusze inwestycyjne zgodnie z regulaminem funduszy.
- Informujemy, że PZU Życie SA nie prowadzi doradztwa inwestycyjnego i nie ponosi odpowiedzialności za decyzje klientów związane z inwestowaniem składek w UFK.
- Jednostki uczestnictwa UFK nie są depozytem bankowym. Środki lokowane w UFK nie są gwarantowane przez PZU Życie SA.
- Inwestycje w UFK są obarczone ryzykiem inwestycyjnym, włącznie z możliwością utraty części kapitału. Prezentowane wyniki UFK nie stanowią gwarancji przyszłych wyników. Wartość zakupionych udziałów jednostkowych UFK może się zmieniać wraz ze zmianą sytuacji na rynkach finansowych. Dochód z zainwestowanych środków może się zwiększyć lub zmniejszyć.
- Wartość wykupu może być niższa niż wpłacone środki. Potencjalne korzyści mogą być pomniejszone o pobierane podatki i opłaty wynikające z przepisów prawa, ogólnych warunków ubezpieczenia i regulaminu funduszy.
- Szczegółowe warunki działania ubezpieczenia, w tym informacje na temat opłat i ryzyk z nim związanych, jak również informacje na temat ograniczeń i wyłączeń odpowiedzialności ubezpieczyciela oraz zasad działania ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych są określone w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia Indywidualnego Ubezpieczenia na życie z Ubezpieczeniowymi Funduszami Kapitałowymi Multi Kapitał (OWU) oraz Karcie Produktu, przekazywanych Klientowi przed zawarciem umowy ubezpieczenia.
- OWU są dostępne w oddziałach Alior Banku SA, na stronie internetowej banku www.aliorbank.pl oraz na stronie internetowej PZU Życie SA www.pzu.pl.
- Alior Bank S.A. działający jako Agent nie świadczy usług doradztwa w związku z zawieranymi transakcjami ani nie udziela porad inwestycyjnych lub rekomendacji zawarcia transakcji, co oznacza, że podane informacje nie mają charakteru porady inwestycyjnej lub rekomendacji. Jakakolwiek decyzja inwestycyjna Klienta, w tym decyzja o złożeniu Wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia, zawierającego oświadczenie o chęci skorzystania przez Klienta z ubezpieczenia, należy wyłącznie do Klienta. Przed złożeniem Wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia Klient powinien, nie opierając się wyłącznie na informacjach przekazanych przez Agenta, rozważyć ryzyko związane z inwestycją w ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy, potencjalne korzyści oraz ryzyka z nim związane.